Не пропусти
Главная » Сбербанк » Рефинансирование ипотеки Сбербанк 2018: все нюансы по шагам

Рефинансирование ипотеки Сбербанк 2018: все нюансы по шагам

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2018: все нюансы по шагам

Рефинансирование ипотеки Сбербанк 2018: все нюансы по шагам

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году по возобновленной и обновленной программе. Что изменилось в этой программе в 2018 году? Какие требования банка?

Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2018 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

  • Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
  • Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
  • Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
  • Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
  • Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
  • Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
  • Принять в залог готовый дом с землей;
  • Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

  1. Один ипотечный кредит;
  2. До пяти других различных кредитов. К ним относятся:
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта;
  • Автокредит;
  • Карта с овердрафтом.

Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование ипотеки как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

  • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
  • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
  • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.
  • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  • До окончания кредита остается более чем три месяца;
  • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.
  • Гражданство России;
  • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
  • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
  • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

По 1% следует добавить к ставке:

  • На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
  • До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
  • В случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

  • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
  • 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
  • 1 млн. на личные цели.

Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

  • Одобрение заявки и залога;
  • Выдача кредита от Сбербанка.

У обоих этих этапов есть определенные нюансы. Далее мы их более детально разберем.

  1. Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
  2. Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
  3. Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
  4. Назначение даты сделки.

Все необходимые документы для заявки по залоговому объекту мы подробно разобрали в статье Ипотека в сбербанке 2018: весь перечень документов.

  1. Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 11,5%.
  2. Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 10,5%.
  3. Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 9,5%.
  4. Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств — ставка 10%.
  5. Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 10%.

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

В нашей статье «Рефинансирование ипотеки» мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

  • При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
  • Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
  • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

Несмотря на то, что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

  1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
  2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
  3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Смена работы и недостаточный стаж.
  5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

По итогам можно сделать несколько важных выводов:

  • Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
  • Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
  • Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
  • Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Мобильный банк» от Сбербанка: Процедура подключения

«Мобильный банк» от Сбербанка: Как происходит подключение услуги Мобильный Сбербанк – уникальная возможность контролировать все поступления финансов и их расходы с пластиковой карты без обращения ...

Перевод на 18 значную карту Сбербанка: способы

Мало кто считал количество цифр на своей банковской карте, и не каждый в курсе, что оно может отличаться. От чего это зависит и как влияет на функциональность пластика? Возможен ли перевод на 18-значную карту Сбербанка? Числа на банковском пластике хранят информацию о банке-эмитенте, выдавшем ее, типе карты и платежной системе, к которой она привязана, иногда добавляется несколько контрольных цифр.

Мобильный банк Сбербанка, Финансы для Людей

Мобильный банк Сбербанка России (далее МБ) – это комплекс услуг, предоставляемых банком своим клиентам по платёжным карточкам посредством мобильной связи. Согласно официальному руководству пользователя на ...

Мобильный банк Сбербанка

Услуга Мобильный банк от Сбербанка позволяет с помощью телефона контролировать состояние счетов и совершать операции по ним — для этого используются СМС-сообщения. Телефон может быть ...

Мкб процент за снятие наличных с карты сбербанка

Снятие наличных с карты Сбербанка: сколько берет банк за снятие? В приведённых таблицах не указана сумма дополнительной комиссии, которую возьмёт дочерний или чужой банк (уточняйте ...

Сайт обо всем

Магазины, принимающие Спасибо от Сбербанка — накопление и использование

Какие магазины принимают бонусы «Спасибо» от Сбербанка За последние десятилетия значительно увеличилось количество торговых объектов, улучшился ассортимент и обслуживание. Выросла и покупательная способность населения. Владельцы ...

Перевод между своими картами сбербанка через смс

Перевод денег по СМС ; это очень удобно, просто и быстро. Когда срочно нужно пополнить счет близким, родным или друзьям такой способ выручит вас и не заставит долго ждать, просто нужно отправить СМС на номер 900 с текстом ПЕРЕВОД + номер получателя (если его карта тоже подключена к мобильному банку). В данной статье мы расскажем как осуществить перевод денежных средств с помощью смс и не только.

Отделения Сбербанка в Москве: адреса, телефоны, время работы

Московское отделение Сбербанка России осуществляет свою работу с 2001 года и является наиболее масштабным филиалом учреждения в области. В дополнительных отделениях Сбербанка по городу Москва вы сможете произвести платежные операции, доступные как для физических, так и для юридических лиц.

Отделения Сбербанка в Москве работающие в воскресенье, адреса

Какие отделения Сбербанка России работают в воскресенье в столице Московские отделения Сбербанка работающие в воскресенье, обычно называют дежурными. Они представляют из себя небольшие кассы или центры, в которых можно проводить банковские операции в праздничные и выходные дни.

Отделения Сбербанка в Краснодаре: адреса и график работы

Крупнейший филиал в регионе. 350000, г. Краснодар, Краснодарский край, Центральный округ, ул. Красноармейская, 34 900 (для моб. устройств) 350078, г. Краснодар, Краснодарский край, Прикубанский округ, ул. Тургенева, 150/1 900 (для моб.

Особенности программы лояльности «Спасибо от Сбербанка&raquo

Бонусная программа сбербанка. Как подключиться, партнеры и основные особенности. В этой статье можно найти ответы на следующие вопросы по программе Сбербанк Спасибо: Как подключиться? Как копить баллы, за что предоставляются бонусы? Ограничения программы, возврат бонусов, если покупка отменена, как смотреть бонусный баланс в Сбербанк Онлайн? В статье ранне приводился пример, как погашать займ в Хоум Кредит с помощью карты Сбербанка.

Оплата услуг МТС бонусами спасибо от Сбербанка — пошаговая инструкция с картинками и видео

Как оплатить услуги МТС бонусами Спасибо от Сбербанка пошаговая инструкция Оплата МТС бонусами «Спасибо» от Сбербанка — один из способов экономии на услугах мобильного оператора.

Оплата товара на карту Сбербанка

28 мая 2016 11:14:34 Отзывы : 0 Просмотров: 1475 Для того чтобы произвести оплату на карту Сбербанка России, нужно после указания всей необходимой информации, на странице оформления заказа, выбрать способ оплаты "на кару Сбербанка" и нажать кнопку "Подтверждение заказа". После этого заказ уйдет на обработку и комплектацию.

Лукойл спасибо от Сбербанка бонусы на заправках

Спасибо от Сбербанка на заправочных станциях «Лукойл» Говорить, что автомобиль это просто средство передвижения сегодня совершенно не актуально. Он давно стал частью современной жизни, для ...

Лимит снятия наличных с карты Сбербанка в банкоматах и кассах

Как и любой другой банк мира, имеет определенные лимиты снятия наличных и Сбербанк: в день, в месяц, в зависимости от типа карты ; ограничения касаются ...

Лимит перевода средств с карты Сбербанка — суточный с карту на карту онлайн

Финансово-кредитные организации устанавливают ограничения на транзакции денежных средств как внутри системы, так и для покупки товаров/услуг. Лимит перевода средств с карты Сбербанка зависит от выбранного ...

Кто является владельцем Сбербанка России, А1 Инвест

О банке Сбербанк знает каждый россиянин, его история насчитывает уже более сто семьдесят лет. Сегодня это гигант и лидер банковской системы страны, он стал преемником ...

Оплата страховых услуг ООО — Росгосстрах — через терминал — Сбербанка

Оплата страховых услуг через Сбербанк в адрес Филиал ООО ;Росгосстрах ; в Воронежской области часто совершается в устройствах самообслуживания. Поскольку сотрудники банка мотивируют всех самостоятельно проводить платежи направляя всех к терминалу, стоит обратить внимание на следующие особенности: 1) платежи принимаются по следующим банковским реквизитам ИНН 5027089703, КПП 502701001, расчетный счет 40701810913000102127, БИК 042007681, корреспондентский счет 30101810600000000681.

Оплата МТС — бонусами — Спасибо — от Сбербанка

Sberbank и MTS объединяет давняя дружба. Абоненты телекоммуникационной компании имеют возможность оплачивать услуги MTS через терминалы банка и интернет-банкинг на льготных условиях.

Кредитные калькуляторы Сбербанка: кредиты наличными, автокредиты, ипотека, вклады, реквизиты, адреса отделений, банкоматы, рейтинги

Банк «Сбербанк» – калькуляторы кредитов и депозитов, история, адреса отделений и банкоматов Сбербанк РФ – это российский коммерческий банк, одно из крупнейших банковских учреждений России ...

Кредитная карта Сбербанка по паспорту — онлайн заявка, как оформить, условия, в 2018 году, требования, проценты, список документов

Сбербанк – один из крупнейших кредиторов в РФ. Его клиентская база остро не нуждается в расширении, поэтому все новые клиенты проходят достаточно скрупулезную проверку. Оформить ...

Кредитная карта от Сбербанка: способы получения

Кредитные карты Сбербанка – востребованный продукт, оформить который клиенты могут как в офисе компании, так и через интернет. Выгодные условия и быстрое оформление позволяют заемщикам ...

КПП Сбербанка России: что это, расшифровка аббревиатуры

Банки имеют определенные реквизиты, необходимые при заполнении документации. В реквизитах указывают аббревиатуры, для заполнения их надо расшифровать. КПП Сбербанка – аббревиатура, которую мы сейчас и ...

Комиссия Сбербанка при переводе в другой банк, регион: какой процент

Комиссия Сбербанка за перевод в другой банк, регион: какой процент берут Все большее число людей предпочитает именно безналичную форму расчета как лично для себя, так ...