Не пропусти
Главная » О банках » Яков Новиков (Modulbank): «Мы первыми дали возможность предпринимателям открывать счёт прямо через мобильное приложение&raquo

Яков Новиков (Modulbank): «Мы первыми дали возможность предпринимателям открывать счёт прямо через мобильное приложение&raquo

Яков Новиков (Modulbank): «Мы первыми дали возможность предпринимателям открывать счёт прямо через мобильное приложение»

Яков Новиков (Modulbank): «Мы первыми дали возможность предпринимателям открывать счёт прямо через мобильное приложение&raquo

В то время как банковские сервисы переживают не лучшие времена, команда Модульбанка уверенно развивает свои решения для малого бизнеса – банк практически вышел на самоокупаемость. Насколько тяжело делать банк при нестабильной экономике? Как правильно выстраивать стратегию? Яков Новиков, сооснователь Модульбанка, изложил редакции историю развития и поделился полученным опытом.

Яков, рады приветствовать! Как возникла идея создания Модульбанка?

Мы с Олегом Лагутой и Андреем Петровым (сооснователи Модуля) вместе работали в центральном аппарате Сбербанка – отвечали за разные направления, связанные с малым бизнесом. Мы всегда верили в этот сегмент, хотя для большинства банков он был «нелюбимым ребенком», поскольку требовал особого подхода, а прибыли приносил меньше. В какой-то момент мы поняли, что реализовать наши идеи в Сбербанке не получится и решили запустить собственный бизнес. Начали искать инвестора. И буквально за 2 недели переговоров получили два предложения. Так появился Модульбанк.

Вы запустили банк в кризис, в тот момент, когда у других отзывают лицензии. Как вы решились на это?

Мы считаем, что если придумываешь продукт, который действительно нужен рынку, он будет востребован всегда – даже в кризис. На момент нашего запуска оказалось, что российский малый бизнес крайне не удовлетворен качеством банковского обслуживания. Клиенты чувствовали себя как на приеме в советской поликлинике – когда заглядываешь в кабинет, а тебе говорят: «извините, занято, возьмите талончик, встаньте в очередь». Мы решили построить современный технологичный банк, в котором всё будет иначе. Где ты в любой момент можешь быстро получить ответ на свой вопрос, где банковский день — практически круглосуточный, а остаток по счету обновляется сразу же, а не на следующий день.

Нам помогло то, что Модульбанк был запущен на базе другого банка, который принадлежит нашему основному инвестору – «Регионального Кредита». Это позволило сэкономить время и деньги. Поскольку наша бизнес-модель оказалась успешной, и за полтора года работы у нас открыли счета почти 17 тысяч клиентов. Совсем недавно банк «Региональный Кредит» был переименован в «Модульбанк» и переориентировался на работу с малым бизнесом. Теперь мы такой единственный специализированный банк в стране.

В первую очередь мы – онлайн-банк для малого бизнеса. Кроме того, наши клиенты могут подключить услуги бухгалтера, юриста и бизнес-ассистента. Основная идея нашего проекта в том, чтобы сделать максимально удобными и качественными банковские услуги для малого бизнеса. Не в ущерб безопасности – именно поэтому мы делаем всё, чтобы нашими услугами не смогли пользоваться транзитеры или другие мошенники.

Где вы базируетесь? Услуги могут получать предприниматели по всей России?

Центральный офис находится в Москве, часть бэка находится в Новосибирске, часть нашей команды разработчиков – в Уфе.

Сегодня нашими услугами могут пользоваться предприниматели в 20 городах России, где у нас открыты офисы. В этом году мы планируем запустить еще 30 представительств – в Саратове, Кирове, Томске, Мурманске и других городах. Даже если нас пока нет в городе, предприниматель может подъехать в ближайший, где у нас есть представительство, и открыть счет. Больше необходимости ездить в Модульбанк у него не будет. Мы построили такой банк, с которым люди могут работать дистанционно – без постоянной надобности приезжать в отделение. Вносить и снимать деньги наши клиенты могут через банкоматы и офисы наших партнеров, которых великое множество.

И всё же, повлиял ли как-то кризис на вашу стратегию?

Скорее нет. Мы изначально решили не раздувать расходы. Например, отказались от открытия полноценных отделений, покупки дорогих банкоматов и рекламы. Мы не переманиваем дорогостоящих сотрудников с рынка, а предпочитаем выращивать своих. Все это позволило нам даже сэкономить инвестиции, которые были направлены в проект. У Модуля очень гибкая модель, которая отличает нас от большинства банков – мы тестируем разные сценарии, и если что-то не работает, быстро это сворачиваем.

Кстати, сколько денег вы привлекли и на каких условиях?

Мы планировали вложить в проект 620 миллионов рублей. Но около 100 миллионов нам удалось сэкономить. Сейчас мы более не нуждаемся в каких-либо вливаниях: Модульбанк буквально совсем скоро выйдет на самоокупаемость. Основным инвестором проекта стал Артем Аветисян, но и мы с Олегом и Андреем вложили личные деньги.

Как искали и нанимали сотрудников? Почему принципиально не хотелось брать сотрудников с опытом работы в банках?

Мы считаем, что этих людей сложно переделать. Нам важно, чтобы наши сотрудники искренне хотели помочь клиентам. Например, у нас нет вопросов, которые бизнес-ассистент оставит без ответа.

Какая команда разработчиков в итоге собралась? Понятно, что для такого проекта при любом раскладе необходима собственная команда разработчиков. Расскажите подробнее о её формировании.

Когда мы только начинали работать над созданием продукта, у нас были очень сжатые сроки. Нам буквально в течение 3 месяцев «с нуля», имея только учетную систему АБС, нужно было запустить полноценный онлайн банк для предпринимателей. По сути, нужно было интегрировать 7 различных IT-систем в новом продукте. Поэтому вначале мы привлекли внешнюю компанию-аутсорсера. И первую версию продукта сделали с ними всего за 3 месяца. Но когда количество клиентов стало резко увеличиваться, мы поняли, что направление разработки надо развивать внутри компании.

В феврале 2015 мы купили компанию Unicloud, у которой было хорошее решение по электронному документообороту и собственная команда разработчиков. Эта команда и занялась разработкой нового портала и мобильного приложения Модульбанка. Вначале там было 10 человек, сейчас около 30.

Как велась разработка приложения? Какой опыт получили от первых проб и ошибок?

Главный опыт, который мы получили в том, что не всегда клиенты пользуются приложением так, как вы себе это представляете. Чтобы получился крутой продукт, вы должны сделать две вещи: провести глубинные интервью с пользователями и настроить Google-аналитику. Первое поможет понять желания клиентов, второе – увидеть, как они пользуются продуктом на самом деле. Ведь существуют гипотезы – как мы себе представляем продукт и что о нём говорят клиенты, а есть реальные факты, которые часто сильно отличаются. Аналитика поможет понять, какие сценарии самые популярные – как клиенты любят делать платежки и т.д.

Когда мы разрабатывали вторую версию портала и приложения, мы опирались уже не только на гипотезы, но и на опыт первой тысячи наших клиентов. Главное отличие в ней, что они могут стабильно работать для 100-200 тысяч пользователей.

Почему так быстро отключили первую версию? Я читал, что не все довольны новым интерфейсом, что, впрочем, нормально. Но почему не оставили им возможность пользоваться старой версией?

Это была MVP-версия с усеченным функционалом. Она была рассчитана по своей производительности всего на 7-8 тысяч пользователей.

Какой функционал ещё планируете добавить в ближайшее время? Кстати, какие платформы у вас в приоритете? Прежде всего мобильные приложения или десктоп?

Модульбанк — это и мобильное приложение, и десктоп продукт. С точки зрения mobile для нас в приоритете iOS и Android. Для Windows Phone пока не планируем делать версию. О планах пока говорить не буду, скажу только, что мы первыми дали возможность предпринимателям открывать счёт прямо через мобильное приложение. Сейчас планируем ещё больше упростить эту процедуру. Не в ущерб безопасности, впрочем.

Помощь бухгалтеров, юристов и бизнес-помощников – ваша основная статья монетизации? За счет чего ещё монетизируется “неклассический” банк для предпринимателей?

Нет, сопутствующие функции приносят нам всего 10-15% доходов. Основной источник прибыли – комиссии с транзакций и абонентская плата, еще треть – приходится на управление остатками клиентов. От кредитной модели мы отказались, поэтому практически ничего на этом не зарабатываем.

Как вы боретесь с мошенничеством?

Во-первых, мы создаем непривлекательные тарифные условия для мошенников. То есть ещё на этапе выбора становимся им не интересны. У нас также есть система онлайн-проверки клиентов, использующая более 150 параметров. В традиционных банках этот этап занимает несколько дней, у нас проверка происходит настолько быстро, что она даже незаметна клиенту. При этом, нам удалось сделать её более качественной, чем в большинстве банков. Нашей скоринговой системой сейчас заинтересовались и другие банкиры, мы ведём переговоры о её продаже.

Финальный этап верификации клиента происходит при личной встрече с менеджером. На итоговое решение проверки повлиять не может никто – даже я, или Олег с Андреем. Всё это делается, чтобы защитить наших существующих клиентов. Поэтому многим приходится отказывать. Именно эти люди обычно и оставляют негативные отзывы о банке.

Также у нас действует внутренняя система выявления подозрительных операций. Как только она срабатывает, мы принимаем необходимые меры.

Кто ваши основные конкуренты и как вы оцениваете уровень их сервиса?

Когда клиенты делают выбор, они, как правило, рассматривают несколько банков. Мы часто попадаем в группу сравнения с Точкой, Альфой, Тиньковым. С моей точки зрения, чем больше таких игроков на рынке, с современным взглядом на банкинг, тем лучше. Это повышает доверие к той бизнес-модели, которую мы развиваем. Мы все конкурируем с традиционным – медленным и не персонифицированным банкингом. Так вот наша задача, чтоб больше клиентов переходило к нам из традиционных банков, а не в том, чтобы делить между собой узкий кусок пирога. Этот рынок оценивается минимум в 2 миллиона счетов. Места хватит всем.

Какие дальнейшие цели и планы по развитию проекта?

Сейчас у нас почти 17 тысяч клиентов, до конца года мы планируем увеличить эту цифру до 50 тысяч. Также мы запустим Модульбанк ещё в 30 городах, увеличив таким образом их количество до 50. Что касается самого продукта – мы продолжим совершенствовать его.

Что наиболее важно предоставить корпоративному пользователю? Чем запросы предпринимателей принципиально отличаются от физических лиц?

Ответ на этот вопрос получится очень длинным. Я знаю, что вас читает много разработчиков, поэтому хотел бы рассказать об их особенностях как клиентов. Опыт показывает, что эти люди не хотят заниматься рутиной – им интересно кодить, заморачиваться функционалом и внешним видом своего продукта. Их боль – весь бэк ведения бизнеса – бухгалтерия со своими бумажками, юристы с договорами и т.д. А для тех, кто работает с зарубежными проектами – это ещё и получение денег из-за рубежа с минимальными потерями. Валютный контроль для них – стресс, неясный вопрос требующий кучу сил и нервов. Поэтому они часто пытаются его избежать. Мы постарались учесть такие особенности – например, предложили клиентам стандартные договора, к которым ни у кого не возникает вопросов. Так что валютный контроль у нас происходит просто и быстро. А всю рутину, при желании, человек имеет возможность передать юристу, бухгалтеру и бизнес-ассистенту, которых он может подключить тут же в банке.

Яков, спасибо, что уделили время. Желаем стремительного развития!

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как проверить баланс на МТС?

В наше время жизненно необходимо знать сумму средств, лежащих на мобильном счету. Совершая частые звонки близким в отдаленные части страны или за границу, Вам нужно видеть баланс телефонного счета, так как в любой момент и, что самое неприятное, во время разговора деньги могут закончиться, прервав связь.

Как проверить баланс на карточке, Сделай все сам

Деньги имеют одну увлекательную специфика – заканчиваться в самый неподходящий момент. Исключительно это касается электронных счетов, чай пересчитать деньги в кошельке дозволено в всякий момент, а вот узнать баланс на карточке дозволено лишь несколькими методами.

Как проверить баланс на карточке через интернет, Подскажем

Как проверить счет на карточке Ощадбанка через интернет . какие-либо движения на карточном счете. Независимо от того, получили вы зарплату на карточку, оплатили покупки в магазине или через интернет, или сняли наличные;; Оплачивать коммунальные счета, ТВ, мобильную связь и другие услуги;; Проверять баланс счета и получать мини-выписку последних . Пользуйтесь самым современным Интернет и Мобильным банкингом в Казахстане, который даёт вам полный доступ к управлению счетами в любое . информации номер вашего ИИН, номер телефона, который вы указали при заключения договора в банке и номер вашего счета или карточки в банке . Мобильный банкинг.

Как проверить баланс на карточке беларусбанк через интернет, Как узнать баланс на карточке Беларусбанка

Информация об остатке и движении денежных средств по счету Как можно узнать баланс по карточке в Беларусбанке Если вам необходимо просмотреть свой баланс по карте, для этого не обязательно обращаться в отделение банка.

Как Проверить Баланс На Карточке Беларусбанк Через Интернет

Как подключить смс банкинг Беларусбанка через интернет Система «Интернет- банкинг» ОАО «АСБ Беларусбанк»Что такое Интернет- банкинг? Интернет- банкинг – услуга, предоставляемая ОАО «АСБ Беларусбанк» (далее банк), по мониторингу, управлению счетами и осуществлению банковских транзакций через сеть Интернет.

Как проверить баланс на карточке беларусбанк

Для российских граждан одним из самых популярных банков является Сбербанк, в то время, как жители Белоруссии активно пользуются услугами аналогичной организации под названием ОАО «АСБ Беларусбанк». В этой статье мы детально рассмотрим, как проверить баланс на карточке беларусбанк и какие способы проверки карты существуют.

Как проверить баланс на Билайне — 4 способа

Ни секрет, что при отрицательном балансе возможности абонентов сильно ограничены. В случае отсутствия денежных средств на лицевом счете, абонент не сможет осуществлять звонки, отправлять сообщения, выходить в интернет и т.п. Чтобы не допустить возникновения подобных ситуаций необходимо регулярно контролировать свой баланс.

Как проверить баланс на Билайне

Узнать баланс Билайн можно множеством способов: USSD-командами или по звонку на сервисный номер, можно заказать информацию о состоянии лицевого счета через SIM-меню или посмотреть в Личном кабинете , а можно воспользоваться мобильным приложением от оператора или воспользоваться специальной услугой для контроля баланса.

Как проверить баланс карточки по телефону, Банки Беларуси

Как проверить баланс карточки по телефону? Процедура проверки баланса на карте достаточно проста. Но банки все равно стараются сделать эту процедуру еще более удобной и простой для клиента.

Как проверить баланс карточки беларусбанк через интернет — Кредитно-финансовый портал

Система интернет банкинга предназначена для удаленного доступа пользователям по управлению своими счетами онлайн. Пользоваться услугами можно не выходя из дома через свой компьютер, а также из любой другой точки мира, где есть доступ в интернет, причем круглосуточно.

Как проверить баланс биткоинов

Биткоин как узнать баланс. Расчет среднего заработка премии учитываемые частично. только способы заработка в интернете как узнать баланс. Узнай биткоин криптовалютах3 транзакцию ? 4 подтверждённые и неподтверждённые транзакции.

Как пригнать авто из Германии в Россию в 2017 году

Как пригнать авто из Германии – подробная пошаговая инструкция+бланк договора Хотите обладать иномаркой оригинального производства и бошевского качества? Тогда читайте как пригнать авто из Германии в Россию, т. к. такие машины лучше всего покупать именно там без посредничества наших перекупов.

Как привлечь потенциальных клиентов к разработке своего продукта

Как привлечь потенциальных клиентов к разработке своего продукта — опыт «Модульбанка» 15.03.2016 14:22 Наталья Стурза, UX-аналитик «Модульбанка», написала для vc.ru колонку о методике проведения глубинных интервью с целевой аудиторией, которые помогают понять потребности клиентов и оптимизировать продукт.

Как правильно сделать чарджбек?

Научный подход к деньгам и к жизни! В процессе подачи заявления на возврат денег из Panteon Finance я столкнулся с большим количеством мифов и предрассудков по этой теме.

Как правильно писать жалобу: примеры и рекомендации, Копирайтинг c Шардаковым

Как правильно писать жалобу: примеры и рекомендации Добро пожаловаться! Сегодня мы с Вами вновь бороздим просторы нестандартного копирайтинга, и на этот раз рассматриваем, как правильно писать жалобы, чтобы они возымели максимальный эффект.

Как правильно общаться с коллекторами? Основные приемы, защищающие от противоправных действий

Большинство проблем, с которыми сталкиваются должники в процессе работы с коллекторами, связаны с банальным незнанием законов и своих прав. Гражданский и Уголовный кодексы защищают заемщиков от коллекторского беспредела и предоставляют эффективные средства противостояния вымогателям.

КАК ПРАВИЛЬНО НАПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВОЗВРАТЕ НЕЗАКОННО ВЗЫСКАННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, FREE ВЭД

КАК ПРАВИЛЬНО НАПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВОЗВРАТЕ НЕЗАКОННО ВЗЫСКАННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ На форуме, мы рассматривали вопросы подготовки заявлений о возврате незаконно взысканных денежных средств http://forum.

Как правильно написать заявление в суд на возврат денежных средств — Все о финансах

Как составить исковое заявление в суд о возврате денежных средств Исковое заявление – это возможность на законных основаниях обязать человека, торговую организацию или предприятие вернуть вам денежные средства.

Как потратить МТС бонусы на интернет, минуты, услуги и проверить баллы

Для любителей экономить, не отказывая себе в сотовой связи, МТС придумали бонусную систему. За использование сети пользователи накапливают баллы. Оператор начисляет вознаграждение – бонусы.

Как потратить бонусы МТС: полноценный каталог возможностей

Набрали необходимое количество «очков» по системе «МТС-Бонус» и не знаете, как их активировать? Необходимо подключить ту или иную услугу через перевод бонусов? Не знаете, как работает система накопления бонусных очков на «МТС»? – Наш портал предлагает Вам, дорогие посетители, огромную аналитическую статью, в которой Вы сможете найти ответы на многие вопросы, касающиеся данной проблемы.

Как потратить бонусы МТС: обзор доступных вариантов

Оператор сотовой связи МТС использует в работе со своими клиентами различные программы лояльности и скидки. Абоненты имеют возможность накапливать баллы вознаграждения. Именно поэтому многие задаются вопросом: «Как потратить бонусы МТС?». Прежде чем приступить к трате бонусов, резонно разобраться, как их накопить.

Как потратить бонусы МТС на услуги связи

Один из крупнейших операторов мобильной связи МТС реализует программу лояльности для своих клиентов. Она называется «МТС Бонус» и распространяется на всех пользователей сети.

Как потратить бонусы МТС в личном кабинете — полная инструкция действий

Я любитель экономить, сейчас мы все любители экономить – времена не сахарные, инфляция и все такое. Поэтому для меня бонусная система МТС — настоящая находка. Возможно, узнав о ее достоинствах и особенностях, вы также захотите воспользоваться всеми ее преимуществами.

Как потратить бонусы МТС

Компания МТС заботится о своих клиентах и именно поэтому абоненты МТС могут воспользоваться бонусной программой, которая принесет им разные призы и специальные предложения.