Не пропусти
Главная » Кредиты » Кредит на рефинансирование, Финансы, ипотека, кредиты и многое другое
Возможность погашения старой задолженности, с помощью новых предоставленных денежных средств, возникшего на основании ранее заключённого кредитного договора с банком — называется рефинансирование.

Кредит на рефинансирование, Финансы, ипотека, кредиты и многое другое

Возможность погашения старой задолженности, с помощью новых предоставленных денежных средств, возникшего на основании ранее заключённого кредитного договора с банком — называется рефинансирование. Его ещё часто называют перекредитование.

С юридической стороны является целевым кредитом, за счёт того, что выделяемые банком средства идут на погашение существующей задолженности в другом финансовом учреждении, об этом указывается в договоре.

Самой классической ситуацией есть изменение рыночных условий и уменьшение ставок по кредитам.

Пример: «Вы взяли ипотеку в 2010 году под процентную ставку 21%, выплачивая средства на протяжении 5 лет, узнали, что в другом банке годовые всего 17%. В связи с тем, что вам платить ещё 15 лет, можете пойти в этот банк и переоформить договор по ипотеке.

С его помощью вы значительно снизите ежемесячные выплаты, и сэкономите деньги». Также кредит на рефинансирование кредитов удобная услуга, когда временно нет возможности платить по текущему кредиту.

Существуют два типа этого займа:

  1. Потребительский (микрозаймы, наличными, на авто, кредитные карты).
  2. Ипотечный.

Кто и каким образом может получить кредит для рефинансирования?

Здесь те же требования, что и при заключении обычного кредитного договора. То есть в качестве заёмщика должен быть трудоспособный гражданин, с определённым стажем работы, с подходящим уровнем доходов, и хорошей кредитной историей.

Платёжеспособность клиента определяется по этим факторам. В случае просрочки платежей по текущему займу, вам откажут в предоставлении кредита для рефинансирования.

Этапы процедуры для рефинансирования:

  1. Узнаёте в банке, где у вас старый долг, есть ли мораторий на досрочное погашение займа по вашему кредитному договору, и согласен ли банк на это.
  2. С необходимым пакетом документов приходите в другой банк, который указывает услугу перекредитования, и подтверждаете свою платёжеспособность.
  3. Подписываете соответствующий договор, и ждёте. Банк сам перечислит средства первичному кредитору и решит организационные вопросы с ним.

Сумма нового кредита может превышать предыдущий долг. В таком случае заёмщик имеет право распорядиться деньгами на своё усмотрение, которые останутся после выплаты.

Преимущества, которые может дать кредит на рефинансирование:

  • продление срока кредитования;
  • снижение процентной ставки;
  • замена множества займов в разных банках в один;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Кроме плюсов, есть и свои недочёты с этим типом кредитования. Выгодой для банков являются только долгосрочные и с большими суммами займы, поэтому избавление от мелких, потребительских кредитов, неинтересно для финансовых учреждений и не имеет смысла.

Обдумайте ещё и такую возможность, банк, предоставляющий первоначальный кредит, может взимать штраф за досрочное погашение.

Следует внимательно подсчитать экономию, которую сулит вам новый кредит, сопоставив и изучив затраты на оформление. Вы можете потратить не только время, но и средства на оценку имущества, на заявку, комиссии и на регистрацию обязательств.

В случае заложенного имущества в первичном займе, оно перейдёт к новому кредитору. К примеру, вы оформляли кредит на машину, авто находится в залоге банка. Воспользовавшись услугой «кредит на рефинансирование», должны будете переоформить залог на банк, который предоставит вам перекредитование.

При этом за час переоформления, заём считается ничем не обеспеченным и вам придётся выплачивать повышенные проценты. По банковскому договору вы сможете платить, когда все формальности будут улажены.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита?

Под последним, подразумевают изменение срока, процентов, суммы и других условий существующего договора по займу. Значит, если вы не можете оплачивать вовремя, или вам стало труднее платить, то можете прийти в своё финансовое учреждение и подать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования.

Банк в свою очередь рассматривает его и принимает решение. После одобрения кредитором, вы получаете новую сумму платежей и новый график погашения, при этом договор остаётся тот же самый, и с тем же составом.

А в кредите на рефинансирование происходит всё наоборот, то есть, заключается новый договор, меняются субъекты соглашения. Так как банки редко перекредитовывают собственные займы (им это невыгодно), все же есть малая вероятность проведения данной операции.

Вы можете столкнуться с ограничениями, вам откажет заимодавец, если с взятия старой задолженности прошло менее 12 месяцев.

Ещё одно подобное ограничение – отказ в кредите на рефинансирование, который взят менее 12 месяцев назад. Помимо этого, за досрочное расторжение договора банк может взимать скрытую или явную комиссию.

После снижения ставки рефинансирования Центробанка РФ, перекредитование юридических лиц стало актуальным, так как снизились процентные ставки в остальных банках. С помощью этой услуги предприятия смогут сэкономить средства, и улучшить условия кредитования, что поможет для развития бизнеса.

График примеров переплат:

Разница между аннуитетными и дифференцированными платежами.

Аннуитетные – ежемесячные выплаты, рассчитаны на год. Суть этого графика заключается в том, что первый год в сумму ежемесячных платежей входит основные проценты по договору, а основный долг погашается в меньшем размере или не погашается вообще и оплачивается в последний месяц пользования займа. Так банк себя страхует от утраты процентов, в случае досрочного погашения или неисполнения обязательств заёмщика.

Дифференцированные — регулярные выплаты основного долга, ровными частями без процентов. Они переходят в остаток последнего платежа.

Проводится в случае, если заём был оформлен и иностранной валюте. В связи с, нестойкостью положения доллара и евро к рублю, очевидно, что долг становится выше и труднее платиться.

Выходом из этой ситуации есть оформление нового кредитного договора в рублёвой валюте, даже в случае повышенной ставки процентов по отношению к первичному долгу.

Таким образом, преимущество и выгода взять кредит на рефинансирование очевидна. Вы можете объединить несколько кредитов в один, выплачивать долг с меньшей ставкой, и с возможностью продления сроков погашения займа.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Рефинансирование кредита, Финансовый гений

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять В этой публикации я расскажу вам про рефинансирование кредита. Вы узнаете, что такое рефинансирование, кому ...

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита, Кредитные истории

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита? в закладки 1 Это услуга, которая позволяет погасить один кредит за счет другого, только что оформленного.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — все плюсы и минусы

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита плюсы и минусы для заемщика, подводные камни Большинство банков предоставляют услуги по рефинансированию кредитов.

Выгодно ли перекредитование (рефинансирование) потребительского кредита?

Выгодно ли перекредитование (рефинансирование) потребительского кредита? Рефинансирование или перекредитование, что по сути одно и то же, - это кредитная программа, позволяющая получить новый кредит для погашения старого.

Рефинансирование кредита, понятие, особенности, плюсы и минусы

Рефинансирование кредита, понятие, особенности, плюсы и минусы Рефинансирование кредита – это относительно недавно появившаяся на российском финансовом рынке услуга, которая позволяет сократить расходы на выплаты ...

Рефинансирование кредита, Перекредитование кредитов, ипотеки, займа — КРЕДИТЗАЙМ ℠

Рефинансирование и перекредитование от компании «КредитЗайм» Рефинансирование кредита (-ов) и кредитных карт, ипотечного долга у текущего кредитора или просроченных потребительских кредитов других банков (Сбербанк, Приватбанк, ...

Рефинансирование кредита юридического лица

Рефинансирование кредита юридического лица ; это выдача займа для покрытия существующего кредитного долга перед другим банком. Программа рефинансирования позволяет клиенту изменить следующие параметры: Рефинансирование кредита ...

Возврат комиссии за выдачу кредита

Процентные ставки, которые выплачиваются банку-кредитору клиентами, — далеко не все затраты, с которыми они вынуждены столкнуться. Еще одна статья расходов — комиссия по кредиту.

Рефинансирование кредита Связь-Банка, перекредитование потребительских кредитов других банков — страница 10

Рефинансирование кредитов в Ситибанке в Москве, перекредитование кредитов других банков Если сильно упростить, то рефинансирование – это когда заёмщик приходит в банк и говорит: «У ...

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей: особенности, условия и отзывы

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей: особенности, условия и отзывы Все мы постепенно приучаемся жить в долг. Жизнь в кредит стала настолько привычной, что уже ...

Взыскание комиссии за выдачу кредита исковое заявление

Взыскание комиссии за выдачу кредита исковое заявление Содержание статьи: 1 можно ли взыскать долг по алиментам после 18 лет. 2 алгоритм и способы взыскания. 4 исковое заявление о неуплате алиментов.

БыстроБанк: Способы оплаты кредита

1. Погашение кредита в кассах офисов, в терминалах и банкоматах БыстроБанка с функцией приема наличных - без комиссии. Через онлайн-сервис Перевод с карты на карту. Перевод с карты любого стороннего банка на карту БыстроБанка, открытую для погашения кредита, осуществляется без комиссии со стороны БыстроБанка.

Рефинансирование кредита на 15 лет

Новый кредит выдается от 3 до 15 лет. если производится рефинансирование ипотечного кредита, то банк москвы предлагает максимальную сумму, которая составляет 80% от общей стоимости ...

Рефинансирование кредита какие банки занимаются

Однако не стоит рефинансирование идеализировать. Прежде, чем сделать окончательный выбор в пользу рефинансирования, стоит обратить внимание на несколько важных моментов. Когда вы подадите в банк ...

Рефинансирование кредита и реструктуризация

Рефинансирование, перекредитование и реструктуризация кредита При возникновении проблем с погашением банковского кредита у вас есть возможность обратиться в письменном виде в финансовую организацию для реструктуризации ...

Рефинансирование кредита и его суть

Рефинансирование очень часто путают с реструктуризацией кредита. Однако это совершенно разные инструменты, но они оба предназначены для решения финансовых проблем заемщика и обеспечения нормальных платежей ...

Рефинансирование кредита других банков — лучшие предложения 2018

На сегодняшний день, кредит является частью нашей жизни и сложно встретить человека, который ни разу не обращался в финансовое учреждение для получения кредита. Люди берут ...

Рефинансирование кредита в УБРиР: условия и процентные ставки

Как происходит рефинансирование кредита в УБРиР: поэтапная инструкция На сегодняшний день услуга по рефинансированию займов очень актуальна и как никогда востребована россиянами. Одни хотят перезаключить ...

Беларусбанк смс банкинг оплата кредита

Интернет-банкинг беларусбанк: оплата коммунальных услуг. для этого вводится пин-код смс-банкинга. Для его получения нужно зарегистрировать эту слугу в интернет-банкинге.

Банки с высоким процентом одобрения кредита — CPL Finance

Ох уж эти банки! Никогда нельзя быть на 100 % уверенным, что именно тот или иной банк одобрит или отклонит вашу заявку на получение кредита. А что если нет времени гадать и искать? - Вам нужен перечень банков, процент одобрения заявок в которых очень высок.

Экспресс кредит за 15 минут: где получить

Кредит наличными за 15 минут по паспорту Сегодня не нужно переживать по поводу того, где взять деньги, когда в кошельке пусто. Можно получить экспресс кредит за 15 минут не выходя из дома.

Что такое экспресс кредит: как взять

Экспресс-кредит: что это такое Своим клиентам финансовые учреждения предлагают множество разнообразных кредитов для различных нужд: оплату работ, услуг, товаров. Процедура оформления займа занимает какое-то время, но бывает, что получить деньги необходимо быстро.

Рефинансирование кредита в сбебанке

Рефинансирование ; перекредитование потребительских кредитов, автокредитов По сути это равнозначно тому, чтобы взять один кредит на погашение другого. Рефинансирование внутри одной кредитной организации, происходит по ...

Рефинансирование кредита в Русфинанс банке: условия, отзывы, как оформить?

Как рефинансировать кредиты и ипотеку в Русфинанс Банке — разбираемся в нюансах! Такая популярная на сегодняшний день услуга, как рефинансирование, нашла себя не везде. И ...