Не пропусти
Главная » Банки » Что делать фирме, если банк лишили лицензии, Вести права — правовые решения и советы юриста

Что делать фирме, если банк лишили лицензии, Вести права — правовые решения и советы юриста

Новости об отзыве лицензии ЦБ у очередного банка стали привычными. С начала 2015 года Центробанк успел отобрать лицензии у 42 банков. На днях жертвой ЦБ стал очередной крупный банк ; Пробизнесбанк. Отделения у него были в Вологде и Череповце. В банке обслуживались многие компании и ИП. Что делать при отзыве лицензии у банка физическим лицам, хорошо известно ; по действующему законодательству вклады граждан застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей. Попробуем разобраться, что делать компании, если у ее банка отозвали лицензию ЦБ.

После решения ЦБ об отзыве банковской лицензии прежнее руководство банка от управления отстраняется, и в банк назначается временная администрация. Примерно в течение полугода она должна будет проанализировать состояние дел в банке и принять решение о его дальнейшей судьбе. Могут быть 2 варианта:

  1. Принудительная ликвидация банка ; если у банка достаточно имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами. Кредиторами являются все, кому банк должен деньги ; вкладчики, юридические лица, хранившие в банке свои деньги, работники и т.д.;
  2. Банкротство банка ; если по предварительной оценке имущества банка не хватит для погашения всех долгов.

Решение о начале принудительной ликвидации или введении процедур банкротства в банке принимает арбитражный суд по месту регистрации банка. В банк назначается ликвидатор или конкурсный управляющий для того, чтобы осуществлять все необходимые действия при ликвидации или банкротстве. Функции ликвидатора или конкурсного управляющего чаще всего возлагаются на государственную корпорацию ;Агентство по страхованию вкладов ;.

Поскольку индивидуальные предприниматели являются физическими лицами, их деньги в банке участвуют в государственной системе страхования вкладов (по всем случаям отзыва лицензий у банков с 1 января 2014 года). Застрахованы все денежные средства ИП, размещенные в банке на основании договора вклада и договора банковского счета в рублях и валюте. Однако максимальный размер страхового возмещения ограничен 1,4 миллиона рублей. То есть если ИП хранил в банке меньше этой суммы, страховка компенсирует 100% его денег.

Порядок получения страховки по вкладу

В течение 14 дней с даты отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов объявляет банки-агенты, через которые будет выплачиваться возмещение. Индивидуальному предпринимателю нужно будет прийти в такой банк в своем городе и подать заявление на выплату возмещения. Вам понадобятся паспорт и его копия, свидетельства ИНН и ОГРНИП, реквизиты вашего счета, открытого на ИП. Если документы от имени ИП будет подавать представитель, нужна нотариальная доверенность. Возмещение по вкладу будет выплачено в течение 3 рабочих дней.

Если на счетах и вкладах ИП было больше 1,4 миллиона рублей, он получит компенсацию по вкладу в сумме 1,4 млн, а остаток суммы необходимо будет включать в реестр требований кредиторов банка. Как это сделать, читайте ниже.

Юридические лица (ООО, АО, некоммерческие организации и др.)

К сожалению, деньги на счетах юридических лиц не страхуются государством. Поэтому ООО, АО, некоммерческие организации и прочие юрлица получить свои деньги могут только через включение в реестр требований кредиторов банка. По закону предъявить свои требования кредитор может и в период действия временной администрации, и в дальнейшем в ходе ликвидации банка или конкурсного производства. Но, разумеется, лучше сделать это как можно скорее.

  • заявление о включении в реестр . В нем должны быть четко указаны сумма и основание ваших требований, контактные данные (телефон, почтовый адрес).
  • документы, подтверждающие основание и размер ваших требований к банку . Например: договор банковского счета, выписка по счету с остатком на дату отзыва лицензии, решение суда с отметкой о вступлении в законную силу, исполнительный лист и т.д. Документы предоставляются в оригиналах или заверенных копиях (нотариусом или самим кредитором);
  • банковские реквизиты вашей компании ; АСВ будет их использовать для всех расчетов с вами;
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ ; ее можно получить в вашей налоговой инспекции в бумажном виде, срок изготовления ; 5 рабочих дней, стоимость 200 рублей. Или 400 рублей за срочное предоставление выписки на следующий рабочий день (выписки на самих себя стали платными с 18.08.2015). Выписку из ЕГРИП и ЕГРЮЛ также можно запросить в электронном виде через сайт ФНС (бесплатно).
  • устав организации ; последняя редакция, со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями;
  • протокол или решение о назначении руководителя организации -как подтверждение его полномочий на подписание заявления от кредитора.
  • свидетельства ИНН и ОГРН ; о постановке на учет в налоговом органе и о регистрации;
  • доверенность представителя ; если подписывать заявление будет не руководитель организации или не сам ИП. Доверенность от ИП должна быть нотариально удостоверена. Доверенность от юридического лица может удостоверить нотариус или руководитель организации. На доверенности проставляется печать организации.

Пакет документов можно подать лично или направить почтой. Желательно в таком случае делать отправку ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении во избежание споров. Адрес для предъявления требований ищите на сайте Агентства по страхованию вкладов на страничке вашего банка. Например, клиенты Пробизнесбанка могут найти адрес здесь.

Если банк сначала принудительно ликвидировали, а потом перешли в процедуру банкротства, всем кредиторам 3 очереди (то есть юрлицам) придется заявлять свои требования повторно конкурсному управляющему банка.

Сроки для рассмотрения требований кредиторов ; 30 рабочих дней с даты получения всех документов. Итоговое решение по заявленным требованиям временная администрация или конкурсный управляющий обязаны выслать вам.

Если вы не согласны с решением (например, в реестр включили не всю сумму или вообще отказали), у вас есть 15 дней с даты его получения на подачу возражений в арбитражный суд. Возражения подаются в тот суд, который ведет дело о принудительной ликвидации или банкротстве банка.

В какой очередности будут выплачиваться деньги?

Требования юридических лиц к банку погашаются в третьей очереди, требования ИП ; в первой очереди. Переход к следующей очереди происходит после полного погашения долгов перед кредиторами предыдущей очереди. Если денег у банка недостаточно, чтобы рассчитаться со всеми полностью, кредиторы получат лишь часть своих сумм.

Как быстро можно будет получить деньги?

Если вы индивидуальный предприниматель, то страховку по вкладу можно будет получить достаточно быстро ; примерно в течение 3 недель с даты отзыва лицензии банка: в течение 2 недель АСВ определяет порядок выплат, в течение 3 рабочих дней с даты подачи заявления на выплату вам должны будут перечислить страховку.

К сожалению, юридическим лицам и ИП с суммами сверх 1,4 миллиона рублей придется ждать гораздо дольше. Вся процедура ликвидации или банкротства банка может занять 2-3 года, а то и больше.

Также никогда заранее не известно, какую сумму вы сможете получить в ходе банкротства. По статистике АСВ, в 2014 году были удовлетворены требования 39,5% кредиторов банков, в 2013 ; 23,2%, в 2012 ; 15,5%. Эта статистика заставляет сделать закономерный вывод о том, что к выбору обслуживающего банка нужно подходить тщательно. Не стоит хранить все яйца в одной корзине и экономить: возможно, надежнее открыть счет в одном из крупнейших банков с госучастием.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения, требования к заемщикам, условия, где взять

Как осуществляется рефинансирование кредитов, оформленных в других банках Каждый заемщик желает снизить кредитную нагрузку, поэтому пользуется разными возможностями для снижения переплаты или ежемесячных платежей. Многие ...

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения 2018 года

Лучшие предложения других банков по рефинансированию кредитов в 2018 году Что такое рефинансирование кредита? Ответ на этот вопрос интересует многих заёмщиков, которые обеспокоены проблемой с ...

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения 2016

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения 2016 И начинаете искать выгодные предложения по рефинансированию кредитов других банков по форумам. Конечно, где еще напишут настоящие без ...

Рефинансирование кредитов других банков, Просто жить и наслаждаться

Рефинансирование кредитов других банков Рефинансирование кредитов довольно актуальная, в последнее время тема. Валюта колеблется в очень широких пределах, рубль ослабевает, ситуация в стране и мире ...

Рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения

Лучшие предложения банков по рефинансироваю кредитов Все чаще потребители кредитных продуктов могут слышать такое понятие – рефинансирование кредитов других банков. Исходя из того, как преподносит ...

Рефинансирование кредитов других банков ставка

Рефинансирование кредитов других банков ставка. Что нужно знать. Выбор программы рефинансирования Оформление возлагает на заемщика серьезные обязательства, главным из которых является своевременное и полное погашение ...

Рефинансирование кредитов других банков с плохой кредитной историей — Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, МОСЦОНДИ

Рефинансирование кредитов других банков с плохой кредитной историей Рефинансируем кредит с плохой кредитной. Большинство банков могут. Как и при других. Рефинансирование с плохой кредитной историей ...

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения форумы, Возврат Прав

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять В Екатеринбурге популярен «ВТБ24», и руководство учитывает это, создавая продукт для жителей Свердловской области. В ...

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2018 года по всей РФ с выгодной ставкой для Вас

Нередко кредиты один или несколько спасают человека от серьезных финансовых проблем, помогают реализовывать желания, потребности, но также могут стать непосильной ношей, забросить заемщика в долговую ...

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2017

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2017 Сейчас рефинансирование кредитов других банков пользуется огромной популярностью. Подобная возможность зачастую позволяет решить множество различных проблем, делая процесс ...

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения

Рефинансирование кредита, так же известное как перекредитование получение нового кредита с целью выплаты старого. Используется рефинансирование старого кредита в двух случаях: Требуется срочно погасить задолженность. ...

Рефинансирование кредитов других банков в Краснодаре — лучшие предложения!

Сумма от 10000 до 2000000 рублей Процентная ставка от 12% до 17% Срок от 12 до 60 мес. Возраст от 20 до 65 лет Регистрация: ...

Рефинансирование кредитов других банков в 2018 году — полученных, физическим лицам, потребительских

Как оформить рефинансирование кредитов полученных в других банках в 2018 году Если вы хотите рефинансировать свой кредит, но банк, в котором он был оформлен, не ...

Рефинансирование кредитов других банков в 2017: лучшие предложения

Рефинансирование потребительских кредитов в 2018 году Кредиты могут «съедать» большую часть бюджета. Реальная возможность облегчить выплаты – получить новый заем, который покроет предыдущие частично или ...

Рефинансирование кредитов других банков — погаговая инструкция, преимущества

С развитием банковской сферы в стране, с каждым днем растет количество людей, которые обращаются за кредитом. Это помогает решить финансовые проблемы, получить образование или приобрести ...

Рефинансирование кредитов других банков — особенности

Рефинансирование кредита: процесс перекредитования, основные требования и условия Рефинансирование кредита – это оформление нового банковского кредита на лучших условиях для частичного или полного погашения уже ...

Рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения 2018

Рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения 2018 Рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения 2018 года для физических лиц на рефинансирование потребительских кредитов других ...

Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения 2018

Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения 2018 года В последние годы услуга рефинансирования привлекает все больше граждан. Само рефинансирование появилось в линейке банковских продуктов ...

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов часто именуют просто перекредитованием. Это оформление одного кредита с целью закрыть имеющийся или несколько имеющихся. Продукт имеет целевое назначение. То есть, деньги на ...

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса — ТОП-12 банков

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса ; условия и ставки 12 банков В статье собраны условия 12 банков по рефинансированию кредитов для малого и среднего бизнеса. ...

Рефинансирование кредитов в Москве, рефинансирование потребительских кредитов других банков

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов в других банках на выгодных условиях Возможность объединить несколько кредитов в один и погашать одним платежом! Переведите кредиты в Запсибкомбанк ...

Рефинансирование кредитов в Краснодаре — лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в Краснодаре

Сравнительная таблица рефинансирования кредитов других банков в Краснодаре Сумма от 50 000 до 600 000 Срок от 12 мес. до 60 мес. Возраст от 18 ...

Рефинансирование кредита, оформление рефинансирования потребительских кредитов других банков для физических лиц, взять кредит для рефинансирования — ставки, условия, Женский каприз

Рефинансирование кредита, оформление рефинансирования потребительских кредитов других банков для физических лиц, взять кредит для рефинансирования ставки, условия Опубликовал: admin в Альфа-банк 30.10.2017 0 82 Просмотров ...

Рефинансирование кредита, оформление рефинансирования потребительских кредитов других банков для физических лиц, взять кредит для рефинансирования — ставки, условия, Все для всех

Рефинансирование кредита, оформление рефинансирования потребительских кредитов других банков для физических лиц, взять кредит для рефинансирования ; ставки, условия Опубликовал: admin в Альфа-банк 30.10.2017 0 70 ...