Не пропусти
Главная » Банки » Центральный банк России, его задачи, функции, операции

Центральный банк России, его задачи, функции, операции

Центральный банк России, его задачи, функции, операции. Денежно – кредитная политика Центробанка, ее цели, методы и направления.

Историческое развитие банковской системы России, принятые законодательные и нормативные акты нашли отражение в Федеральном законе «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 12 апреля 1995 г. с последующими изменениями и дополнениями, которым ЦБ РФ руководствуется и в настоящее время. Этот документ, определяющий цели, функции, права, обязанности и механизм деятельности ЦБ РФ, содержит 95 статей (вместо 39 в законе «О Центральном банке РСФСР» от 2 декабря 1990 г.). Основными целями его деятельности являются:

— защита и обеспечение устойчивости национальной валюты — рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам,

— развитие и укрепление банковской системы РФ,

— обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ. В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» он — орган государственного руководства, выполняющий роль «банка банков» и наделенный правами и полномочиями монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредитно-банковской деятельности, валютной сферы, хранения золотовалютных резервов. ЦБ РФ — государственный банк, уполномоченный законом отражать и защищать интересы государства. Его деятельность строится на основе действующего законодательства и устава банка. Он выступает юридическим лицом, субъектом федеральной собственности с особым статусом как экономически самостоятельное учреждение, существующее на собственные доходы. ЦБ РФ не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по денежным обязательствам банка, если они не приняты на основе федерального законодательства.

ЦБ РФ в пределах своих полномочий, предоставленных Конституцией РФ и федеральными законами, независим в своей деятельности от распорядительных и исполнительных органов государственной власти и подотчетен высшему законодательному органу своего государства — Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

Высшим органом ЦБ РФ является Совет директоров, который определяет основные направления его деятельности и осуществляет руководство и управление им. Это коллегиальный орган, в состав которого входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Первый назначается на должность Государственной Думой сроком на 4 года большинством голосов от общего числа депутатов. Вторые работают на постоянной основе в Банке России.

ЦБ РФ имеет уставный капитал, служащий обеспечением его обязательств, может создавать за счет своей прибыли резервы и фонды различного назначения, в том числе страховой фонд, формируемый за счет обязательных отчислений коммерческих банков на условиях и в порядке, определяемых Уставом банка. Нормативы отчислений прибыли в эти фонды и порядок их расходования определяются Советом директоров.

ЦБ РФ издает нормативные акты, которые обязательны для федеральных органов государственной власти, субъектов федерации, органов местного самоуправления, а также для всех юридических и физических лиц. Они не имеют обратной силы.

Отчетный период ЦБ РФ устанавливается с 1 января по

31 декабря каждого года. Структура баланса банка определяется Советом директоров. Годовой отчет представляется ежегодно Государственной Думе не позднее 15 мая. Последняя рассматривает его до 1 июля очередного года и направляет со своим заключением Правительству и Президенту РФ. После этого он публикуется не позднее 15 июля очередного года. Кроме того, ЦБ РФ ежемесячно публикует свой баланс, данные о денежном обращении, включая динамику и структуру денежной массы, обобщенные данные о своих операциях.

ЦБ РФ перечисляет в федеральный бюджет 50% фактически полученной балансовой прибыли по итогам года после утверждения годового отчета банка Советом директоров, оставшуюся прибыль — в резервы и фонды различного назначения. Он и его учреждения освобождаются от уплаты всех налогов, сбора пошлин и других платежей на территории РФ.

Банкноты (банковские билеты) и монета ЦБ РФ являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ. Выпущенные в обращение банкноты и монета являются безусловными обязательствами банка и обеспечиваются всеми его активами.

Обеспечение наличного денежного обращения на территории России ЦБ РФ должен осуществлять путем организации производства, перевозок и хранения банкнот и монет, установления правил инкассации наличных денег, определения порядка ведения кассовых операций выработки критерия платежеспособности денежных знаков и т. д.

ЦБ РФ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение. За ним как представителем государства законодательно закреплена монополия на выпуск банкнот в обращение. Эта функция является одной из старейших, выполняемых банком. Она нужна прежде всего для исключения злоупотреблений и содействия проведению единой денежно-кредитной политики в рамках экономической системы. Выпуск денег в обращение является главным источником денежных средств ЦБ РФ.

Эмиссия денег осуществляется в двух формах: в виде наличных денег, которые обеспечивают кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета, и в безналичном порядке при кредитовании коммерческих банков. Операции банков, связанные с выдачей наличных денег предприятиям, организациям и учреждениям, осуществляются на основе кассовых заявок клиентов.

При кредитовании коммерческих банков происходит зачисление денежных средств ЦБ РФ на их счета в РКЦ.

ЦБ РФ является кредитором последней инстанции и организует систему рефинансирования коммерческих банков,т. е. предоставляет им кредиты в случаях, когда они исчерпали свои ресурсы или не имеют возможности пополнить их из других источников. Они выдаются, как правило, только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, по ставкам рефинансирования, установленным ЦБ РФ.

Регулирование процентных ставок коммерческих банков осуществляется установлением предельного уровня превышения ставок рефинансирования ЦБ РФ. Регулируя уровень процентных ставок, последний влияет на величину денежной массы в стране, способствует повышению или сокращению спроса коммерческих банков на кредитные ресурсы. Снижение ставки рефинансирования имеет важный информационный эффект для участников финансового рынка, т.к. определяет тенденцию стоимости кредитных ресурсов в условиях сокращения темпов инфляции, увеличения золотовалютных резервов, роста промышленного производства.

Согласно закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Он является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных систем, в том числе клиринговых, в Российской Федерации.

Общий срок безналичных расчетов не должен превышать 2 операционных дней в пределах субъекта РФ и 5 операционных дней в пределах РФ. Организация безналичных расчетов осуществляется: через расчетную сеть банка, непосредственные корреспондентские отношения между банками и систему внутрибанковских расчетов. Расчеты между банками проводятся РКЦ ЦБ РФ. Межбанковские корреспондентские отношения организуются также через сеть расчетных палат и клиринговые центры.

ЦБ РФ, являясь главным расчетным центром страны, определяющим порядок и формы расчетов в России, в том числе и между банками, должен создать высокоэффективную общегосударственную систему межбанковских расчетов, соответствующую мировым достижениям, которая предполагает наличие территориально распределенной инфраструктуры клиринговых центров, связанных между собой сетью электронного обмена финансовыми документами, охватывающей все российские банки.

ЦБ РФ разрабатывает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

При организации налично-денежного обращения важно соблюдение правил ведения кассовых операций, которые содержат порядок обращения с наличными деньгами в хозяйствах и банках, расчеты лимитов оборотных касс, условия инкассации сверхлимитной денежной наличности.

Правила бухгалтерского учета включают требования к эмиссионным, расчетным, кредитным и кассовым операциям по соответствующим счетам Центрального и коммерческих банков. ЦБ РФ согласно закону имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности и соответствующие разъяснения. Для подготовки банковской и финансовой статистики, анализа экономической ситуации он вправе запрашивать и получать информацию у федеральных органов исполнительной власти.

Банк публикует свою статистическую и аналитическую информацию о банковской системе РФ.

ЦБ РФ осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций: выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом.

Основными сферами регулирования банковской деятельности ЦБ РФ выступают лицензирование и регистрация банков и кредитных учреждений, а также установление экономических нормативов, которых должны придерживаться коммерческие банки в своей деятельности.

Лицензирование банковской деятельности ЦБ РФ означает, что банковская деятельность признается законной лишь при наличии специальной лицензии, выдаваемой ЦБ РФ. Это требование обусловлено защитой интересов вкладчиков средств, аккумулированных в банках и составляющих основной ресурс для их активных операций.

Правила лицензирования предусматривают обязательность представления учредителями банковских учреждений в ЦБ РФ соответствующих документов, после рассмотрения которых в течение определенного периода времени (не более 6 месяцев) принимается соответствующее решение. Лицензии выдаются только кредитным учреждениям, располагающим квалифицированными кадрами, после чего ЦБ РФ регистрирует их в книге государственной регистрации. При несоблюдении банком или кредитным учреждением установленных требований к деятельности и состоянию учета Банк России имеет право отозвать лицензию.

ЦБ РФ осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, включающий в себя систему мер, с помощью которых государство через него обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы и финансовых рынков в целом. Это производится с целью своевременного выявления и предотвращения ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и других кредиторов, и отрицательно влияющих на стабильность банков.

ЦБ РФ устанавливает экономические нормативы для банков и кредитных учреждений. Их назначение состоит в регулировании объемов риска, которые берет на себя банк, и создании системы безопасности на случай возникновения убытков. Система экономических нормативов направлена на обеспечение устойчивого функционирования каждого отдельного банка и стабильности всей банковской системы. В законе приводится подробный перечень таких нормативов, даются их определения и характеристики.

Содержание обязательных нормативов уточняется в Инструкции ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков» № 110-И от 16 января 2004 г., а также последующими изменениями и дополнениями к ней.

Нормативы позволяют оценить состояние капитала, источники ресурсов и их соотношения с активами. Контроль их соблюдением возлагается на главные управления (национальные банки) ЦБ РФ по месту нахождения корреспондентского счета кредитной организации. Он осуществляется на основании месячных балансов кредитных организаций.

Регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами— важная функция ЦБ РФ. Продажа облигаций этих займов осуществляется банками-дилерами, состав которых определяют ЦБ РФ и Министерство финансов. Она производится предприятиям, организациям, учреждениям и населению, коммерческим банкам и собственно ЦБ РФ.

ЦБ РФ осуществляет валютное регулирование, определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами, осуществляет валютный контроль. В соответствии с Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. с изменениями и дополнениями и федеральными законами ЦБ РФ выдает лицензии кредитным учреждениям на право осуществления валютных операций, издает нормативные акты, обязательные к исполнению в РФ резидентами и нерезидентами, устанавливает единые формы учета, отчетности, документации и статистики валютных операций. Кроме того, он определяет:

— режим в отношении иностранной валюты — сферу и порядок обращения ее и ценных бумаг в иностранной валюте,

— правила проведения резидентами и нерезидентами операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте,

— порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в Россию иностранной валюты и ценных бумаг российскими резидентами,

— условия открытия для российских резидентов счетов в иностранной валюте в банках за пределами России.

В отношении валюты Российской Федерации (рублей) он определяет:

порядок приобретения и использования рублей нерезидентами на территории РФ;

правила проведения нерезидентами операций с рублями и рублевыми ценными бумагами;

порядок вывоза и пересылки из России рублей и рублевых ценных бумаг резидентами и нерезидентами (совместно с Минфином и Федеральной таможенной службой);

— порядок вывоза и пересылки в Россию рублей и рублевых ценных бумаг резидентами и нерезидентами.

ЦБ РФ наряду с Правительством РФ является органом валютного контроля, которому подотчетны агенты валютного контроля в лице уполномоченных коммерческих банков. Закон также определяет, что ЦБ РФ:

— представляет интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками других стран, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях;

— выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств иностранных кредитных организаций на территории Российской Федерации;

— имеет право открывать свои представительства в иностранных государствах;

— устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

ЦБ РФ составляет платежный баланс страны для осуществления контроля состояния внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов. Он отражает соотношение платежей и поступлений в страну иностранной валюты, на основе чего рассчитывается сальдо баланса, что имеет большое значение для курса рубля по отношению к иностранным валютам и оказывает воздействие на него.

Все вышеперечисленные функции ЦБ РФ тесно взаимосвязаны. Для их осуществления он проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам.

В соответствии с законом для выполнения возложенных на него функций ЦБ РФ предоставлено право осуществлять следующие операции:

— предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

— покупка и продажа чеков, векселей, имеющих товарное происхождение, на срок не более 6 месяцев;

— покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке, а также облигаций, депозитных сертификатов, иностранной валюты и денежных документов в иностранной валюте;

— покупка, хранение и продажа драгоценных металлов и иных валютных ценностей;

— открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях в России и за границей;

— ведение расчетных, кассовых и депозитных операций;

— выдача гарантий и поручительств;

— выставление чеков и векселей в любой валюте;

— осуществление операций на комиссионной основе.

Обеспечением для кредитов ЦБ РФ могут быть золото и другие драгоценные металлы в различной форме; иностранная валюта; векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев; государственные ценные бумаги. Списки векселей и государственных ценных бумаг, выступающих обеспечением, определяются Советом директоров.

Законом предусмотрено осуществление ЦБ РФ операций по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных и внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих самого банка и других лиц. Вместе с тем закон запрещает ЦБ РФ, если не считать некоторых специально оговоренных исключений, осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами; приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций; осуществлять операции с недвижимостью; заниматься торговой и производственной деятельностью. Он не имеет права выдавать кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и государственных внебюджетных фондов.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения, требования к заемщикам, условия, где взять

Как осуществляется рефинансирование кредитов, оформленных в других банках Каждый заемщик желает снизить кредитную нагрузку, поэтому пользуется разными возможностями для снижения переплаты или ежемесячных платежей. Многие ...

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения 2018 года

Лучшие предложения других банков по рефинансированию кредитов в 2018 году Что такое рефинансирование кредита? Ответ на этот вопрос интересует многих заёмщиков, которые обеспокоены проблемой с ...

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения 2016

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения 2016 И начинаете искать выгодные предложения по рефинансированию кредитов других банков по форумам. Конечно, где еще напишут настоящие без ...

Рефинансирование кредитов других банков, Просто жить и наслаждаться

Рефинансирование кредитов других банков Рефинансирование кредитов довольно актуальная, в последнее время тема. Валюта колеблется в очень широких пределах, рубль ослабевает, ситуация в стране и мире ...

Рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения

Лучшие предложения банков по рефинансироваю кредитов Все чаще потребители кредитных продуктов могут слышать такое понятие – рефинансирование кредитов других банков. Исходя из того, как преподносит ...

Рефинансирование кредитов других банков ставка

Рефинансирование кредитов других банков ставка. Что нужно знать. Выбор программы рефинансирования Оформление возлагает на заемщика серьезные обязательства, главным из которых является своевременное и полное погашение ...

Рефинансирование кредитов других банков с плохой кредитной историей — Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, МОСЦОНДИ

Рефинансирование кредитов других банков с плохой кредитной историей Рефинансируем кредит с плохой кредитной. Большинство банков могут. Как и при других. Рефинансирование с плохой кредитной историей ...

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения форумы, Возврат Прав

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять В Екатеринбурге популярен «ВТБ24», и руководство учитывает это, создавая продукт для жителей Свердловской области. В ...

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2018 года по всей РФ с выгодной ставкой для Вас

Нередко кредиты один или несколько спасают человека от серьезных финансовых проблем, помогают реализовывать желания, потребности, но также могут стать непосильной ношей, забросить заемщика в долговую ...

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2017

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2017 Сейчас рефинансирование кредитов других банков пользуется огромной популярностью. Подобная возможность зачастую позволяет решить множество различных проблем, делая процесс ...

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения

Рефинансирование кредита, так же известное как перекредитование получение нового кредита с целью выплаты старого. Используется рефинансирование старого кредита в двух случаях: Требуется срочно погасить задолженность. ...

Рефинансирование кредитов других банков в Краснодаре — лучшие предложения!

Сумма от 10000 до 2000000 рублей Процентная ставка от 12% до 17% Срок от 12 до 60 мес. Возраст от 20 до 65 лет Регистрация: ...

Рефинансирование кредитов других банков в 2018 году — полученных, физическим лицам, потребительских

Как оформить рефинансирование кредитов полученных в других банках в 2018 году Если вы хотите рефинансировать свой кредит, но банк, в котором он был оформлен, не ...

Рефинансирование кредитов других банков в 2017: лучшие предложения

Рефинансирование потребительских кредитов в 2018 году Кредиты могут «съедать» большую часть бюджета. Реальная возможность облегчить выплаты – получить новый заем, который покроет предыдущие частично или ...

Рефинансирование кредитов других банков — погаговая инструкция, преимущества

С развитием банковской сферы в стране, с каждым днем растет количество людей, которые обращаются за кредитом. Это помогает решить финансовые проблемы, получить образование или приобрести ...

Рефинансирование кредитов других банков — особенности

Рефинансирование кредита: процесс перекредитования, основные требования и условия Рефинансирование кредита – это оформление нового банковского кредита на лучших условиях для частичного или полного погашения уже ...

Рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения 2018

Рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения 2018 Рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения 2018 года для физических лиц на рефинансирование потребительских кредитов других ...

Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения 2018

Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения 2018 года В последние годы услуга рефинансирования привлекает все больше граждан. Само рефинансирование появилось в линейке банковских продуктов ...

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов часто именуют просто перекредитованием. Это оформление одного кредита с целью закрыть имеющийся или несколько имеющихся. Продукт имеет целевое назначение. То есть, деньги на ...

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса — ТОП-12 банков

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса ; условия и ставки 12 банков В статье собраны условия 12 банков по рефинансированию кредитов для малого и среднего бизнеса. ...

Рефинансирование кредитов в Москве, рефинансирование потребительских кредитов других банков

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов в других банках на выгодных условиях Возможность объединить несколько кредитов в один и погашать одним платежом! Переведите кредиты в Запсибкомбанк ...

Рефинансирование кредитов в Краснодаре — лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в Краснодаре

Сравнительная таблица рефинансирования кредитов других банков в Краснодаре Сумма от 50 000 до 600 000 Срок от 12 мес. до 60 мес. Возраст от 18 ...

Рефинансирование кредита, оформление рефинансирования потребительских кредитов других банков для физических лиц, взять кредит для рефинансирования — ставки, условия, Женский каприз

Рефинансирование кредита, оформление рефинансирования потребительских кредитов других банков для физических лиц, взять кредит для рефинансирования ставки, условия Опубликовал: admin в Альфа-банк 30.10.2017 0 82 Просмотров ...

Рефинансирование кредита, оформление рефинансирования потребительских кредитов других банков для физических лиц, взять кредит для рефинансирования — ставки, условия, Все для всех

Рефинансирование кредита, оформление рефинансирования потребительских кредитов других банков для физических лиц, взять кредит для рефинансирования ; ставки, условия Опубликовал: admin в Альфа-банк 30.10.2017 0 70 ...