Не пропусти
Главная » О банках » Юрист Сысенко Михаил Юрьевич

Юрист Сысенко Михаил Юрьевич

Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств

Юрист Сысенко Михаил Юрьевич

Адрес: 640000, г. Курган

Адрес: 640000, г. Курган

Между мной, Ивановым Иваном Ивановичем (далее по тексту – «Заемщик») и ОАО «Банк» (далее по тексту – «Банк»), 28 января 2008 г. был заключен кредитный договор № 810 (далее по тексту – «Кредитный договор»), согласно условиям которого мне был предоставлен кредит на неотложные нужды:

— на сумму 600 000 руб. (Шестьсот тысяч) рублей 00 коп.;

— сроком на 60 месяцев (5 лет);

— процентная ставка кредита 12 % годовых.

Кредитный договор был заключен по адресу: г. Курган. Кредит в настоящее время действует.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора, Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения № 1 к Кредитному договору. В указанном графике данная плата указана в виде денежной суммы, при этом приложение № 1 к кредитному договору содержит также формулу, по которой рассчитывается плата за пользованием кредитом в месяц. Из указанной формулы (R * ОЗ * t / 365 + k * C) следует, что плата за пользованием кредитом состоит из двух частей.

Первая часть рассчитывается в виде процентов из расчета 12% годовых (R), ежемесячно начисляемых на остаток основного долга по кредиту. Вторая часть представляет собой ежемесячную константу (фиксированную сумму) в размере 7 200 рублей, исчисляемую в виде процента от суммы выданного кредита (k*C=1,2% * 600 000 руб.).

При анализе указанной платы следует, что фактически вторая часть платы за пользованием кредитом является скрытой комиссией, удерживаемой банком с заемщика. Данное обстоятельство подтверждается тем фактом, что указанная плата является фиксированной, не зависящей от остатка основного долга.

Размер данной платы не выделен отдельной строкой в графике платежей, в кредитном договоре также не упомянуто, что плата за пользование кредитом состоит не только из процентов, начисленных в соответствии с условиями статьи 819 ГК РФ, но также включает в себя дополнительный фиксированный платеж. Исходя из вышесказанного следует, что указанная плата, по сути, является комиссией за ведение ссудного счета, включение которой в кредитный договор является незаконным, нарушающим права заемщика как потребителя банковских услуг.

Для предоставления кредита банком открыт Счет.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ от 26.03.2007 г. № 302 П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Судные счета не являются банковскими счетами, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, действия Банка по списанию комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство Заемщика — Потребителя по их уплате, противоречат действующему законодательству. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Между тем, обязанность уплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на Заемщика — Потребителя, тогда как Положения пункта 2 статьи 16 Закона от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Поскольку включение в договор условий, ущемляющих права потребителей является недействительными (п.1 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей»), считаю необходимым признать недействительным условия кредитного договора в части включения в него условия о ежемесячной уплате мной, как заемщиком, фиксированного платежа в сумме 7 200 (Семь тысяч двести) рублей 00 коп., а уже уплаченная мною сумма в размере 288 000 (Двести восемьдесят восемь тысяч) рублей 00 коп. за период с февраля 2008 г. по май 2011 г. подлежит возврату со стороны банка в мою пользу, как неосновательное обогащение (статья 1102 ГК РФ).

По данному вопросу определена правовая позиция в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17.11.2009 по делу № 8274/09, согласно которой действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нарушают установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

На основании вышеизложенного, а так же учитывая, что подобные условия в силу прямого указания закона признаются недействительными, а действия банка неправомерными, руководствуясь ст. 819 ГК РФ, пунктами 1, 2 статьи 16 Закона от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»,

1. Исключить из кредитного договора от «28» января 2008 г. № 810 условия, обязывающие Иванова И.И. выплачивать в пользу ОАО «Банк» ежемесячную комиссию в размере 1,2% от суммы выданного кредита.

2. Внести изменения в график платежей с учетом исключения суммы ежемесячной комиссии.

3. Вернуть мне уплаченные мной денежные средства в счет ежемесячной комиссии, в размере 288 000 (Двести восемьдесят восемь тысяч) рублей 00 коп, в течение десяти дней со дня получения данной претензии.

— о компенсации морального вреда;

— взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами;

— о компенсации расходов на услуги представителя.

На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом моих требований, установленных законом, суд взыскивает с кредитной организации штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Кто создает

О проекте Дорогие читатели, любители подсчитать финансы и просто случайные посетители сайта! Меня зовут Евгений и я рад приветствовать вас на своем сайте, посвященном деньгам и тому, как с ними обращаться znatokdeneg.

Кто должен платить кредиты после смерти заемщика

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика Обязательства по кредитному договору преследуют человека на протяжении того времени, которое обозначено в документе или пока долг не будет погашен в полном объеме.

Кредиты юридическим лицам в Сбербанке: условия, процентная ставка

Условия кредитования юридических лиц в Сбербанке Самый крупный банк в нашей стране предоставляет широкий спектр услуг не только для физических лиц, но и для предпринимателей.

Кредиты физическим лицам в Сбербанке: условия кредитования

Условия кредитования в Сбербанке для физических лиц Сбербанк России является лидером в стране по объему оказываемых услуг и по общим показателям финансов. Среди всех учреждений России банк обладает наибольшей сетью филиалов.

Кредиты УБРиР физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты УБРиР физическим лицам: процентные ставки и калькулятор УБРиР ; крупный розничный банк, завоевавший своего клиента благодаря интересным кредитным продуктам с выгодными условиями и кредитования и лояльным отношением к заемщикам.

Кредиты Совкомбанка физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты Совкомбанка физическим лицам: процентные ставки и калькулятор Когда нужен быстрый займ наличными по одному документу или долгосрочный кредит на крупную сумму с подпорченной кредитной историей, заемщику лучше обратиться в Совкомбанк.

Кредиты Россельхозбанка физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты Россельхозбанка физическим лицам: процентные ставки и калькулятор Россельхозбанк ; второй в России банк по количеству офисов и отделений после Сбербанка.

Кредиты Райффайзенбанка физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты Райффайзенбанка физическим лицам: процентные ставки и калькулятор Райффайзенбанк ; иностранная кредитная организация, завоевавшая авторитет среди российских граждан за счет большого количества выгодных финансовых продуктов на разные случаи жизни.

Сайт обо всем

Кредиты Промсвязьбанка физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты Промсвязьбанка физическим лицам: процентные ставки и калькулятор Промсвязьбанк ; крупная кредитная организация с широкой филиальной сетью, которая предлагает выгодные потребительские займы без залога и обеспечения.

Кредиты Приорбанка на потребительские нужды

Кредиты Приорбанка физических лицам Финансовое учреждение «Приорбанк», входящее в международную группу «Райффайзен», предоставляет услуги как юридическим, так и физическим лицам.

Кредиты Примсоцбанка физическим лицам

Кредит Примсоцбанка: онлайн заявка, условия Социальный коммерческий банк «Примсоцбанк (ПСБ)» основан в 1993 году. Филиальная сеть включает 54 отделения в 24 городах Дальнего Востока, Урала, Сибири, центральной части России.

Кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей

Ипотека до 75 лет ; какие банки дают Мало кто сегодня располагает большими суммами денег, чтобы можно было себе позволить приобрести жилье, будь это квартира в новостройке или загородный коттедж.

Кредиты от Россельхозбанка для физических лиц в 2017 году

Кредиты Россельхозбанка изначально были ориентированы на сельчан и владельцев личных подсобных хозяйств, но в последние годы их активно оформляет и городское население.

Кредиты наличными по паспорту без справок

Срочный займ не просто желание заемщика или дань моде – иногда это связано с необходимостью. Время в современном мире – это тоже ресурс, и иногда важно успеть вовремя, например, приобрести дорогую бытовую технику с большой скидкой или вовремя оплатить важную услугу, чтобы избежать начисления пеней.

Кредиты наличными в Совкомбанке — оформить онлайн

У нас можно заполнить короткую анкету и получить кредит наличными в Совкомбанке за считанные минуты. Анкета кредитора небольшая и заполняется дистанционно за 10 минут. В течение получаса банк отправляет СМС-сообщение с решением.

Кредиты наличными в Россельхозбанке — одобрение за 1 час

Кредиты наличными в Россельхозбанке ; это широкий перечень продуктов с обеспечением и без залога, которые предлагают на целевые нужды (для садоводов, для проведения инженерных коммуникаций, газификации и т.д.) и личные расходы заемщиков.

Кредиты наличными в Райффайзенбанке — ставка от %

Если вы хотите получить кредит наличными в Райффайзенбанке, заполните короткую анкету и получите решение на телефон уже через 10 минут. Предварительное положительное решение повышает шансы заемщика на окончательное одобрение займа в офисе.

Кредиты наличными в Газпромбанке — оставьте заявку онлайн

Кредиты наличными в Газпромбанке ; это сразу несколько продуктов для различных категорий граждан и целевого использования. Получить здесь деньги смогут льготные категории граждан на более выгодных условиях, военнослужащие, постоянные клиенты и вкладчики, зарплатные клиенты и обычные заемщики, которым нужны деньги в долг.

Кредиты наличными

Оформите кредит наличными c моментальным решением. Заполните онлайн заявку и получите деньги в ближайшем офисе банка! Для 100% одобрения отправьте заявку в несколько банков*. Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Каждый крупный банк предоставляет услуги потребительского кредитования.

Кредиты на строительство жилья в Беларуси

Строительство частного дома в кредит в Беларуси В настоящее время многие люди мечтают перебраться из шумного мегаполиса за пределы города, ближе к природе, или просто иметь дачу, куда можно приезжать на выходные для культурного отдыха, и белорусские граждане не являются исключением.

Кредиты на потребительские нужды МТБанк

Кредит Проще простого МТБанк Каждый коммерческий банк в Республике Беларусь старается предоставить максимально выгодные условия потребительского кредитования для своих потенциальных клиентов.

Кредиты на покупку жилья в Беларуси молодым семьям

Кредит на жилье для молодых семей в Беларуси Молодая семья – одна из самых нуждающихся категорий населения Беларуси. Аренда квартиры или угла – затратное предприятие, не доставляющее удовольствия.

Кредиты на покупку жилья в Беларуси

Ипотека в Беларуси В нашей стране каждый знает, что покупка жилья по ипотечному кредиту — это тяжелое бремя для всех семей. Действительно, проценты по ипотечным кредитам довольно высокие, если учитывать, что платить по обязательствам придется несколько лет или даже десятилетий.

Кредиты МКБ физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты Москвоского кредитного банка(МКБ) физическим лицам: процентные ставки и калькулятор Московский кредитный банк (МКБ) предлагает своим клиентам полный спектр финансовых продуктов и услуг.