Не пропусти
Главная » О банках » Яков Новиков (Modulbank): «Мы первыми дали возможность предпринимателям открывать счёт прямо через мобильное приложение&raquo

Яков Новиков (Modulbank): «Мы первыми дали возможность предпринимателям открывать счёт прямо через мобильное приложение&raquo

Яков Новиков (Modulbank): «Мы первыми дали возможность предпринимателям открывать счёт прямо через мобильное приложение»

Яков Новиков (Modulbank): «Мы первыми дали возможность предпринимателям открывать счёт прямо через мобильное приложение&raquo

В то время как банковские сервисы переживают не лучшие времена, команда Модульбанка уверенно развивает свои решения для малого бизнеса – банк практически вышел на самоокупаемость. Насколько тяжело делать банк при нестабильной экономике? Как правильно выстраивать стратегию? Яков Новиков, сооснователь Модульбанка, изложил редакции историю развития и поделился полученным опытом.

Яков, рады приветствовать! Как возникла идея создания Модульбанка?

Мы с Олегом Лагутой и Андреем Петровым (сооснователи Модуля) вместе работали в центральном аппарате Сбербанка – отвечали за разные направления, связанные с малым бизнесом. Мы всегда верили в этот сегмент, хотя для большинства банков он был «нелюбимым ребенком», поскольку требовал особого подхода, а прибыли приносил меньше. В какой-то момент мы поняли, что реализовать наши идеи в Сбербанке не получится и решили запустить собственный бизнес. Начали искать инвестора. И буквально за 2 недели переговоров получили два предложения. Так появился Модульбанк.

Вы запустили банк в кризис, в тот момент, когда у других отзывают лицензии. Как вы решились на это?

Мы считаем, что если придумываешь продукт, который действительно нужен рынку, он будет востребован всегда – даже в кризис. На момент нашего запуска оказалось, что российский малый бизнес крайне не удовлетворен качеством банковского обслуживания. Клиенты чувствовали себя как на приеме в советской поликлинике – когда заглядываешь в кабинет, а тебе говорят: «извините, занято, возьмите талончик, встаньте в очередь». Мы решили построить современный технологичный банк, в котором всё будет иначе. Где ты в любой момент можешь быстро получить ответ на свой вопрос, где банковский день — практически круглосуточный, а остаток по счету обновляется сразу же, а не на следующий день.

Нам помогло то, что Модульбанк был запущен на базе другого банка, который принадлежит нашему основному инвестору – «Регионального Кредита». Это позволило сэкономить время и деньги. Поскольку наша бизнес-модель оказалась успешной, и за полтора года работы у нас открыли счета почти 17 тысяч клиентов. Совсем недавно банк «Региональный Кредит» был переименован в «Модульбанк» и переориентировался на работу с малым бизнесом. Теперь мы такой единственный специализированный банк в стране.

В первую очередь мы – онлайн-банк для малого бизнеса. Кроме того, наши клиенты могут подключить услуги бухгалтера, юриста и бизнес-ассистента. Основная идея нашего проекта в том, чтобы сделать максимально удобными и качественными банковские услуги для малого бизнеса. Не в ущерб безопасности – именно поэтому мы делаем всё, чтобы нашими услугами не смогли пользоваться транзитеры или другие мошенники.

Где вы базируетесь? Услуги могут получать предприниматели по всей России?

Центральный офис находится в Москве, часть бэка находится в Новосибирске, часть нашей команды разработчиков – в Уфе.

Сегодня нашими услугами могут пользоваться предприниматели в 20 городах России, где у нас открыты офисы. В этом году мы планируем запустить еще 30 представительств – в Саратове, Кирове, Томске, Мурманске и других городах. Даже если нас пока нет в городе, предприниматель может подъехать в ближайший, где у нас есть представительство, и открыть счет. Больше необходимости ездить в Модульбанк у него не будет. Мы построили такой банк, с которым люди могут работать дистанционно – без постоянной надобности приезжать в отделение. Вносить и снимать деньги наши клиенты могут через банкоматы и офисы наших партнеров, которых великое множество.

И всё же, повлиял ли как-то кризис на вашу стратегию?

Скорее нет. Мы изначально решили не раздувать расходы. Например, отказались от открытия полноценных отделений, покупки дорогих банкоматов и рекламы. Мы не переманиваем дорогостоящих сотрудников с рынка, а предпочитаем выращивать своих. Все это позволило нам даже сэкономить инвестиции, которые были направлены в проект. У Модуля очень гибкая модель, которая отличает нас от большинства банков – мы тестируем разные сценарии, и если что-то не работает, быстро это сворачиваем.

Кстати, сколько денег вы привлекли и на каких условиях?

Мы планировали вложить в проект 620 миллионов рублей. Но около 100 миллионов нам удалось сэкономить. Сейчас мы более не нуждаемся в каких-либо вливаниях: Модульбанк буквально совсем скоро выйдет на самоокупаемость. Основным инвестором проекта стал Артем Аветисян, но и мы с Олегом и Андреем вложили личные деньги.

Как искали и нанимали сотрудников? Почему принципиально не хотелось брать сотрудников с опытом работы в банках?

Мы считаем, что этих людей сложно переделать. Нам важно, чтобы наши сотрудники искренне хотели помочь клиентам. Например, у нас нет вопросов, которые бизнес-ассистент оставит без ответа.

Какая команда разработчиков в итоге собралась? Понятно, что для такого проекта при любом раскладе необходима собственная команда разработчиков. Расскажите подробнее о её формировании.

Когда мы только начинали работать над созданием продукта, у нас были очень сжатые сроки. Нам буквально в течение 3 месяцев «с нуля», имея только учетную систему АБС, нужно было запустить полноценный онлайн банк для предпринимателей. По сути, нужно было интегрировать 7 различных IT-систем в новом продукте. Поэтому вначале мы привлекли внешнюю компанию-аутсорсера. И первую версию продукта сделали с ними всего за 3 месяца. Но когда количество клиентов стало резко увеличиваться, мы поняли, что направление разработки надо развивать внутри компании.

В феврале 2015 мы купили компанию Unicloud, у которой было хорошее решение по электронному документообороту и собственная команда разработчиков. Эта команда и занялась разработкой нового портала и мобильного приложения Модульбанка. Вначале там было 10 человек, сейчас около 30.

Как велась разработка приложения? Какой опыт получили от первых проб и ошибок?

Главный опыт, который мы получили в том, что не всегда клиенты пользуются приложением так, как вы себе это представляете. Чтобы получился крутой продукт, вы должны сделать две вещи: провести глубинные интервью с пользователями и настроить Google-аналитику. Первое поможет понять желания клиентов, второе – увидеть, как они пользуются продуктом на самом деле. Ведь существуют гипотезы – как мы себе представляем продукт и что о нём говорят клиенты, а есть реальные факты, которые часто сильно отличаются. Аналитика поможет понять, какие сценарии самые популярные – как клиенты любят делать платежки и т.д.

Когда мы разрабатывали вторую версию портала и приложения, мы опирались уже не только на гипотезы, но и на опыт первой тысячи наших клиентов. Главное отличие в ней, что они могут стабильно работать для 100-200 тысяч пользователей.

Почему так быстро отключили первую версию? Я читал, что не все довольны новым интерфейсом, что, впрочем, нормально. Но почему не оставили им возможность пользоваться старой версией?

Это была MVP-версия с усеченным функционалом. Она была рассчитана по своей производительности всего на 7-8 тысяч пользователей.

Какой функционал ещё планируете добавить в ближайшее время? Кстати, какие платформы у вас в приоритете? Прежде всего мобильные приложения или десктоп?

Модульбанк — это и мобильное приложение, и десктоп продукт. С точки зрения mobile для нас в приоритете iOS и Android. Для Windows Phone пока не планируем делать версию. О планах пока говорить не буду, скажу только, что мы первыми дали возможность предпринимателям открывать счёт прямо через мобильное приложение. Сейчас планируем ещё больше упростить эту процедуру. Не в ущерб безопасности, впрочем.

Помощь бухгалтеров, юристов и бизнес-помощников – ваша основная статья монетизации? За счет чего ещё монетизируется “неклассический” банк для предпринимателей?

Нет, сопутствующие функции приносят нам всего 10-15% доходов. Основной источник прибыли – комиссии с транзакций и абонентская плата, еще треть – приходится на управление остатками клиентов. От кредитной модели мы отказались, поэтому практически ничего на этом не зарабатываем.

Как вы боретесь с мошенничеством?

Во-первых, мы создаем непривлекательные тарифные условия для мошенников. То есть ещё на этапе выбора становимся им не интересны. У нас также есть система онлайн-проверки клиентов, использующая более 150 параметров. В традиционных банках этот этап занимает несколько дней, у нас проверка происходит настолько быстро, что она даже незаметна клиенту. При этом, нам удалось сделать её более качественной, чем в большинстве банков. Нашей скоринговой системой сейчас заинтересовались и другие банкиры, мы ведём переговоры о её продаже.

Финальный этап верификации клиента происходит при личной встрече с менеджером. На итоговое решение проверки повлиять не может никто – даже я, или Олег с Андреем. Всё это делается, чтобы защитить наших существующих клиентов. Поэтому многим приходится отказывать. Именно эти люди обычно и оставляют негативные отзывы о банке.

Также у нас действует внутренняя система выявления подозрительных операций. Как только она срабатывает, мы принимаем необходимые меры.

Кто ваши основные конкуренты и как вы оцениваете уровень их сервиса?

Когда клиенты делают выбор, они, как правило, рассматривают несколько банков. Мы часто попадаем в группу сравнения с Точкой, Альфой, Тиньковым. С моей точки зрения, чем больше таких игроков на рынке, с современным взглядом на банкинг, тем лучше. Это повышает доверие к той бизнес-модели, которую мы развиваем. Мы все конкурируем с традиционным – медленным и не персонифицированным банкингом. Так вот наша задача, чтоб больше клиентов переходило к нам из традиционных банков, а не в том, чтобы делить между собой узкий кусок пирога. Этот рынок оценивается минимум в 2 миллиона счетов. Места хватит всем.

Какие дальнейшие цели и планы по развитию проекта?

Сейчас у нас почти 17 тысяч клиентов, до конца года мы планируем увеличить эту цифру до 50 тысяч. Также мы запустим Модульбанк ещё в 30 городах, увеличив таким образом их количество до 50. Что касается самого продукта – мы продолжим совершенствовать его.

Что наиболее важно предоставить корпоративному пользователю? Чем запросы предпринимателей принципиально отличаются от физических лиц?

Ответ на этот вопрос получится очень длинным. Я знаю, что вас читает много разработчиков, поэтому хотел бы рассказать об их особенностях как клиентов. Опыт показывает, что эти люди не хотят заниматься рутиной – им интересно кодить, заморачиваться функционалом и внешним видом своего продукта. Их боль – весь бэк ведения бизнеса – бухгалтерия со своими бумажками, юристы с договорами и т.д. А для тех, кто работает с зарубежными проектами – это ещё и получение денег из-за рубежа с минимальными потерями. Валютный контроль для них – стресс, неясный вопрос требующий кучу сил и нервов. Поэтому они часто пытаются его избежать. Мы постарались учесть такие особенности – например, предложили клиентам стандартные договора, к которым ни у кого не возникает вопросов. Так что валютный контроль у нас происходит просто и быстро. А всю рутину, при желании, человек имеет возможность передать юристу, бухгалтеру и бизнес-ассистенту, которых он может подключить тут же в банке.

Яков, спасибо, что уделили время. Желаем стремительного развития!

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Кто создает

О проекте Дорогие читатели, любители подсчитать финансы и просто случайные посетители сайта! Меня зовут Евгений и я рад приветствовать вас на своем сайте, посвященном деньгам и тому, как с ними обращаться znatokdeneg.

Кто должен платить кредиты после смерти заемщика

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика Обязательства по кредитному договору преследуют человека на протяжении того времени, которое обозначено в документе или пока долг не будет погашен в полном объеме.

Кредиты юридическим лицам в Сбербанке: условия, процентная ставка

Условия кредитования юридических лиц в Сбербанке Самый крупный банк в нашей стране предоставляет широкий спектр услуг не только для физических лиц, но и для предпринимателей.

Кредиты физическим лицам в Сбербанке: условия кредитования

Условия кредитования в Сбербанке для физических лиц Сбербанк России является лидером в стране по объему оказываемых услуг и по общим показателям финансов. Среди всех учреждений России банк обладает наибольшей сетью филиалов.

Кредиты УБРиР физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты УБРиР физическим лицам: процентные ставки и калькулятор УБРиР ; крупный розничный банк, завоевавший своего клиента благодаря интересным кредитным продуктам с выгодными условиями и кредитования и лояльным отношением к заемщикам.

Кредиты Совкомбанка физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты Совкомбанка физическим лицам: процентные ставки и калькулятор Когда нужен быстрый займ наличными по одному документу или долгосрочный кредит на крупную сумму с подпорченной кредитной историей, заемщику лучше обратиться в Совкомбанк.

Кредиты Россельхозбанка физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты Россельхозбанка физическим лицам: процентные ставки и калькулятор Россельхозбанк ; второй в России банк по количеству офисов и отделений после Сбербанка.

Кредиты Райффайзенбанка физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты Райффайзенбанка физическим лицам: процентные ставки и калькулятор Райффайзенбанк ; иностранная кредитная организация, завоевавшая авторитет среди российских граждан за счет большого количества выгодных финансовых продуктов на разные случаи жизни.

Сайт обо всем

Кредиты Промсвязьбанка физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты Промсвязьбанка физическим лицам: процентные ставки и калькулятор Промсвязьбанк ; крупная кредитная организация с широкой филиальной сетью, которая предлагает выгодные потребительские займы без залога и обеспечения.

Кредиты Приорбанка на потребительские нужды

Кредиты Приорбанка физических лицам Финансовое учреждение «Приорбанк», входящее в международную группу «Райффайзен», предоставляет услуги как юридическим, так и физическим лицам.

Кредиты Примсоцбанка физическим лицам

Кредит Примсоцбанка: онлайн заявка, условия Социальный коммерческий банк «Примсоцбанк (ПСБ)» основан в 1993 году. Филиальная сеть включает 54 отделения в 24 городах Дальнего Востока, Урала, Сибири, центральной части России.

Кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей

Ипотека до 75 лет ; какие банки дают Мало кто сегодня располагает большими суммами денег, чтобы можно было себе позволить приобрести жилье, будь это квартира в новостройке или загородный коттедж.

Кредиты от Россельхозбанка для физических лиц в 2017 году

Кредиты Россельхозбанка изначально были ориентированы на сельчан и владельцев личных подсобных хозяйств, но в последние годы их активно оформляет и городское население.

Кредиты наличными по паспорту без справок

Срочный займ не просто желание заемщика или дань моде – иногда это связано с необходимостью. Время в современном мире – это тоже ресурс, и иногда важно успеть вовремя, например, приобрести дорогую бытовую технику с большой скидкой или вовремя оплатить важную услугу, чтобы избежать начисления пеней.

Кредиты наличными в Совкомбанке — оформить онлайн

У нас можно заполнить короткую анкету и получить кредит наличными в Совкомбанке за считанные минуты. Анкета кредитора небольшая и заполняется дистанционно за 10 минут. В течение получаса банк отправляет СМС-сообщение с решением.

Кредиты наличными в Россельхозбанке — одобрение за 1 час

Кредиты наличными в Россельхозбанке ; это широкий перечень продуктов с обеспечением и без залога, которые предлагают на целевые нужды (для садоводов, для проведения инженерных коммуникаций, газификации и т.д.) и личные расходы заемщиков.

Кредиты наличными в Райффайзенбанке — ставка от %

Если вы хотите получить кредит наличными в Райффайзенбанке, заполните короткую анкету и получите решение на телефон уже через 10 минут. Предварительное положительное решение повышает шансы заемщика на окончательное одобрение займа в офисе.

Кредиты наличными в Газпромбанке — оставьте заявку онлайн

Кредиты наличными в Газпромбанке ; это сразу несколько продуктов для различных категорий граждан и целевого использования. Получить здесь деньги смогут льготные категории граждан на более выгодных условиях, военнослужащие, постоянные клиенты и вкладчики, зарплатные клиенты и обычные заемщики, которым нужны деньги в долг.

Кредиты наличными

Оформите кредит наличными c моментальным решением. Заполните онлайн заявку и получите деньги в ближайшем офисе банка! Для 100% одобрения отправьте заявку в несколько банков*. Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Паспорт и справка о доходах Каждый крупный банк предоставляет услуги потребительского кредитования.

Кредиты на строительство жилья в Беларуси

Строительство частного дома в кредит в Беларуси В настоящее время многие люди мечтают перебраться из шумного мегаполиса за пределы города, ближе к природе, или просто иметь дачу, куда можно приезжать на выходные для культурного отдыха, и белорусские граждане не являются исключением.

Кредиты на потребительские нужды МТБанк

Кредит Проще простого МТБанк Каждый коммерческий банк в Республике Беларусь старается предоставить максимально выгодные условия потребительского кредитования для своих потенциальных клиентов.

Кредиты на покупку жилья в Беларуси молодым семьям

Кредит на жилье для молодых семей в Беларуси Молодая семья – одна из самых нуждающихся категорий населения Беларуси. Аренда квартиры или угла – затратное предприятие, не доставляющее удовольствия.

Кредиты на покупку жилья в Беларуси

Ипотека в Беларуси В нашей стране каждый знает, что покупка жилья по ипотечному кредиту — это тяжелое бремя для всех семей. Действительно, проценты по ипотечным кредитам довольно высокие, если учитывать, что платить по обязательствам придется несколько лет или даже десятилетий.

Кредиты МКБ физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты Москвоского кредитного банка(МКБ) физическим лицам: процентные ставки и калькулятор Московский кредитный банк (МКБ) предлагает своим клиентам полный спектр финансовых продуктов и услуг.