Не пропусти
Главная » О банках и не только » Открытие, закрытие и блокировки расчетных счетов

Открытие, закрытие и блокировки расчетных счетов

Расчетный счет – это уникальная учетная запись клиента в кредитном учреждении. Расчетный счет используется для совершения наличных и безналичных платежей в пользу и от имени владельца расчетного счета. В современной банковской системе для юридических лиц применяется понятие расчетный счет до востребования, для физических лиц он называется текущим счетом.

Назначением расчетного счета юридического лица является совершение наличных и безналичных платежей в части оплаты за услуги, товары. Текущий счет физического лица предназначен для поступлений заработной платы, пополнения собственными средствами, т.е. коммерческого характера здесь не должно присутствовать.

Открытие, закрытие и блокировки расчетных счетов

Основанием Банку для открытия расчетного счета является письменное заявление юридического или физического лица. На основании заявления специалист операционного отдела заводит клиента в базе Автоматизированной Банковской Системы. Далее, посредством АБС автоматически формируется уникальный номер расчетного счета.

Расчетные счета физлиц начинаются с 40817, для юрлиц -40702, для ИП и ЮПБЛ ; 40802.

Это первые пять цифр. Далее идет код валюты -810 ; Рубль, 840 ; Доллар. Это три цифры. После символов валюты следует контрольный разряд, который получается по хитрому алгоритму из других цифр. Далее идут служебные цифры и в конце 5 символов ; обычно номер клиента.

Для открытия счета юридического лица требуется:

  1. нотариально заверенная карточка образца подписей и печати
  2. копии паспортов учредителя, главного бухгалтера и лиц, имеющих доступ к распоряжению счетом и получение выписок по операциям
  3. копии правоустанавливающих документов учреждения юр.лица
  4. справка с Налоговой инспекции и Социального фонда об отсутствии/наличии задолженности.

Рекомендуется открывать расчетный счет в крупном банке. Например, сейчас многие ИП и юр. лица открывают

расчетные счета в Уральском банке

Открытие, закрытие и блокировки расчетных счетов

  • Только для ИП и ООО
  • Быстрое подтверждение заявки
  • Возможность бесплатного открытия счета
  • Удобный интернет-банк
  • Низкая абонентская плата в месяц
  • Универсальная карта для бизнеса для снятия денег
  • Широкая география по всей России
  • Выбор из 3х тарфиов на РКО

Для открытия счета физического лица — только копия паспорта

При предоставлении всех документов для владельца счета формируется юридическое дело, куда подшивается все бумажные отношения Банка с владельцем счета. Количество открытых счетов для одного лица может быть несколько, равно как и валюта счета. Они могут разделяться по назначению счетов

Для закрытия расчетного счета требуется письменное заявление на закрытие счета от владельца счета. Получив заявление, сотрудник Банка проверяет остаток на счету, если нулевой, то счет закрывается. Если же имеется остаток, то эта сумма расходуется со счета и выдается с кассы Банка наличными и счет закрывается. Ряд банков применяет комиссию за ведение счета и списывает плату в конце расчетного месяца. В этом случае, со счета клиента списывают сумму за ведение счета, если средств не хватает, клиент вносит наличными в кассу. После этого счет закрывается. После закрытия счета папку клиента переносят в архив и хранят там определенное время согласно законодательству РФ, но не менее 5 лет.

В случае, если после закрытия счета на него поступили денежные средства, то они переносятся на собственный банковский счет «невыясненные суммы» (кроме этого, на этот счет «сажаются» и поступления, где неверно указан счет получателя или его наименование). В этом случае, Банк проверяет активность счета, и если он действительно закрыт или неправильно указан счет получателя или его наименование возвращает платеж отправителю с указанием причины, а именно в связи с закрытием счета или неверным указанием счета или наименования получателя.

Счет не может быть закрыть при наличии на нём положительного остатка. В этом случае, остаток выдается и только после этого закрывается счет.

В Банках при неактивности счета, счет закрывается. Некоторые Банки самостоятельно устанавливают срок неактивности срока, это может быть 6-12 месяцев. По истечении этого времени, владельцу счета отправляется уведомление о предстоящем закрытии счета. При этом, оговаривается случай, при котором если владелец активирует счет, то есть пополняет либо снимает с него какую-то часть суммы, то счет продолжает быть активным.

В случае если, от владельца не поступило сообщения о продолжении сотрудничества, то остаток на счете переносится на собственный банковский счет на балансовом счете «счета к получению» и хранятся там до определенного времени, это также является преимущественным правом Банка по сохранности средств клиента. После наступления определенного срока, который Банк также устанавливает самостоятельно, остаток на счете переводится на счет «доходы Банка». Если же владелец изъявил желание на продолжение сотрудничества, а именно, пополнил счет, снял со счета, либо осуществил перевод, то счет сохраняется за ним.

Нередки случаи ареста расчетных счетов. Как правило, такие действия инициируют судебные органы, поэтому по решению суда счет является арестуемым. Это происходит по разным причинам: неуплата налогов, штрафные санкции по отношению к владельцу счета, алименты, платежи противоречащие местному законодательству. Банк беспрекословно должен выполнить решение суда и не разрешить совершение операций по счету во время ареста счета. Решение об аресте счета приходит лично в Банк по месту расположения. Во время ареста счета, судом или правоохранительными органами может быть истребованы платежные документы или какие-либо расчеты с какой-либо другой стороной. Банк должен содействовать следствию и предоставлять для ознакомления все необходимые документы.

Блокировка счета может быть произведена налоговой инспекцией в случае неуплаты налогов, пени, непредставление декларации в установленный срок либо принятие решения по результатам выездной или камеральной налоговой проверки. При этом, несвоевременная сдача налоговой отчетности не может служить причиной блокировки счета.

Кроме всего, основание для блокировки счета может быть принято внутренним решением руководства самого Банка. При этом, инициатором выступает Отдел Compliance. Данный отдел занимается on-line и off-line мониторингом проведения операций и соответствием платежей по нормам Противодействия экстремизму и терроризму а также Противодействию отмывания денежных средств. В этих случаях, счет блокируется до выяснения источника происхождения денежных средств и целевого назначения платежа.

После проведения следственных мероприятий и признании платежей легитимными, контролирующий орган даёт письменное разрешение разблокировать счет и продолжить его деятельность.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Статус плательщика 13 в платежном поручении

Бюджетный статус в платежном поручении Статус плательщика – очень важное поле при оформлении платежного документа. Правильное применение кода для внесения в соответствующее поле важно для предупреждения возникновения проблем с налогами и иными платежами, которые вносятся в государственную казну.

Ставки по кредитам для юридических лиц в 2018 году

Каковы средние процентные ставки по кредитам юридическим лицам Кредитование является действенным средством для развития бизнеса. Банковские учреждения – это неотъемлемая часть бизнес-среды.

Ставки по вкладам в Россельхозбанке на сегодня

Процентные ставки по вкладам в Россельхозбанке для физических лиц Россельхозбанк является одной из крупнейших банковских организаций в России. Компания уверенно входит в топ-10, занимая лидирующие позиции.

Срочно пополнить Киви кошелек займом онлайн — Все способы

Срочно пополнить Киви кошелек займом онлайн ; все способы На нашем сайте можно срочно пополнить Киви кошелек займом онлайн, не выходя из дома. Здесь собрана актуальная информация по займам с низкими ставками и высоким процентом одобрения.

Срок исковой давности по кредиту физических лиц в 2018 году

Кредитный договор отличный способ получить финансирование и приобрести долгожданную покупку. Как правило, кредитные средства используются на бытовую технику, автомобили и квартиру.

Срок исковой давности по кредиту — правильный расчет

Срок исковой давности по кредиту (СИД) ; это временной отрезок, в течение которого кредитор может потребовать возврат долга, а заемщик будет обязан его вернуть согласно условиям.

Срок давности по налоговым правонарушениям составляет

Срок давности привлечения к налоговой ответственности Налоговые правонарушения являются довольно серьезным преступлением, ведь по данным делам сотрудники государственных учреждений работают оперативно, найти злостного должника по налогам для сотрудников ФНС не составит никакого труда.

Срок давности по налогам физических лиц

Исковой срок давности по налогам физ лиц Согласно Налоговому кодексу РФ, каждый гражданин, получивший от ФНС извещение о начисленном налоге, должен оплатить указанную сумму в течение 30 дней.

Срок давности по налогам ИП и юр лиц

Срок исковой давности по налогам юридических лиц Уплата налога в федеральный бюджет – это обязанность каждого гражданина нашей страны и предприятий, представителей малого и среднего бизнеса.

Справка из налоговой об открытых счетах срочно

Справка из налоговой об открытых расчетных счетах Сегодня юридические лица освобождены от необходимости оповещать налоговую службу об открытии расчетных счетов. Данная обязанность возложена на финансовые учреждения, клиентами которых они являются.

Список микрофинансовых организаций России

Микрофинансовые организации делятся на несколько типов. Бывают МФО, которые предоставляют краткосрочные займы до зарплаты, а бывают те, что выдают только займы на длительный срок с постепенным погашением.

Список государственных банков России

Какие банки в России являются государственными Всегда считалось, что предприятия, учреждения, имеющие государственную поддержку или полностью принадлежащие стране, являются более стабильными и защищенными от любых экономических катаклизмов.

Списание материалов в бухгалтерском учете: способы

Материалы в бухгалтерском учете: что это, классификация Ведение учета материалов относится к основным бухгалтерским операциям на предприятии. Грамотное документирование их движения дает возможность контролировать поступление, сохранность, выбытие сырья и ресурсов.

Снимать квартиру или купить свою?

Как известно кредиты бывают разные. Ипотека, автокредиты, потребительские кредиты. Мы всегда берем кредит на что-либо. Это может быть квартира, машина, дача, земля, образование и т.д. Однако иногда, решив что-либо купить, мы откладываем решение, думаю что сейчас брать кредит не выгодно и ставки скоро упадут.

СМС банкинг Беларусбанка: подключение через интернет

Как подключить смс банкинг Беларусбанка через интернет В современном мире для управления собственными счетами необязательно посещать отделение банковской организации.

Сложные проценты по вкладам: начисление

Формула сложных процентов для банковских вкладов Такое понятие, как сложный процент по вкладу приходится слышать достаточно редко, большинство банковских клиентов, потенциальных вкладчиков предпочитают формулировку «капитализация процентов». Тем не менее, основная задача каждого клиента, владельца депозитного счета – получить прибыль от сотрудничества с банком, здесь именно сложный процент по вкладу это обеспечивает.

Словарь банковских терминов и определений

Глоссарий банковских терминов: основные понятия Банковская сфера в той или иной форме связана со многими сторонами деятельности практически любого человека, коммерческой компании, не говоря уже о государстве в целом.

Ситибанк: рефинансирование потребительских кредитов

Ситибанк: рефинансирование кредитов других банков Сегодня у многих жителей России имеется как минимум по паре кредитов. Те, кто устал от долговой нагрузки и хочет снизить ее, могут обратиться в «Ситибанк». Рефинансирование потребительских кредитов и целевых займов – одна из сфер деятельности этой финансовой организации.

Система денежных переводов Лидер

Перевод денег Лидер Международная платёжная система Лидер ведёт свою деятельность с 2003 года. Её полное юридическое название – небанковская кредитная организация закрытое акционерное общество «Лидер» (НКО ЗАО «Лидер»). Данная организация имеет лицензию Центробанка РФ под номером 3304-К. Кроме того, ЦБ РФ присвоил НКО «Лидер» статус национально значимой платёжной системы.

Синтетические и аналитические счета бухгалтерского учета

Что такое синтетический и аналитический учет в бухгалтерском учете В связи с появлением новых форм собственности, усложнением производственных процессов и изменениями в экономической политике расширяются и методы бухгалтерского учета.

Семейный бюджет: таблица доходов и расходов семьи

Как вести семейный бюджет в Excel Экономия семейного бюджета – это актуальная тема практически для каждого из нас, постольку, поскольку намного разумнее накопить денег, чем влезать в долги и брать банковские кредиты.

Свадебный калькулятор в Excel

Свадебный калькулятор в Excel. Посчитай затраты на свадьбу сам. Свадебный калькулятор excel. Посчитай расходы на свадьбу сам. У каждого человека в жизни бывают радостные моменты в жизни, одним из которых является свадьба.

Самые жадные и самые дешевые МФО

Ох уж эти МФО. Обзор и список самых жадных и дешевых мфо По соцопросам потенциальных клиентов и заемщиков МФО, самым главным критерием в выборе компании является максимальная сумма и процентная ставка за пользование заемными средствами.

Самые высокооплачиваемые профессии в России

Самые востребованные и высокооплачиваемые профессии в России В любое время, даже в период кризиса, работу с хорошей зарплатой найти можно. Для этого нужно знать, в какой сфере начинать поиски.