Не пропусти
Главная » О банках и не только » Открытие, закрытие и блокировки расчетных счетов

Открытие, закрытие и блокировки расчетных счетов

Расчетный счет – это уникальная учетная запись клиента в кредитном учреждении. Расчетный счет используется для совершения наличных и безналичных платежей в пользу и от имени владельца расчетного счета. В современной банковской системе для юридических лиц применяется понятие расчетный счет до востребования, для физических лиц он называется текущим счетом.

Назначением расчетного счета юридического лица является совершение наличных и безналичных платежей в части оплаты за услуги, товары. Текущий счет физического лица предназначен для поступлений заработной платы, пополнения собственными средствами, т.е. коммерческого характера здесь не должно присутствовать.

Открытие, закрытие и блокировки расчетных счетов

Основанием Банку для открытия расчетного счета является письменное заявление юридического или физического лица. На основании заявления специалист операционного отдела заводит клиента в базе Автоматизированной Банковской Системы. Далее, посредством АБС автоматически формируется уникальный номер расчетного счета.

Расчетные счета физлиц начинаются с 40817, для юрлиц -40702, для ИП и ЮПБЛ ; 40802.

Это первые пять цифр. Далее идет код валюты -810 ; Рубль, 840 ; Доллар. Это три цифры. После символов валюты следует контрольный разряд, который получается по хитрому алгоритму из других цифр. Далее идут служебные цифры и в конце 5 символов ; обычно номер клиента.

Для открытия счета юридического лица требуется:

  1. нотариально заверенная карточка образца подписей и печати
  2. копии паспортов учредителя, главного бухгалтера и лиц, имеющих доступ к распоряжению счетом и получение выписок по операциям
  3. копии правоустанавливающих документов учреждения юр.лица
  4. справка с Налоговой инспекции и Социального фонда об отсутствии/наличии задолженности.

Рекомендуется открывать расчетный счет в крупном банке. Например, сейчас многие ИП и юр. лица открывают

расчетные счета в Уральском банке

Открытие, закрытие и блокировки расчетных счетов

  • Только для ИП и ООО
  • Быстрое подтверждение заявки
  • Возможность бесплатного открытия счета
  • Удобный интернет-банк
  • Низкая абонентская плата в месяц
  • Универсальная карта для бизнеса для снятия денег
  • Широкая география по всей России
  • Выбор из 3х тарфиов на РКО

Для открытия счета физического лица — только копия паспорта

При предоставлении всех документов для владельца счета формируется юридическое дело, куда подшивается все бумажные отношения Банка с владельцем счета. Количество открытых счетов для одного лица может быть несколько, равно как и валюта счета. Они могут разделяться по назначению счетов

Для закрытия расчетного счета требуется письменное заявление на закрытие счета от владельца счета. Получив заявление, сотрудник Банка проверяет остаток на счету, если нулевой, то счет закрывается. Если же имеется остаток, то эта сумма расходуется со счета и выдается с кассы Банка наличными и счет закрывается. Ряд банков применяет комиссию за ведение счета и списывает плату в конце расчетного месяца. В этом случае, со счета клиента списывают сумму за ведение счета, если средств не хватает, клиент вносит наличными в кассу. После этого счет закрывается. После закрытия счета папку клиента переносят в архив и хранят там определенное время согласно законодательству РФ, но не менее 5 лет.

В случае, если после закрытия счета на него поступили денежные средства, то они переносятся на собственный банковский счет «невыясненные суммы» (кроме этого, на этот счет «сажаются» и поступления, где неверно указан счет получателя или его наименование). В этом случае, Банк проверяет активность счета, и если он действительно закрыт или неправильно указан счет получателя или его наименование возвращает платеж отправителю с указанием причины, а именно в связи с закрытием счета или неверным указанием счета или наименования получателя.

Счет не может быть закрыть при наличии на нём положительного остатка. В этом случае, остаток выдается и только после этого закрывается счет.

В Банках при неактивности счета, счет закрывается. Некоторые Банки самостоятельно устанавливают срок неактивности срока, это может быть 6-12 месяцев. По истечении этого времени, владельцу счета отправляется уведомление о предстоящем закрытии счета. При этом, оговаривается случай, при котором если владелец активирует счет, то есть пополняет либо снимает с него какую-то часть суммы, то счет продолжает быть активным.

В случае если, от владельца не поступило сообщения о продолжении сотрудничества, то остаток на счете переносится на собственный банковский счет на балансовом счете «счета к получению» и хранятся там до определенного времени, это также является преимущественным правом Банка по сохранности средств клиента. После наступления определенного срока, который Банк также устанавливает самостоятельно, остаток на счете переводится на счет «доходы Банка». Если же владелец изъявил желание на продолжение сотрудничества, а именно, пополнил счет, снял со счета, либо осуществил перевод, то счет сохраняется за ним.

Нередки случаи ареста расчетных счетов. Как правило, такие действия инициируют судебные органы, поэтому по решению суда счет является арестуемым. Это происходит по разным причинам: неуплата налогов, штрафные санкции по отношению к владельцу счета, алименты, платежи противоречащие местному законодательству. Банк беспрекословно должен выполнить решение суда и не разрешить совершение операций по счету во время ареста счета. Решение об аресте счета приходит лично в Банк по месту расположения. Во время ареста счета, судом или правоохранительными органами может быть истребованы платежные документы или какие-либо расчеты с какой-либо другой стороной. Банк должен содействовать следствию и предоставлять для ознакомления все необходимые документы.

Блокировка счета может быть произведена налоговой инспекцией в случае неуплаты налогов, пени, непредставление декларации в установленный срок либо принятие решения по результатам выездной или камеральной налоговой проверки. При этом, несвоевременная сдача налоговой отчетности не может служить причиной блокировки счета.

Кроме всего, основание для блокировки счета может быть принято внутренним решением руководства самого Банка. При этом, инициатором выступает Отдел Compliance. Данный отдел занимается on-line и off-line мониторингом проведения операций и соответствием платежей по нормам Противодействия экстремизму и терроризму а также Противодействию отмывания денежных средств. В этих случаях, счет блокируется до выяснения источника происхождения денежных средств и целевого назначения платежа.

После проведения следственных мероприятий и признании платежей легитимными, контролирующий орган даёт письменное разрешение разблокировать счет и продолжить его деятельность.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Уровень инфляции в России по годам: таблица

Уровень инфляции РФ: график, динамика У каждой страны существуют так называемые инфляционные процессы. И в каждом случае они имеют свою специфику, обусловленную факторами и причинами, эти процессы вызывающими.

Уровень безработицы в России

Статистика безработицы в России Ни для кого не секрет, что безработица в России всегда находилась на высоком уровне. Вот, почему многих интересует, какой она была в 2016 году и какой процент составила по отношению к общему количеству населения.

ТОП-10 банков России

Какой банк самый надежный в России Только за последний год было лишено лицензии сразу несколько банков в России. Конечно же, для многих вкладчиков это стало настоящим шоком – как получить свои деньги, когда это можно сделать, не пропадут ли вклады и, что немаловажно, проценты по вкладам? В связи с этим у многих вкладчиков появился вопрос: а какой банк самый надежный в России? И можно ли понадеяться на него в том случае, если решено оформить вклад на большую сумму? При оформлении вклада стоит помнить лишь об одном – вкладчику обязательно вернется его законная сумма денег, но только в том случае, если вклад не превысил 1400 тысяч рублей (раньше эта сумма была вдвое меньше – 700 тысяч рублей). Поэтому если вы решили оформить вклад на крупную сумму денег, то подойти к этому вопросу стоит с умом и правильно выбрать самый надежный банк в России.

Тестирование Ios, Банковские калькуляторы онлайн — Part 3

Все о iOS и тестировании приложений под iOS Тестирование приложений под iOS. Фрагментация устройств растет Когда я выпускал очередную версию своего приложения Кредитный калькулятор, то пришлось проверять ее на разных iPhone.

Тестирование Ios, Банковские калькуляторы онлайн — Part 2

Все о iOS и тестировании приложений под iOS Тестирование приложений для Windows 8(Metro). Первые шаги. После выпуска новой версии своего приложения – кредитный калькулятор, я решил попробывать нечто для себя новое.

Тестирование Ios, Банковские калькуляторы онлайн

Все о iOS и тестировании приложений под iOS Как закачать музыку на iphone? Три легких способа закачивания музыки на iPhone и iPad. Если вы купили Айфон, то вы наверняка хотите воспользоваться всеми функциями вашего устройства.

Телефон горячей линии Запсибкомбанка

Номер горячей линии Запсибкомбанка «Запсибкомбанк» был организован в 1990 году на основе Тюменского управления «Промстройбанка» Советского Союза и двух десятков его отделений.

Телефон горячей линии банка России

Центральный банк России: телефон горячей линии Центробанк – ключевой надзорный орган России в финансовой сфере. Обращение на горячую линию ЦБ РФ позволяет гражданам получить своевременную консультацию, а зачастую еще и защитить свои потребительские права.

Телефон горячей линии банка Ак Барс

Горячая линия банка Ак Барс АКБ Барс не самый крупный, но довольно известный банк на территории нашей страны. Он оказывает финансовые услуги частным клиентам и юридическим лицам уже на протяжении 20 лет.

Считаем досрочное погашение в Райффайзенбанке

Пример расчета частичного досрочного погашения в банке Райффайзен Сегодня нет такого человека, который бы никогда не брал кредит или хотя бы не слышал о кредитовании.

Счет получателя — это лицевой счет или расчетный

Что такое счет получателя Для реализации предпринимательской деятельности, а также для получения и отправления денежных переводов необходимо открыть расчётный счёт в банке.

Сумма прожиточного минимума на сегодняшний день в России

Какой прожиточный минимум в России Наверняка всем знакомо понятие, прожиточный минимум, но наверняка не все до конца понимают, что это такое и как именно он определяется, и что предполагает данное понятие в общем.

Субсидирование ипотеки государством: обзор программ, условия и процентная ставка

Иметь собственную крышу над головой мечтают все, ведь именно на территории, которая принадлежит лично нам, мы чувствуем себя максимально комфортно и безопасно.

Субсидии молодым семьям на жилье

Как молодой семье получить субсидию на покупку жилья Семейное счастье молодой семьи зависит не только от отношений супругов друг к другу, но и от жилищных условий. Наличие собственного жилья способствует формированию индивидуального устоя, определяющего дальнейшие семейные взаимоотношения и ответственность за свои поступки.

Структура банковской системы РФ

Понятие и структура банковской системы РФ В российской финансовой и банковской сфере особенно широко используются два определения – кредитная и банковская системы.

Страховые выплаты по вкладам

Страхование вкладов: сумма Для многих из нас одним из самых надежных способов сохранить и приумножить свои сбережения – это открыть депозитный счет в банке. Действительно, средства надежно хранятся в банке, а на них начисляется процент.

Страховые агенты и страховые брокеры: отличия

Чем отличается страховой брокер от страхового агента Рынок страхования в РФ значительно отличается от европейского, но некоторые бизнес-идеи уже активно применяются и в отечественной среде.

Стоит ли сейчас покупать доллары и евро

Стоит ли брать евро и доллары С наступлением кризисных ситуаций в экономике страны, многие граждане стараются перевести как можно больше национальной валюты в иностранную.

Стоит ли верить отзывам о МФО?

Как выбрать правильное МФО для займа. Стоит ли доверять отзывам? Я как простой человек обычно перед покупкой товара или услуги проверяю отзывы о продукте.

Статус плательщика 13 в платежном поручении

Бюджетный статус в платежном поручении Статус плательщика – очень важное поле при оформлении платежного документа. Правильное применение кода для внесения в соответствующее поле важно для предупреждения возникновения проблем с налогами и иными платежами, которые вносятся в государственную казну.

Срок исковой давности по кредиту физических лиц в 2018 году

Кредитный договор отличный способ получить финансирование и приобрести долгожданную покупку. Как правило, кредитные средства используются на бытовую технику, автомобили и квартиру.

Срок исковой давности по кредиту — правильный расчет

Срок исковой давности по кредиту (СИД) ; это временной отрезок, в течение которого кредитор может потребовать возврат долга, а заемщик будет обязан его вернуть согласно условиям.

Срок давности по налоговым правонарушениям составляет

Срок давности привлечения к налоговой ответственности Налоговые правонарушения являются довольно серьезным преступлением, ведь по данным делам сотрудники государственных учреждений работают оперативно, найти злостного должника по налогам для сотрудников ФНС не составит никакого труда.

Срок давности по налогам физических лиц

Исковой срок давности по налогам физ лиц Согласно Налоговому кодексу РФ, каждый гражданин, получивший от ФНС извещение о начисленном налоге, должен оплатить указанную сумму в течение 30 дней.