Не пропусти
Главная » Кредиты » Обеспечение кредита

Обеспечение кредита

Чтобы быть уверенным в платежеспособности заемщика, банк может предложить ему заключить соглашение, объектом которого является залог. Если заемщик оказывается неспособным погашать заем, банк по условиям соглашения имеет право реализовать залоговое имущество, компенсировав таким способом убытки, понесенные им вследствие неуплаты кредита. То есть обеспечение кредита – это гарантия исполнения долговых обязательств и средство минимизации кредитных рисков финансового учреждения.

Обеспечение кредита должно покрывать полную сумму обязательств заемщика, то есть сумму основного кредита плюс проценты и комиссионные сборы банка.

Рассчитать сумму обеспечения можно и самостоятельно, однако, для этого нужно знать величину поправочного коэффициента, который варьируется в зависимости от вида залога. Введем такие условия:

Сумма кредита – 100 тыс. рублей, длительность расчетного периода составляет 3 месяца, процентная ставка – 20% годовых, комиссионная надбавка – 1% годовых, поправочный коэффициент – 0.7.

Прежде всего определяется расчетная залоговая стоимость – используется такая формула:

Далее используем поправочный коэффициент и получаем стоимость обеспечения:

Стоимость обеспечения = РЗС / Поправочный коэффициент = 105250 / 0.7 = 150357 рублей

Комиссия за предоставление кредита в расчетах не фигурирует, так как она взимается с заемщика единовременно при выдаче.

В подавляющем большинстве случаев кредиты обеспечиваются имущественным залогом: машиной, квартирой, производственным оборудованием. Наиболее востребованным видом залога считается нежилая (коммерческая) недвижимость. Поправочный коэффициент при такой форме залога зависит от множества факторов: год возведения, уровень инфраструктуры, удаленность от центра города. Ключевой фактор – время эксплуатации: здание, едва принятое в эксплуатацию, будет стоит гораздо дороже, чем используемое уже несколько лет.

Транспорт, используемый в качестве залога, должен быть в исправном состоянии и не старше установленной планки (как правило, 15-ти лет).

Для оборудования также установлен ряд требований: оно должно быть узконаправленным, не имеющим аналогов. Кроме того, оборудование должно быть помечено (например, инвентарным номером), чтобы идентификация была возможна.

Наименее популярный вид залога – товары в обращении. Банк примет товары в качестве залога, только если они высоколиквидны и при их реализации не возникнет никаких проблем. Для товаров в обращении устанавливается самый жесткий поправочный коэффициент – 0.5.

Для некоторых программ кредитования в качестве обеспечения уместны:

  1. 1. Право требование по контракту принимается в залог по остаточной стоимости, то есть как сумма кредита за вычетом авансовых платежей. Все перечисления поступают на счет заемщика, открытый в банке-кредиторе – это прописывается в контракте, который не может быть скорректирован без согласования с кредитором.
  1. 2. Поручительство муниципального образования (МО) возможно лишь при сотрудничестве банка с данным МО и если в бюджете МО есть деньги для возможной компенсации банку.
  1. 3. Вексель – один из самых малорискованных для банка способов обеспечения: фактически это наличные деньги, разменянные на ценную бумагу, по которой держатель может еще и получать процент. Если заемщик имеет возможность предоставить в качестве залога вексель, требования кредитора будут максимально либеральными, однако, большинство российских финансовых учреждений работает только с векселями Сбербанка.
  1. 4. Банковская гарантия– один из самых интересных способов обеспечения. В отношения вступают три участника: принципал – лицо, которое запросило гарантию (проще говоря, заемщик), бенефициар – лицо, претендующее на компенсацию (кредитор) и гарант – лицо, дающее гарантию. В случае нарушения графика оплаты кредита бенефициар обращается не к принципалу, а к гаранту с требованием возмещения. Обязательства гаранта не зависят от ответственности принципала, именно поэтому банковская гарантия характеризуется безотзывностью (гарант не может забрать гарантию, пока кредит не будет погашен) и запретом цессии (гарант не может продать или передать гарантию). Согласно статье 368 ГК РФ банковская гарантия обязательно должна иметь письменный вид.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как досрочно погасить кредит в банке «Русфинанс» онлайн

Погашение кредитных обязательств раньше установленного договором срока позволяет значительно сэкономить средства. В представленной статье будут подробно рассмотрены условия досрочной оплаты долга полностью либо частично в ...

Как выгодно рефинансировать кредит?

Нередко оптимальным решением в такой ситуации становится рефинансирование ранее выданных кредитов. О том, как можно грамотно сократить выплаты и процентную ставку, рассказывает наш постоянный эксперт, ...

Как взять кредит под залог земли

Кредит с использованием земельного участка в виде залогового обеспечения имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами современного кредитования. Данный вид банковских услуг позволяет получить ...

Как взять кредит онлайн с Банк Кредиты ру

Наш сайт БАНК КРЕДИТЫ РУ предназначен для того, чтобы любой человек имел возможность узнать в каком финансовом учреждении можно взять кредит онлайн быстро и мог ...

Как взять кредит наличными в Московском кредитном банке, Мкб какие

Для получения кредита в Московском Кредитном Банке (МКБ) в году требуется лишь минимум документов.Решение любых ваших проблем – это просто. Если вас интересует, какие документы ...

Бридж кредит: что это такое

Что такое бридж-финансирование Специалисты относят бридж-кредиты к категории промежуточных или вспомогательных займов. Кредиты данного формата выдаются на срок не больше года под довольно большой процент для погашения текущих безотлагательных обязательств заёмщика.

Как взять кредит на рефинансирование — Этапы оформления, советы, Mens Passion

Обслуживание одного или нескольких кредитов может стать проблемой заемщика. Причины различные ; изменение материального положения, снижение рыночных ставок, неверная стратегия управления личными финансами. В таких ...

Как взять кредит на рефинансирование — Пошаговое руководство

Плохое экономическое состояние страны ухудшило финансовые показатели среднестатистической семьи в России. Сумма долга заемщиков перед банками достигает более 1,3 трлн рублей. Невозможность платить по кредитам ...

Как взять кредит на рефинансирование

Ситуация на кредитном рынке меняется достаточно часто. Поэтому скачки процентных ставок даже на 10 пунктов за год – совсем не редкость. И неожиданно для себя ...

Беспроцентный кредит

Беспроцентный кредит. Где взять? Существует ли такой на самом деле? Довольно часто можно встретить предложения о беспроцентном кредите/займе. Организации предлагают оформить кредит без процентов, что привлекает клиентов.

Как взять кредит на ремонт дома: три способа с инструкциями

Как взять кредит на ремонт дома: все способы с инструкциями Взять кредит на ремонт дома Деньги на ремонт дома, даже капитальный, можно взять в кредит. ...

Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю

Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю Любой бизнес требует постоянного вложения финансов, иначе не за горами стагнация и убытки. И уже на старте, ...

Как взять кредит иногородним в спб

Быстрый кредит 100-150 тыс до нового года. Хорошая ки, от 21 года. Спб и ло! все вопросы в личку. Жилищное кредитование в для иногородних в ...

Как взять кредит за рубежом в иностранном банке

Сумма кредита в рублях* Срок кредита в месяцах* Сумма кредита в рублях* Срок кредита в месяцах* Ставка по кредиту % годовых* Полная сумма кредита: Сегодня ...

Как взять кредит за границей?

К настоящему моменту система кредитования в России достаточно развита. Однако распространено мнение, что брать займы в иностранных банках – намного выгоднее. Действительно, зарубежные программы кредитования ...

Как взять кредит за границей находясь в России

В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам ...

Как взять кредит за границей — особенности зарубежного кредитования

Получить кредит за границей мечтают многие. Связано это с низкой процентной ставкой по кредитным обязательствам. Если в России средняя процентная ставка по кредиту составляет 15–20%, ...

Как взять кредит если работаешь неофициально ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ 2017-2018

10 советов как взять кредит, если работаешь неофициально Как взять кредит, если работаешь неофициально Приветствую! Праздновали на той неделе свадьбу одного моего приятеля. Банкетный зал ...

Банки, которые дают кредит всем без исключения

Получив отказ в выдаче займа, не стоит отчаиваться, ведь существуют и другие кредитные организации, предъявляющие меньшие требования к своим клиентам. Следует понимать, что банков, которые дают кредит всем без исключения, не существует, однако некоторые из них в целях привлечения клиентов могут снизить планку требований к клиенту, предлагая более высокую ставку, меньшие сроки погашения и суммы.

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Банки, в которых можно взять кредит с маленьким процентом

Банки, в которых можно взять кредит с маленьким процентом Список банков, в которых можно взять кредит с маленьким процентом – ТОП лучших банков по кредитам на сегодня Какие банки дают кредит с маленьким процентом? Мы составили для Вас список банков, в которых можно взять кредит с минимальной процентной ставкой по рынку.

Как взять кредит в рнкб в крыму онлайн

1 российский национальный коммерческий банк адрес: крым, бахчисарайский р-н, вилино с., ул кредиты банка. Ищете кредит? просто заполните онлайн-заявку →. 01.01.2018 рнкб банк (пао) начинает. ...

Как взять кредит в Ощадбанке – все виды кредитов населению и бизнесу

Ощадбанк Украины одно из наибольших финансовых учреждений Украины, которое стабильно работает на рынке банковских услуг. Стратегическая цель банка создание условий для полноценного обслуживания корпоративных клиентов ...

Банки дающие кредит с плохой кредитной историей

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей Экономика современного мира уже не может существовать без кредитования. Услугами банков пользуются и юридические лица, и физические.