Не пропусти
Главная » Кредиты » Кредит на рефинансирование, Финансы, ипотека, кредиты и многое другое
Возможность погашения старой задолженности, с помощью новых предоставленных денежных средств, возникшего на основании ранее заключённого кредитного договора с банком — называется рефинансирование.

Кредит на рефинансирование, Финансы, ипотека, кредиты и многое другое

Возможность погашения старой задолженности, с помощью новых предоставленных денежных средств, возникшего на основании ранее заключённого кредитного договора с банком — называется рефинансирование. Его ещё часто называют перекредитование.

С юридической стороны является целевым кредитом, за счёт того, что выделяемые банком средства идут на погашение существующей задолженности в другом финансовом учреждении, об этом указывается в договоре.

Самой классической ситуацией есть изменение рыночных условий и уменьшение ставок по кредитам.

Пример: «Вы взяли ипотеку в 2010 году под процентную ставку 21%, выплачивая средства на протяжении 5 лет, узнали, что в другом банке годовые всего 17%. В связи с тем, что вам платить ещё 15 лет, можете пойти в этот банк и переоформить договор по ипотеке.

С его помощью вы значительно снизите ежемесячные выплаты, и сэкономите деньги». Также кредит на рефинансирование кредитов удобная услуга, когда временно нет возможности платить по текущему кредиту.

Существуют два типа этого займа:

  1. Потребительский (микрозаймы, наличными, на авто, кредитные карты).
  2. Ипотечный.

Кто и каким образом может получить кредит для рефинансирования?

Здесь те же требования, что и при заключении обычного кредитного договора. То есть в качестве заёмщика должен быть трудоспособный гражданин, с определённым стажем работы, с подходящим уровнем доходов, и хорошей кредитной историей.

Платёжеспособность клиента определяется по этим факторам. В случае просрочки платежей по текущему займу, вам откажут в предоставлении кредита для рефинансирования.

Этапы процедуры для рефинансирования:

  1. Узнаёте в банке, где у вас старый долг, есть ли мораторий на досрочное погашение займа по вашему кредитному договору, и согласен ли банк на это.
  2. С необходимым пакетом документов приходите в другой банк, который указывает услугу перекредитования, и подтверждаете свою платёжеспособность.
  3. Подписываете соответствующий договор, и ждёте. Банк сам перечислит средства первичному кредитору и решит организационные вопросы с ним.

Сумма нового кредита может превышать предыдущий долг. В таком случае заёмщик имеет право распорядиться деньгами на своё усмотрение, которые останутся после выплаты.

Преимущества, которые может дать кредит на рефинансирование:

  • продление срока кредитования;
  • снижение процентной ставки;
  • замена множества займов в разных банках в один;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Кроме плюсов, есть и свои недочёты с этим типом кредитования. Выгодой для банков являются только долгосрочные и с большими суммами займы, поэтому избавление от мелких, потребительских кредитов, неинтересно для финансовых учреждений и не имеет смысла.

Обдумайте ещё и такую возможность, банк, предоставляющий первоначальный кредит, может взимать штраф за досрочное погашение.

Следует внимательно подсчитать экономию, которую сулит вам новый кредит, сопоставив и изучив затраты на оформление. Вы можете потратить не только время, но и средства на оценку имущества, на заявку, комиссии и на регистрацию обязательств.

В случае заложенного имущества в первичном займе, оно перейдёт к новому кредитору. К примеру, вы оформляли кредит на машину, авто находится в залоге банка. Воспользовавшись услугой «кредит на рефинансирование», должны будете переоформить залог на банк, который предоставит вам перекредитование.

При этом за час переоформления, заём считается ничем не обеспеченным и вам придётся выплачивать повышенные проценты. По банковскому договору вы сможете платить, когда все формальности будут улажены.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита?

Под последним, подразумевают изменение срока, процентов, суммы и других условий существующего договора по займу. Значит, если вы не можете оплачивать вовремя, или вам стало труднее платить, то можете прийти в своё финансовое учреждение и подать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования.

Банк в свою очередь рассматривает его и принимает решение. После одобрения кредитором, вы получаете новую сумму платежей и новый график погашения, при этом договор остаётся тот же самый, и с тем же составом.

А в кредите на рефинансирование происходит всё наоборот, то есть, заключается новый договор, меняются субъекты соглашения. Так как банки редко перекредитовывают собственные займы (им это невыгодно), все же есть малая вероятность проведения данной операции.

Вы можете столкнуться с ограничениями, вам откажет заимодавец, если с взятия старой задолженности прошло менее 12 месяцев.

Ещё одно подобное ограничение – отказ в кредите на рефинансирование, который взят менее 12 месяцев назад. Помимо этого, за досрочное расторжение договора банк может взимать скрытую или явную комиссию.

После снижения ставки рефинансирования Центробанка РФ, перекредитование юридических лиц стало актуальным, так как снизились процентные ставки в остальных банках. С помощью этой услуги предприятия смогут сэкономить средства, и улучшить условия кредитования, что поможет для развития бизнеса.

График примеров переплат:

Разница между аннуитетными и дифференцированными платежами.

Аннуитетные – ежемесячные выплаты, рассчитаны на год. Суть этого графика заключается в том, что первый год в сумму ежемесячных платежей входит основные проценты по договору, а основный долг погашается в меньшем размере или не погашается вообще и оплачивается в последний месяц пользования займа. Так банк себя страхует от утраты процентов, в случае досрочного погашения или неисполнения обязательств заёмщика.

Дифференцированные — регулярные выплаты основного долга, ровными частями без процентов. Они переходят в остаток последнего платежа.

Проводится в случае, если заём был оформлен и иностранной валюте. В связи с, нестойкостью положения доллара и евро к рублю, очевидно, что долг становится выше и труднее платиться.

Выходом из этой ситуации есть оформление нового кредитного договора в рублёвой валюте, даже в случае повышенной ставки процентов по отношению к первичному долгу.

Таким образом, преимущество и выгода взять кредит на рефинансирование очевидна. Вы можете объединить несколько кредитов в один, выплачивать долг с меньшей ставкой, и с возможностью продления сроков погашения займа.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как оплатить кредит в интернет банкинге беларусбанка, Живи в кредит

Как оплатить кредит в интернет банкинге беларусбанка Учетную запись блокируют, если клиент не входит в личный кабинет более года. Введите логин (имя пользователя) и пароль, ...

Как оплатить кредит в «Юникредит Банке»

«Юникредит банк» даёт клиентам возможность произвести оплату кредита различными способами. Далее рассмотрены условия и краткий порядок действий для каждого из них. Для оплаты кредита предусмотрены ...

Как оплатить кредит в — Почта Банке — все способы погашения

Со счёта на вашей карте. Зачиcление средств — на следующий рабочий день. В банкоматах «Почта Банка» В банкоматах ВТБ (с внесением денег на карту «Почта ...

Где взять кредит безработному — 4 способа

Банки предлагают широкий спектр услуг в сфере кредитования на любой вкус, начиная от потребительских кредитов и заканчивая лизингом для юридических лиц. Но все предложения банка рассчитаны на платежеспособных клиентов, тех, кто в срок погасит договор и заплатит начисленные проценты.

Где взять кредит без справки о доходах

Кредит без справки о доходах по паспорту ; где можно взять Когда срочно необходимы деньги и негде их взять, люди начинают искать помощь у кредитных учреждений. Но во многих банках бюрократические условия.

Где взять кредит без постоянного места жительства?

Можно ли взять кредит без постоянного места жительства(ПМЖ) Одним из основных требований любой кредитной организации к своему заемщику является наличие постоянной регистрации по месту жительства в том регионе, где есть офис или подразделение банка-кредитора.

Как оплатить кредит беларусбанка через интернет банкинг бпс

Как оплатить кредит беларусбанка через интернет банкинг бпс Часто задаваемые вопросы Для подключения услуги «Интернет-банкинг» необходимо заполнить Анкету-заявление, обратившись непосредственно в учреждение банка или воспользоваться ...

Как оплатить кредит беларусбанк через интернет банкинг беларусбанка — Юридические вопросы

Как оплатить кредит беларусбанк через интернет банкинг беларусбанка Удобный сервис интернет-банкинг Беларусбанка позволяет не выходя из дома управлять счетами, интернет-депозитами и проводить операции с помощью ...

Как оплатить и погасить кредит в «Россельхозбанке» досрочно

Досрочное погашение и способы оплаты кредита в «Россельхозбанке» Любой заемщик, взявший на себя кредитные обязательства, хочет как можно быстрее погасить свою задолженность, особенно, если такая ...

Как можно взять кредит с временной пропиской, КредиторПро-2018

Обращение за кредитом для многих заемщиков становится настоящим стрессом, потому что отказ может прийти по любой, даже самой незначительной причине. Казалось бы, имея постоянную регистрацию ...

Как можно взять кредит в иностранном банке?

При сравнении условий кредитования в России и за границей у большинства граждан непременно может возникнуть вопрос: «А можно ли получить заем в иностранном банке?». Разумеется, ...

Где взять кредит без подтверждения дохода?

Условием предоставления кредита в банке является его возвратность. Если заемщик сможет доказать, что он платежеспособен, то банк с радостью представит ему нужную сумму.

Как и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Как и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Многие заемщики задаются вопросом, а нужно ли выплачивать кредит после того, как у банка отозвали ...

Где взять кредит 30000 без справок и поручителей

Как получить кредит 30000 наличными срочно Вопрос кредитования особенно актуален для многих из нас, ведь банковские займы стали настолько доступны, что оформить их можно буквально за несколько минут.

Где взять кредит 5 тыс

5 тысяч(5000) рублей в кредит за 5 минут. Где можно получить? Где одолжить 5000 рублей за 5 минут? С одной стороны, 5 тысяч не такая уж и большая сумма и ее вполне можно попросить в долг у родственников или знакомых.

Как и где рефинансировать кредит

Рефинансировать кредит Не каждый даже догадывается что скрывается за этой фразой. Раскроем некие домыслы и тонкости ниже. Тот, кто никогда не ставил подпись на договоре ...

Газель в кредит без первоначального взноса для физических лиц

Газель в рассрочку без первоначального взноса Автомобиль Газель идеально подходит для осуществления грузопассажирских перевозок. Это транспортное средство отличается недорогой ценой, ремонтопригодностью, неприхотливостью эксплуатации.

Как и где можно рефинансировать свой кредит?

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять Рефинансирование позволяет заемщику перекредитоваться в другом банке на новых, более выгодных для него условиях. Такой ...

Как и где взять выгодный кредит на ремонт квартиры или частного дома?

Кредит на ремонт жилья: выгодные предложения банков России Ремонтировать жилье хлопотно и дорого. Многие знают на собственном опыте, что ремонтные работы легко начинаются, но с ...

Как заплатить кредит рсб 24

В банке евроальянс вы можете оплатить. Услуги жкх. Услуги операторов сотовой связи. Услуги интернет-провайдеров. Спутниковое телевидение. Кредиты, взятые в других банках, в том числе в ...

Как заплатить за кредит: 6 способов

Время платить по счетам: инструкция по оплате кредита Как заплатить за кредит — читайте об этом в нашем обзоре способов возврата долгов. На текущий момент ...

Как досрочно погасить миг кредит

Достаточно больше количество заемщиков обращается по досрочному погашению кредитов в юридические компании, после того как попали в неприятную ситуацию. Однако, на практике довольно часто возникают ...

Как досрочно погасить кредит в Совкомбанке

Досрочное погашение в Совкомбанке. Порядок и условия погашения В данной статье речь пойдет о досрочном погашении кредита в Совкомбанке. Будет рассмотрена процедура погашения и особенности ...

Как досрочно погасить кредит в Русфинанс банке?

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес У каждого заемщика есть выбор способа и времени погашения кредита. Как правило, оплата производится равными ежемесячными платежами по ...