Не пропусти
Главная » Кредиты » Кредит на рефинансирование, Финансы, ипотека, кредиты и многое другое
Возможность погашения старой задолженности, с помощью новых предоставленных денежных средств, возникшего на основании ранее заключённого кредитного договора с банком — называется рефинансирование.

Кредит на рефинансирование, Финансы, ипотека, кредиты и многое другое

Возможность погашения старой задолженности, с помощью новых предоставленных денежных средств, возникшего на основании ранее заключённого кредитного договора с банком — называется рефинансирование. Его ещё часто называют перекредитование.

С юридической стороны является целевым кредитом, за счёт того, что выделяемые банком средства идут на погашение существующей задолженности в другом финансовом учреждении, об этом указывается в договоре.

Самой классической ситуацией есть изменение рыночных условий и уменьшение ставок по кредитам.

Пример: «Вы взяли ипотеку в 2010 году под процентную ставку 21%, выплачивая средства на протяжении 5 лет, узнали, что в другом банке годовые всего 17%. В связи с тем, что вам платить ещё 15 лет, можете пойти в этот банк и переоформить договор по ипотеке.

С его помощью вы значительно снизите ежемесячные выплаты, и сэкономите деньги». Также кредит на рефинансирование кредитов удобная услуга, когда временно нет возможности платить по текущему кредиту.

Существуют два типа этого займа:

  1. Потребительский (микрозаймы, наличными, на авто, кредитные карты).
  2. Ипотечный.

Кто и каким образом может получить кредит для рефинансирования?

Здесь те же требования, что и при заключении обычного кредитного договора. То есть в качестве заёмщика должен быть трудоспособный гражданин, с определённым стажем работы, с подходящим уровнем доходов, и хорошей кредитной историей.

Платёжеспособность клиента определяется по этим факторам. В случае просрочки платежей по текущему займу, вам откажут в предоставлении кредита для рефинансирования.

Этапы процедуры для рефинансирования:

  1. Узнаёте в банке, где у вас старый долг, есть ли мораторий на досрочное погашение займа по вашему кредитному договору, и согласен ли банк на это.
  2. С необходимым пакетом документов приходите в другой банк, который указывает услугу перекредитования, и подтверждаете свою платёжеспособность.
  3. Подписываете соответствующий договор, и ждёте. Банк сам перечислит средства первичному кредитору и решит организационные вопросы с ним.

Сумма нового кредита может превышать предыдущий долг. В таком случае заёмщик имеет право распорядиться деньгами на своё усмотрение, которые останутся после выплаты.

Преимущества, которые может дать кредит на рефинансирование:

  • продление срока кредитования;
  • снижение процентной ставки;
  • замена множества займов в разных банках в один;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Кроме плюсов, есть и свои недочёты с этим типом кредитования. Выгодой для банков являются только долгосрочные и с большими суммами займы, поэтому избавление от мелких, потребительских кредитов, неинтересно для финансовых учреждений и не имеет смысла.

Обдумайте ещё и такую возможность, банк, предоставляющий первоначальный кредит, может взимать штраф за досрочное погашение.

Следует внимательно подсчитать экономию, которую сулит вам новый кредит, сопоставив и изучив затраты на оформление. Вы можете потратить не только время, но и средства на оценку имущества, на заявку, комиссии и на регистрацию обязательств.

В случае заложенного имущества в первичном займе, оно перейдёт к новому кредитору. К примеру, вы оформляли кредит на машину, авто находится в залоге банка. Воспользовавшись услугой «кредит на рефинансирование», должны будете переоформить залог на банк, который предоставит вам перекредитование.

При этом за час переоформления, заём считается ничем не обеспеченным и вам придётся выплачивать повышенные проценты. По банковскому договору вы сможете платить, когда все формальности будут улажены.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита?

Под последним, подразумевают изменение срока, процентов, суммы и других условий существующего договора по займу. Значит, если вы не можете оплачивать вовремя, или вам стало труднее платить, то можете прийти в своё финансовое учреждение и подать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования.

Банк в свою очередь рассматривает его и принимает решение. После одобрения кредитором, вы получаете новую сумму платежей и новый график погашения, при этом договор остаётся тот же самый, и с тем же составом.

А в кредите на рефинансирование происходит всё наоборот, то есть, заключается новый договор, меняются субъекты соглашения. Так как банки редко перекредитовывают собственные займы (им это невыгодно), все же есть малая вероятность проведения данной операции.

Вы можете столкнуться с ограничениями, вам откажет заимодавец, если с взятия старой задолженности прошло менее 12 месяцев.

Ещё одно подобное ограничение – отказ в кредите на рефинансирование, который взят менее 12 месяцев назад. Помимо этого, за досрочное расторжение договора банк может взимать скрытую или явную комиссию.

После снижения ставки рефинансирования Центробанка РФ, перекредитование юридических лиц стало актуальным, так как снизились процентные ставки в остальных банках. С помощью этой услуги предприятия смогут сэкономить средства, и улучшить условия кредитования, что поможет для развития бизнеса.

График примеров переплат:

Разница между аннуитетными и дифференцированными платежами.

Аннуитетные – ежемесячные выплаты, рассчитаны на год. Суть этого графика заключается в том, что первый год в сумму ежемесячных платежей входит основные проценты по договору, а основный долг погашается в меньшем размере или не погашается вообще и оплачивается в последний месяц пользования займа. Так банк себя страхует от утраты процентов, в случае досрочного погашения или неисполнения обязательств заёмщика.

Дифференцированные — регулярные выплаты основного долга, ровными частями без процентов. Они переходят в остаток последнего платежа.

Проводится в случае, если заём был оформлен и иностранной валюте. В связи с, нестойкостью положения доллара и евро к рублю, очевидно, что долг становится выше и труднее платиться.

Выходом из этой ситуации есть оформление нового кредитного договора в рублёвой валюте, даже в случае повышенной ставки процентов по отношению к первичному долгу.

Таким образом, преимущество и выгода взять кредит на рефинансирование очевидна. Вы можете объединить несколько кредитов в один, выплачивать долг с меньшей ставкой, и с возможностью продления сроков погашения займа.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Кредит, чтобы погасить другие кредиты: рефинансирование

Кредит, чтобы погасить другие кредиты: рефинансирование Кредит по природе своей очень похож на щенка огромной собаки. Когда берешь его, кажется, что с выплатами проблем не ...

Кредит в Сбербанке под материнский капитал: условия

Займ в Сбербанке под материнский капитал Российские семьи с двумя и более детьми имеют возможность получить государственную поддержку в виде материнского капитала.

Кредит через брокера с плохой кредитной историей и просрочками

Кредит через брокера с плохой кредитной историей и просрочками В условиях кризиса подавляющее большинство людей живут, что называется от зарплаты до зарплаты. Поэтому накопить или ...

Кредит условия авто

На сайте совкомбанк — денежный кредит под залог авто. Индивидуальные условия. Купить автомобиль в кредит в перми в автосалоне дав-авто. Выгодные условия. Уникальное кредитное предложение ...

Кредит трансбанк

Вся полезная информация о банке банк траст в екатеринбурге — условия кредитов и вкладов, адреса банкоматов и офисов, свежие новости банка. В сентябре 2014 года ...

Кредит студенту: как оформить в 18 лет, какие предлагаются условия

Студенты представлены учащимися гражданами, которые уже достигли совершеннолетия. За счет обучения на очной форме они не обладают возможностью для работы, поэтому у них отсутствует оптимальная ...

Кредит со справкой по форме банка — как и где взять, условия

Основатель сайта Creditoshka.ru, блоггер. Окончил МБШ ЦБ РФ, далее МГУ ТУ, работал в банковской сфере более 10 лет, начиная от Сбербанка заканчивая коммерческими МОБ, МФБ ...

Кредит с плохой кредитной историей: способы оформления без отказа

Нередко, обратившись в банк, человек сталкивается с отказом в помощи. Почему так происходит? В большинстве случаев – из-за негативного прошлого, т.е. испорченной кредитной истории. Однако, ...

Кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке — как получить Когда возникает необходимость взять в банке большой объем ссуды без подтверждения доходов, лучшим вариантом становится ее оформление под залог недвижимости.

Кредит в Сбербанке по паспорту без справок

Как оформить кредит по паспорту в Сбербанке Большинство заемщиков сегодня предпочитают быстрые кредиты, то есть без лишних справок и документов и желательно в кратчайшие сроки, что вполне реально, ведь большинство банков обходят конкурентов и выдают потребительские займы в день обращения по оному паспорту.

Кредит с временной регистрацией (пропиской) – можно ли взять

Постоянная прописка по месту обращения в банк является одним из требований, которое предъявляют большинство банков. Такое условие позволяет кредитной организации существенно снизить риск невозврата заемных ...

Кредит с 18 лет в Краснодаре, кредиты студентам по паспорту

Требования к заемщику: Паспорт гражданина РФ Возраст: от 20 до 70 лет Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы Условия предоставления кредита: Сумма ...

Кредит под материнский капитал для строительства или приобретения жилья, перечень банковских структур, принимающие сертификат по маткапиталу

Кредит под материнский капитал — условия для получения Молодые семьи, обзаведшиеся чадом, зачастую нуждаются в улучшении жилищных условий. Стесненность при проживании не способствует нормальному развитию ...

Кредит под зарплатную карту бпс банка

25 окт. 2007 г. — 13 янв 2011 — цена кредита связана с принципом платности или возмездности рыночная цена кредита складывается на рынке на данный ...

Кредит под залог ПТС автомобиля в Краснодаре без справки о доходах

Кредит под залог ПТС автомобиля в Краснодаре без справки о доходах Сумма от 150000 до 1000000 рублей Процентная ставка от 11.9% до 21.9% Срок от ...

Кредит в Сбербанке для пенсионеров: условия

Кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей: процентная ставка Пенсионеры продолжают считаться самым незащищенным слоем населения в нашей стране. Вот уже несколько лет кряду Россия оказывается в конце рейтинга обеспечения пенсионеров.

Кредит в Райффайзенбанке — дадут ли с плохой кредитной историей

Райффайзенбанк ; организация, с широкой линейкой кредитов для разных категорий и групп клиентов. Вместе с займом на рефинансирование и кредитом под залог недвижимости банк предлагает получить деньги в долг без обеспечения на потребительские нужды.

Кредит в Промсвязьбанке для держателей зарплатных карт

Потребительский кредит Промсвязьбанк для держателей зарплатных карт Потребительское кредитование всегда пользуется повышенным спросом среди потенциальных заемщиков, по той причине, что средства можно получить на любые цели без подтверждения их использования.

Кредит в Краснодаре

Хотите взять деньги в долг но не знаете куда обратиться? На данной странице представленны популярные предложения банков и финансовых организаций в городе Краснодар. Подберите вариант, удовлетворяющий Вашим потребностям и оформите онлайн заявку для получения кредита.

Кредит в АТБ — дадут ли с плохой кредитной историей

АТБ ; кредитная организация, которая предлагает широкий выбор нецелевых потребительских займов с интересными условиями обслуживания. Здесь выдают кредит по фиксированной ставке 9% годовых, заем в день обращения без подтверждения доходов, моментальный экспресс-заем, кредит на рефинансирование просроченной задолженности, крупный займ на любые цели.

Кредит в автоломбарде Москвы в залог автомобиля

Случается, что человек попадает в ситуацию, когда необходимость в деньгах стоит особенно остро. Имеющейся в наличии суммы недостаточно, а банки не всегда охотно идут навстречу клиентам.

Кредит бизнесу — страница 3

Разница между системами кредитования напрямую связана с разницей в юридическом статусе ИП и заемщика, работающего по найму за зарплату. Кредит для ИП может идти как на развитие бизнеса (причем напрямую . Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса.

Кредит бизнесу — страница 2

Сбербанк – одна из самых надежных банковских организаций. Помимо того что эта компания имеет широкий спектр продуктов по потребительскому кредитованию для физических лиц, Сбербанк также предоставляет кредиты на развитие малого . Для заемщиков, которые уже имеют свое собственное предприятие, развитый бизнес, существует особый вид кредита – инвестиционный.

Кредит бизнесу

К выбору финансового учреждения, в котором будет обслуживаться организация, необходимо подойти со всей серьезностью, ведь в отличие от физических лиц и предпринимателей, для организаций не предусмотрено страхование вкладов, гарантирующих сохранность . Банковская карта – это удобный способ расплачиваться за покупки на торговых точках и в интернете.