Не пропусти
Главная » Кредит » Как рассчитать переплату по кредиту

Как рассчитать переплату по кредиту

Как посчитать переплату по кредиту

Решив обратиться к банку с просьбой о кредите, следует подумать, действительно ли есть необходимость в заемных средствах. В этом вопросе есть моменты, над которыми необходимо хорошенько подумать.

Кредит – это чужие деньги

Возвращать придется далеко не ту сумму, которую банк даст в долг, причем и в договоре не всегда будет прописана истинная сумма переплаты. Вполне вероятно, что в ходе выплаты займа будут начисляться дополнительные, никаким образом в договоре не отраженные, комиссии. Такие случаи нередки – клиент начинает узнавать о своих дополнительных платежных обязательствах уже в процессе, когда деньги уже приняты.

Как рассчитать переплату по кредиту

Кроме этого, не стоит полностью отрицать вероятность задержки платежей, особенно если кредит оформляется на длительный срок.

Оформляя договор, нужно задавать вопросы – их можно подготовить заранее. Следует обратить внимание, насколько охотно и подробно сотрудник разъясняет схему начислений, заметить, когда он пытается уклониться от прямого ответа.

Нужно выяснить, какие могут быть дополнительные расходы по кредиту, то есть что еще кроме процентной ставки придется оплачивать. Это могут быть:

  • ежемесячная комиссия;
  • одноразовая комиссия при получении денег;
  • страховка;
  • обслуживание карты (если деньги выдаются на карте);
  • обслуживание счета;
  • комиссия за получение нала;
  • оплата за обслуживание через кассу;
  • штраф за внесение платежа с опозданием;
  • начисления и санкции за пропущенный платеж;
  • комиссии за досрочное погашение кредита;
  • какие-нибудь еще начисления, взимания, оплаты и доплаты.

Совсем не обязательно, что все дополнительные расходы будут отражены в договоре. Взяв кредит, человек оказывается в весьма зависимом положении и оплачивает все, что требуют, поэтому следует выяснить все как можно более подробно заранее.

Банку от вас нужны деньги, и побольше

Если заранее знать, как рассчитать переплату по кредиту, за что и сколько придется доплачивать, можно будет заранее оценить сумму своей переплаты.

Очень часто потенциальные заемщики обращаются в банк, увидев рекламные объявления, заманивающие необычайно низкой ставкой. Однако на деле такую ставку человек, пришедший в банк, не получит. Обязательно выяснится, что для получения денег на «рекламных» условиях необходимо иметь что-то еще: зарплатную карту в этом банке, открытый депозит, на крайний случай, другие кредиты, успешно здесь выплаченные.

Поэтому вновь пришедшему потенциальному клиенту предложат 25—30%. Кстати, если ставка будет все-таки маленькой, стоит поинтересоваться поподробнее дополнительными расходами – просто так низкую ставку новому заемщику не дадут.

В принципе, каждый думает, что знает, как посчитать переплату по кредиту: при сумме годового кредита в 100 000 рублей и ставке 30% переплата составит 30 000 рублей. Но дело обстоит не так, и расчеты выглядят совсем иначе.

Здесь расходы надо рассматривать с учетом того, дифференцированный платеж или аннуитетный.

  1. Первый подразумевает начисление процентов только на фактический остаток долга и является несколько более выгодным для плательщика.
  2. Второй выплачивается с постепенным уменьшением доли процента в фиксированном ежемесячном платеже по мере выплаты кредита – в этом случае банк получает максимум от одолженных денег уже в первые месяцы срока договора, а клиент соответственно даже в случае досрочного погашения не выигрывает много. Именно этот тип начислений является распространенным, поэтому примерный расчет, приведенный ниже, будет начисляться исходя из него.

Можно попробовать произвести расчет переплаты по кредиту самостоятельно. Для этого можно воспользоваться программой Excel или рассчитать переплату по кредиту онлайн. Для этого очень удобны Google таблицы — это те же электронные таблицы, бесплатные, в них можно работать когда угодно, сохранять результаты и т. д.

Подсчет своих убытков

Для начала вычисляется сумма ежемесячного платежа.

Нужно создать новую таблицу, в ней обозначить три столбца:

Затем в ячейке ниже написать функцию =ПЛТ(СТАВКА/12;СРОК;СУММА)

Как рассчитать переплату по кредиту

Рассчитав ежемесячный платеж, можно перейти к выяснению суммы переплаты.

Как рассчитать переплату по кредиту

Вроде сумма небольшая, однако это только начало подсчетов. Не надо думать, что банку достаточно только этой суммы. Существуют так называемые ежемесячные комиссии, которые сейчас, согласно законодательству, необходимо включать в размер процентной ставки по кредиту, а начислять их скрыто уже не получается.

В результате банку остается брать с клиента дополнительные деньги, называя это по-разному:

  • за ведение счета;
  • за рассмотрение заявки;
  • за открытие счета;
  • другие вариации названий поборов для того, чтобы обойти закон.

В момент обсуждения условий кредита разговор об этих маленьких подарках банком не поднимается, зато во время оформления нужно быть внимательнее – это начинает проскальзывать.

Например, график платежей должен быть показан сразу, хотя и это не панацея. После того как подписан договор и приняты деньги, может появиться иной график с иными платежами – некоторые банки такое практикуют.

Теперь к вычисленной переплате можно прибавить несколько единовременных комиссий (это обязательно, вопрос только в том, как они будут называться). Например, за открытие счета, мобильный банкинг, ведение счета, обслуживание карты, что-нибудь еще – 6000 рублей.

Также нельзя не упомянуть такой замечательный дополнительный бонус банку как страхование на случай потери трудоспособности — временной или постоянной, а также внезапной смерти клиента. Страховка оформляется страховой компанией, находящейся в тесном контакте с банком, ее предлагают и оформляют сразу при подписании договора. Причем при отказе от страховки обязательно последуют ужасные рассказы о превратностях жизни и последствиях вышеописанных несчастий. Также может последовать отказ в выдаче кредита – это зависит от банка.

Стоимость страховки увеличивает расходы по кредиту, причем солидно — 5—15% в год от суммы кредита.

Для примерного расчета банк предложил страховой договор на 13% от суммы кредита. Теперь можно посмотреть, в какую сумму обойдется этот, на первый взгляд, недорогой займ и увидеть, как долго придется переплачивать и сколько. Переплата по кредиту составляет почти 36000 рублей – больше трети полученной суммы, взятой всего на год.

Как рассчитать переплату по кредиту

По такому же принципу производится расчет по кредиту на больший срок, причем можно пользоваться одной и той же таблицей – при изменении аргументов программа сама произведет перерасчет.

Это приблизительные убытки клиента — их можно подсчитать самостоятельно, предварительно максимально прояснив ситуацию с дополнительными платежами. Возможно, сумма получится меньше, это зависит от банка.

Однако не надо забывать, что банк, в особенности частный, строит свой доход на продаже кредитных продуктов. Если прибавить штрафы и начисления при пропусках и задержках платежей (которые могут быть, нельзя зарекаться), то стоимость кредита для клиента возрастает еще больше, а доход банка может возрасти до 50% и выше.

Если нет желания осваивать расчеты в электронных таблицах, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами — их в сети множество, они бесплатны. Там достаточно ввести желаемую сумму кредита, тип кредита, срок, некоторые иные параметры, и программа произведет расчет суммы кредита и выдаст интересующий результат.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Потребительский кредит Росбанк

Потребительский кредит в Росбанке: условия Одним из наиболее востребованных финансовых продуктов является потребительское кредитование. Клиентам не всегда просто определиться с выбором и выбрать кредитно-финансовое учреждение, которое готово предложить займ на более выгодных условиях.

Потребительский кредит Райффайзенбанк: условия, процентная ставка

Как взять кредит в Райффайзенбанке Райффайзенбанк находится на рынке кредитных услуг уже более 20 лет. За этот срок он прочно закрепился в двадцатке самых крупных банков страны и занимает 7-е место по количеству выданных кредитов физическим лицам.

Потребительский кредит Нордеа Банка

Кредит Нордеа Банка для физических лиц Одним из самых простых и довольно эффективных способов решить временные финансовые трудности считается взятие кредита. Сейчас банки предлагают различные условия кредитования, поэтому люди ищут наиболее выгодный вариант.

Потребительский кредит на 7 лет наличными: где взять

Кредит на 7 лет наличными: какие банки дают Выдача потребительских кредитов, как и любой процесс, подчиняется определенным правилам, действующим в большинстве финансовых организаций.

Потребительский кредит МДМ банка: условия

Кредит наличными МДМ банка Потребительское кредитование всегда пользуется особым спросом среди частных лиц, ведь с помощью него можно реализовать любые потребительские цели.

Потребительский кредит Запсибкомбанка: условия

Онлайн-заявка на кредит наличными Запсибкомбанка В современном мире для того чтобы получить какие-либо финансовые услуги, уже давно не обязательно выходить из дома.

Потребительский кредит в Газпромбанке: процентная ставка на 2018 год

Как взять потребительский кредит в Газпромбанке: процентная ставка, условия Найти действительно выгодную программу нецелевого кредитования не составит никакого труда – в портфеле Газпромбанка потребительский кредит представлен различными вариантами, рассчитанными на все категории граждан и потребности.

Потребительский кредит без обеспечения: что это значит

Кредит без обеспечения: что это такое У многих бывают ситуации, когда срочно возникает необходимость в небольшой сумме. Но не у каждого при таких обстоятельствах имеется имущество, достаточное для передачи в качестве залога.

Потребительский кредит банка Дельтакредит

Потребительский кредит Дельтакредит Потребительский кредит банка «Дельтакредит» доступен активным клиентам, оформившим ипотеку под залог квартиры, продукт оформляется без комиссии, залога и поручителей.

Потребительский кредит банка Ак Барс

Кредит наличными банка Ак Барс Финансово-кредитная организация банк АК Барс относится к одним из первых российских юридических лиц, начавших предлагать банковские услуги на коммерческой основе.

Потребительский кредит 1500000 рублей наличными

Можно ли взять кредит 1500000 без справок и поручителей Потребительский кредит – популярный и востребованный финансовый продукт для заемщика, ведь за полученные в долг средства не нужно отчитываться перед кредитором.

Потребительский кредит

Взять кредит сейчас стало не сложнее, чем купить буханку хлеба. Получить наличные на пару минут предлагают и крупные, и мелкие кредиторы. Возможность «легких» денег стимулирует людей приобретать дорогие вещи, выполнять свои прихоти «здесь и сейчас», а платить за это потом.

Поручитель при получении кредита

Поручитель при получении кредита. Какую он несет ответственность? Для снижения риска невыплаты долга по кредиту банки используют различные приемы. Одним из таких приемов является требование поручительства по кредиту.

Помогу взять кредит за откат: стоит ли верить

Реальная помощь в получении кредита за откат без предоплаты Услуги получения кредита за определенный процент от его суммы весьма популярны сегодня. Банки ужесточают требования к своим заёмщикам, остерегаясь невозвратов.

Помогите взять кредит: кто может помочь

Кто поможет взять кредит с плохой кредитной историей Кредит прочно обосновался в обыденной жизни многих россиян, потому что является единственной возможностью приобрести необходимые товары или услуги.

Получить кредит на Киви кошелек онлайн

Онлайн займы на киви(Qiwi) кошелек. Быстрое получение денег в кредит Сейчас на рынке много достаточно интересных вариантов оплаты различных видов услуг. Вы можете платить кредитной картой, с расчетного счета, с Webmoney, Yandex Деньги.

Получаем кредит в банке Открытии

Потребительский кредит уже давно не является чем-то необычным. Мы привыкли не копить деньги, а покупать желаемое прямо сейчас. Некоторые заемщики берут кредит на отдых или ремонт в квартире, на новую машину или обновление старой.

Полная стоимость кредита — что это такое

Что такое полная стоимость кредита Сложно даже представить, насколько сильно распространено в России кредитование как физических, так и юридических лиц. Большинство клиентов банковских организаций не имеют представления о том, как вычисляется полная стоимость кредита.

Подать онлайн заявку на кредит в Восточный Экспресс

Если вам нужна крупная сумма денег под минимальный процент ; смело идите в Восточный Экспресс банк. Данный банк характеризуется достаточно низкими процентными ставками наряду с очень качественными услугами для клиентов.

Подать заявку на потребительский кредит в Совкомбанке

Совкомбанк ; онлайн заявка на потребительский кредит. Совкомбанк предлагает жителям России, которым нужны деньги в долг, множество кредитных программ. Для получения денег в долг от банка не нужно никуда ходить ; можно все сделать через Интернет.

Подать заявку на кредит и получить ответ сразу

Онлайн заявка на кредит с ответом сразу. Как и где быстрее всего? Когда человеку нужны деньги и нет знакомых, готовых помочь крупной суммой. Человек идет в банк и пытается получить деньги там.

Подать заявку на кредит в Юникредитбанк(UnicrediBank)

В России сейчас бум кредитования. Можно получить займ даже будучи в возрасте 18 лет или имея плохую кредитную историю. Однако, естественно получить займ может не каждый.

Подать заявку на кредит в ИТБ банк онлайн

19 октября 1994 ; дата основания банка ИТБ. Первоначально он назывался Санрайзбанк. Однако вскоре банк был переименован в свое текущее название. На рынке розничных продуктов банк начиная с 2000.

Подать заявку и получить потребительский кредит в Летобанке

В данный момент Лето банк занимает одно из ведущих мест в России в области потребительского кредитования в регионах. Банк открыл множество отделений по всей стране, в городах с численностью 50 тыс.