Не пропусти
Главная » Кредит » Как рассчитать максимальный кредит по зарплате

Как рассчитать максимальный кредит по зарплате

Как рассчитать сумму кредита по доходу

Кредит – сумма денежных средств, выдаваемая банком-кредитором в возвратное и платное пользование. Сегодня все большее количество людей обращается за займами, это связано с их доступностью и кризисными явлениями в стране. Одним из условий выдачи ссуды является наличие постоянного источника дохода, то есть работы, которая может быть подтверждена соответствующими справками. Рассмотрим, каким образом рассчитать максимальный кредит по зарплате, основываясь на показателе ежемесячных поступлений.

Особенности проведения расчетных мероприятий

В ситуации, когда у человека есть постоянное рабочее место и стабильный заработок, для расчета максимально возможной суммы кредита используется формула. Для расчета нет необходимости даже обращаться в банк, вам поможет табличный редактор EXCEL (там формула обозначена как ПС), а также потребуется немного свободного времени. Сразу оговоримся, что от суммы займа зависит и размер ежемесячного взноса, который определяется еще и ставкой, сроком. Расчетные мероприятия будут производиться с использованием обратной формулы, которая подсчитывает изначальную сумму кредита на базе значения ежемесячного взноса.

Как рассчитать максимальный кредит по зарплате

Что для этого потребуется

При обращении в банк за положительным ответом и, как следствие, за деньгами, клиент должен соответствовать двум основным условиям:

  • максимальный размер ежемесячного платежа по ссуде должен составлять не более половины дохода (в идеале – 30—50%);
  • средний ежемесячный денежный поток должен быть не меньше, чем ежемесячный взнос по ссуде.

Получается, что для расчета величины кредита необходимо определить платеж в месяц, а дальше с использованием формулы – узнать максимально возможную сумму.

Алгоритм проводимых действий

Весь процесс расчета величины займа можно разделить на два условных шага, они выглядят следующим образом.

Шаг 1

На этом этапе производится расчет кандидата на аннуитет или дифференцированный платеж, вносимый каждый месяц. Чтобы было обеспечено выполнение двух приведенных ранее условий, необходимо выбрать минимальное значение. Формула выглядит следующим образом:

  • A1– это искомый показатель, который и является этой суммой.
  • D – средний доход в месяц, который может быть подтвержден посредством бухгалтерских справок.

Важный нюанс! Если говорить об ипотеке, доход следует умножать не на 50%, а на всякий случай на 30-40%, поскольку кредит является относительно крупным и предполагает более жесткие требования со стороны финансово-кредитных структур.

Далее необходимо найти показатель А2, который рассчитывается с применением следующего равенства:

  • в качестве параметра R выступает ежемесячный расход потенциального клиента банка.

Из двух полученных значений – А1 и А2 – выбирается минимальное, чтобы под него автоматически могло выполняться два условия.

Шаг 2

Как мы уже отмечали, чтобы рассчитать сумму кредита по доходу, необходимо применить обратную расчетную формулу для кредитной суммы. В классическом представлении она выглядит следующим образом:

  • в качестве ставки выбирается эффективный процент по кредиту, разделенный на 12: то есть условно обозначается годовой показатель, а нам необходимо перевести его в месячный;
  • что касается периода, то он должен быть указан в месяцах;
  • далее вместо параметра «платеж каждый месяц» необходимо поставить кандидата, найденного в прошлом шаге – А1 или А2 (идет со знаком «-», тогда эту формулу можно будет использовать для поиска максимально возможной суммы кредита;

Но следует понимать, что в процессе изучения данных о потенциальном заемщике финансовые организации руководствуются статистикой, а это говорит о том, что в конечном счете может пойти корректировка вниз. Т. е. найденное значение следует немного снизить, взяв не 100%, а 80% результата, найденного в формуле.

Вот эту сумму и следует указать, подавая заявку на получение займа. Именно она будет соответствовать действительности, а ваши шансы на положительный ответ от финансового заведения заметно возрастут.

Использование кредитного калькулятора

Помимо самостоятельных расчетов, можно использовать специальный кредитный калькулятор, который присутствует как на официальных сайтах банков, так и на сторонних ресурсах. Потребность расчета кредитной суммы на основании имеющихся ежемесячных поступлений возникает довольно часто – при необходимости взять ипотеку, потребительский кредит, автокредит или целевую ссуду. Именно данный инструмент поможет понять, какую сумму сможет выделить банк в кредит при вашем уровне дохода.

Важно знать! Посредством калькулятора происходит расчет суммы кредита на основании предположения, что другие ссуды у вас отсутствуют или погашены. Поэтому, если вы уже взяли прочие займы, в сумме ежемесячных расходов их необходимо учесть в первую очередь. Скрывать от банка факт присутствия других обязательств бессмысленно, для этого существуют бюро кредитных историй, в которых они могут посмотреть все данные о вас.

Принцип работы этого инструмента достаточно прост. В полях калькулятора следует указать уровень вашей заработной платы – месячного дохода, который вы в состоянии подтвердить, а также отметить ежемесячный платеж (методика его расчета была рассмотрена ранее: это процент от поступлений, который будет направляться на погашение займа). Здесь, как и в прошлом случае, рекомендуется брать не половину зарплаты, а 30—40%. Если вы возьмете 50%, есть высокий риск отказа со стороны банков.

Какой вывод можно сделать

Таким образом, расчет кредита по зарплате может быть осуществлен двумя способами – с помощью «ручного метода» и использования специальной формулы, а также посредством калькулятора. Первый способ более точный и проверенный, а второй отличается высокой скоростью получения результата. Что выбрать – решать вам!

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Кредит на погашение кредитов других банков

Где взять кредит на погашение других кредитов Кредитование – это очень удобная услуга, которая пользуется огромной популярностью. Деньги могут понадобиться в любой момент, но их может не быть.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: пошаговый план получения

Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели (далее ИП) и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют.

Кредит на образование: особенности получения, условия

Получение высшего образования является приоритетной целью для большинства выпускников школ. С дипломом у молодого человека больше шансов построить хорошую карьеру и обеспечить себе достойное будущее.

Кредит на образование за рубежом

Кредит на обучение за границей Недаром говорят, что самые выгодные инвестиции – это инвестиции в собственное образование, или образование своих детей. Но к сожалению, когда речь заходит об обучении в высшем учебном заведении, нужной суммы для его оплаты многие не в состоянии найти, учитывая высокую стоимость образования сегодня.

Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц

Коммерческая ипотека для физических лиц Коммерческая ипотека представляет собой процесс, в рамках которого банк предоставляет заемщику кредит. Цель его – приобретение нежилого помещения для ведения коммерческой деятельности.

Кредит на бизнес с нуля в кредит

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля Вряд ли найдется человек, который не хотел бы заниматься собственным бизнесом. К тому же в нашей стране предпринимательская деятельность приветствуется на законодательном уровне, чтобы стать бизнесменом в России нужно только зарегистрироваться в налоговых органах, составить бизнес-план и найти стартовый капитал.

Кредит на 3 миллиона рублей на 10 лет: как получить

Кредит на 3 000 000 рублей наличными Довольно часто в жизни возникают такие ситуации, когда нужны деньги на решение разных серьезных проблем. Как правило, близкие люди всегда могут помочь своим родственникам, однако это касается только незначительных сумм.

Кредит молодой семье на покупку жилья

Кредит для молодой семьи на покупку квартиры Кредит для молодой семьи на покупку квартиры в России дает возможность стать обладателем собственного жилья. Потому как накопить на квартиру самостоятельно удается не всем.

Кредит М Видео 0 0 24: условия, отзывы

Как оформить кредит М Видео онлайн М Видео — отечественная торговая сеть, специализирующаяся на продаже бытовой электроники и техники. Она была основана в 1993 году братьями Александром и Михаилом Тынкованами.

Кредит иностранным гражданам в России

Какие банки дают кредит иностранным гражданам Российские границы доступны для любых иностранных граждан. Жители зарубежья посещают Россию не всегда с целью туризма – некоторые здесь учатся или же устраиваются на работу.

Кредит или карта? Оптимальное решение для получения денег

Итак, ситуация складывается таким образом, что вам необходима определенная сумма, а в собственные средства вы не укладываетесь. Одним словом, вам нужен займ. «Альфа-банк» предлагает несколько кредитных продуктов, но самые популярные среди них – это потребительский кредит и кредитная карта.

Кредит Евразийского Банка: онлайн-заявка

Кредит в Евразийском Банке Сегодня, наверное, невозможно найти банковскую организацию, которая не предоставляла бы услуги по кредитованию физических лиц. Не стал исключением и «Евразийский Банк». Кредит здесь представлен в небольшом ассортименте, но, тем не менее, стоит рассмотреть имеющиеся предложения подробнее.

Кредит для пенсионеров в Совкомбанке

10 причин взять взять кредит в Совкомбанке пенсионеру На фоне кризиса банковской системы РФ и огромного портфеля просроченной задолженности банки обратили свой взор на пенсионеров.

Кредит для пенсионеров в Почта Банке: условия

Как взять кредит в Почта Банке пенсионеру С наступлением пенсионного возраста многие граждане нашей страны продолжают активный образ жизни, и время от времени все же нуждаются в заемных средствах.

Кредит для ООО без залога и поручителей

Кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога Любой бизнес, малый, средний или крупный на любом этапе своего развития будет нуждаться в инвестициях извне. К сожалению, самый распространенный способ получить денежные средства – это обратиться за банковским кредитом.

Кредит для ИП под залог недвижимости

Кредит для бизнеса под залог недвижимости Любой бизнес, неважно малый, средний или крупный на любом этапе своего развития требует дополнительных капиталовложений.

Кредит для ИП без залога и поручителя

Как получить кредит предпринимателю без залога, поручителей и справок Кредитование в сфере малого бизнеса – неотъемлемая часть экономики любой развитой страны. От того, насколько финансируется малый бизнес, зависят стабильность и развитие государства в целом.

Кредит для индивидуальных предпринимателей

Разница между системами кредитования напрямую связана с разницей в юридическом статусе ИП и заемщика, работающего по найму за зарплату. Кредит для ИП может идти как на развитие бизнеса (причем напрямую или косвенно), так и на сторонние цели (но не во всех программах). А причина в том, что предприниматель одновременно является и юридическим лицом, задействованным в бизнесе, и физическим лицом подобно наёмному рабочему.

Кредит для женщин под 13

В последнее ставки по кредитам падают как в русских, так и в иностранных банках. Так GE Money Bank открыл специальный кредит для женщин под достаточно низкую процентную ставку 13.5 % годовых.

Кредит для граждан СНГ наличными

Займ для граждан СНГ: как получить С юридической точки зрения, граждане СНГ имеют право на пользование теми же благами и услугами, что и россияне. Они вправе получать средства у банков, если подтвердят платежеспособность.

Кредит для госслужащих

Банки разделяют заемщиков на несколько категорий. В зависимости от этого, клиенты могут оформлять кредиты на выгодных условия с особыми привилегиями или на общих условиях.

Кредит для военнослужащих по контракту

Кредит военнослужащим по контракту Потребительское кредитование – это самый востребованный банковский продукт, поэтому банки стараются в своей линейке представить несколько разных по условиям предложений.

Кредит для бюджетников и госслужащих

Потребительский кредит для бюджетников Многие кредитные организации, помимо стандартных услуг, формируют специальные пакеты предложений для отдельных категорий клиентов.

Кредит для бизнеса

Финансировать открытие бизнеса, его развитие и текущую деятельность в условиях рыночной экономики можно довольно большим количеством и комбинацией способов. Разные подходы к финансированию бизнеса Один из богатейших людей мира Ингвар Кампрад, владелец “Икеа”, считает, что финансировать бизнес следует только за счет собственных средств.