Не пропусти
Главная » Ипотека » Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки по двум документам

Вопрос ипотечного кредитования в нашей стране наиболее актуальный для банковских заемщиков, ведь большинство наших сограждан в силу своих финансовых возможностей не могут приобрести жилье за счет собственных средств. Кроме всего прочего, в последний год ставки по ипотечным кредитам заметно снизились, если 5 и более лет назад заемщики брали ипотечные кредиты под 15% в год и более, то сегодня минимальный годовой процент по ипотеке от 6—7 процентов. Вместе с тем коммерческие банки предлагают своим заемщикам такую услугу, как рефинансирование ипотеки, то есть у ипотечных заемщиков появляется шанс перекредитовать свой жилищный кредит по наиболее выгодным условиям.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Особенность рефинансирования ипотеки

В последнее время услуга рефинансирования кредитов вызывает интерес среди банковских заемщиков, ведь банковские кредиты стали настолько доступными для физических лиц, что многие из них не рассчитали свои финансовые возможности и в прямом смысле попали в долговую яму. С помощью одного кредита на рефинансирование можно закрыть до 10 имеющихся у заемщика кредитов. С ипотекой дела обстоят немного по-другому, но цель остается той же – это снижение размера ежемесячного платежа и уменьшение процентной ставки.

Кроме того, рефинансирование ипотечного кредита целесообразно для тех заемщиков, которые ранее оформляли жилищный займ в иностранной валюте. Ведь в результате резкого подъема курса доллара в 2014 году, многие ипотечные заемщики оказались в крайне сложном положении. К тому же, есть множество коммерческих банков, предлагающих услугу рефинансирование ипотечных кредитов. Рассмотрим, как оформить сделку, и какие нужны документы для рефинансирования ипотеки.

Способы рефинансирования ипотеки

Если заемщик обращается за рефинансированием ипотеки в банк, значит, его основная цель – это снижение ежемесячного платежа, но вместе с тем нужно понимать, что финансовые организации также должны иметь доход от предоставления заемщикам ипотечного займа, поэтому банки предлагают три способа рефинансирования ипотечного кредита. Причем все они одинаково выгодные для заемщика:

  1. Уменьшения годового процент, как говорилось выше, сегодня базовая процентная ставка по ипотеке начинается от 6% в год, но при этом стоит учитывать, что для каждого заемщика она будет увеличена 2—4%, в любом случае если ваш годовая процентная ставка по кредиту выше, то проводить рефинансирования в данном случае будет целесообразно.
  2. Увеличение срока кредитования, известно, чем длительнее срок действия договора, тем меньше размер ежемесячного платежа, но при этом стоит учитывать, что переплата по кредиту будет существенно выше, поэтому злоупотреблять длительными сроками кредитования все же не стоит.
  3. Последний вариант рефинансирования кредита – это перевод валютного кредита в рублевый, такую возможность банки также предоставляют. Суть заключается в том, что вы берете кредит в рублях, чтобы погасить ипотеку в иностранной валюте в результате ваши выплаты по ипотеке не будет привязана к колебаниям курса валюты.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Как оформить рефинансирование ипотеки: алгоритм действий

Для начала заемщик должен выбрать банк, который представляет наиболее выгодные условия рефинансирования ипотечных кредитов, для этого нужно внимательно изучить рынок финансовых услуг, впрочем, ТОП-5 банков, мы привезем чуть ниже. Итак, если вы определились с выбором кредитно-финансовой организации, то вам нужно подготовить ряд документов. Сразу определим, какие документы для рефинансирования ипотеки вам потребуются в обязательном порядке:

  • заявление-анкета;
  • кредитный договор, график платежей и дополнительные соглашения;
  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли-продажи;
  • договор со страховой компанией о защите предмета залога;
  • договор со страховой компанией о титульном страховании (если с момента сделки прошло менее 3 лет);
  • договор со страховой компанией о защите личных рисков;
  • заключение независимого эксперта об оценочной стоимости объекта;
  • справка из банка о размере задолженности по кредиту;
  • личные документы заемщика и созаемщикаов, а также поручителей;
  • справки о доходах всех участников сделки.

Это базовый пакет документов, который может быть изменен по инициативе банка в зависимости от тех или иных обстоятельств. Кроме всего прочего, не стоит забывать, что в момент обращения за рефинансированием кредита у заемщика не должно быть просроченной задолженности перед своим кредитором, в противном случае, оформить заем удастся едва ли.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Для каждого заемщика процедура оформления рефинансирования ипотеки может значительно отличаться, все зависит от выбранного вами банка, остатка задолженности по ипотеке перед другой кредитной организацией и многих других параметров. Также список документов может меняться, например, в некоторых банках рефинансирование ипотеки по двум документам доступно проверенным клиентам и участникам зарплатного проекта. Правда, под формулировкой «два документа» подразумевается отсутствие справки, подтверждающей доход заемщика.

Стоит особое внимание обратить на тот факт, что новому кредитору вам нужно предоставить все имеющиеся у вас договора со страховыми компаниями, ведь в любом случае предмет залога должен быть застрахован – это требование законодательства, причем ежегодно страховку оформляют заемщики за счет своих средств, а у некоторых банков есть ряд аккредитованных компаний, то есть только тех компаний, с которыми он непосредственно сотрудничают. В некоторых случаях вам придется перезаключать договор страхования заново, при этом вы имеете право возместить часть страховой премии, уплаченной страховой компании, с которой вы заключили договор на текущий период.

После того как все ваши документы будут собраны, их нужно будет передать банку для рассмотрения вашей заявки, по итогам которой банк вынесет положительное или отрицательное решение. В случае положительного решения вам останется лишь подписать новый кредитный договор, в котором будут участвовать заемщик, созаемщик и поручители, если они участвовали в сделке купли-продажи жилья за счет ипотечного кредита изначально.

Обычно банки не дают денежные средства и заемщикам, а переводят их кредитору на ссудный счет заемщика. Кстати, предварительно нужно написать заявление на досрочное погашение ипотечного кредита, в противном случае, банк кредит не закроет. Спустя месяц после уплаты кредита заемщик должен взять в банке справку об отсутствии задолженности по ипотечному кредиту и снять обременение со своего жилья с той целью, чтобы передать его в залог новому кредитору.

Обратите внимание, что кредит на рефинансирование ипотеки должен быть обеспечен залогом в виде приобретаемого за счет ипотечных средств объекта недвижимости.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Условия рефинансирования ипотечных кредитов

Несомненно, в каждом банке действуют свои индивидуальные условия сотрудничества с заемщиком. Однако при рефинансировании ипотека есть несколько схожих условий, действующих в каждом банке. В первую очередь, жилье, купленное в ипотеку на момент рефинансирования должно полностью соответствовать требованиям банка. Здесь речь идет о том, что у каждого банка есть индивидуальные требования к состоянию жилого дома. Например, если ипотека была оформлена 10 лет назад, то на сегодняшний день жилье могло значительно утратить свою ликвидность в глазах банка и не подходить под условия кредитных организаций.

Другой нюанс рефинансирования ипотечного кредита заключается в том, что банк ограничивает максимальную сумму кредита в зависимости от оценочной стоимости предмета залога. То есть, при оформлении кредита на рефинансирование ипотеки максимальная сумма не может превышать 70—80% от стоимости предмета залога. Ведь при оформлении любых жилищных кредитов заемщик должен произвести за счет собственных средств независимую оценку объекта недвижимости.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Выбор банка

Так заемщик в первую очередь должен определиться с выбором кредитной организации, в которой рефинансирование ипотеки будет наиболее выгодным и целесообразным, поэтому приведен ряд кредитных организаций и ставки по рефинансированию ипотечных кредитов:

  1. Финансовая корпорация Открытие: базовой годовой процент – 10%, срок кредитования — до 30 лет, максимальная сумма — 30 млн рублей.
  2. Альфа-банк: базовая годовая процентная ставка — 11,99% в год особенность кредита заключается в том, что это общая программа рефинансирования, с помощью которой можно закрыть не только потребительские, но и ипотечные кредиты
  3. ВТБ 24 (с 1 января 2018 года банк фактически перестал существовать и присоединился к банку ВТБ), здесь условия рефинансирования следующие: минимальная вставка – 10,7% в год, максимальная сумма кредита — до 80% от оценочной стоимости предмета залога.
  4. Сбербанк: базовая годовая процентная ставка — 10,9% в год, особенность предложения заключается в том, что кредитом на рефинансирование клиенту можно покрыть ипотечный кредит, потребительские кредиты, а также взять дополнительную сумму на потребительские нужды.

Конечно, это не все актуальные предложения на сегодняшний день, наверняка, многие банки готовы предложить рефинансирование ипотеки. В любом случае, заемщик имеет возможность самостоятельно изучить актуальные предложения на рынке финансовых услуг, для этого не нужно посещать все отделения известных банков, достаточно открыть официальный сайт и ознакомиться со всей представленной на них информацией.

Обратите внимание, что банки указывают в годовой процент, который действует далеко не для всех заемщиков. Чтобы узнать годовой процент индивидуально для вас, нужно подать заявление.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Таким образом, рефинансирование ипотеки процедура довольно сложная и длительная, при этом банк имеет высокие требования к заемщику и предмету залога. Обращаясь за рефинансированием ипотечного кредита, у заемщика не должна быть задолженность перед другими кредиторами, в противном случае, его кредитной история безнадежно испорчена и шансов получить кредит на рефинансирование у него практически нет.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Созаемщик ипотеки: его права и обязанности

Кто такой созаемщик в ипотеке Наверняка все те, кто собирается оформить ипотеку, знают, что банки допускают привлечение к денежному займу созаемщика. Особенно это нужно тогда, когда собственного дохода не хватает для того, чтобы добросовестно исполнять условия кредитного договора и возвращать займ.

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру

Со скольки лет можно взять ипотеку Для того чтобы иметь право на получение ссуды по залогу недвижимости, каждый клиент банка должен соответствовать ряду требований.

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал в 2018 году — условия и документы

Ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал Использовать материнский капитал правильно и по самому важному направлению планирует каждая семья, претендующая на получение госпомощи в виде капитала.

Снятие обременения по ипотеке в Росреестре: документы

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре После оформления ипотечного кредита приобретаемое жилье попадает под обременение банка. При регистрации своих прав на жилье заемщик одновременно регистрирует в Росреестре обременение на основании кредитного договора.

Снятие обременения по ипотеке в МФЦ: перечень документов

Ипотечный договор характеризуется не только предоставлением финансирования со стороны банка, но и передача квартиры в залог от собственника жилья. Оформляя кредитный договор на покупку недвижимости, на предмет залога накладывается обременение.

Снижение ставок по ипотеке — как уменьшить процент

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке Взятие недвижимости в ипотеку – серьезное решение для любой семьи и отдельного гражданина. Приходится связывать себя обязательствами перед банком на долгие годы.

Ипотека в Крыму в РНКБ: условия, документы

Ипотека в Крыму: условия документы Ипотечное кредитование – это, пожалуй, единственная возможность приобрести собственное жилье для подавляющего числа молодых семей. Тем не менее, сама процедура не так проста, поэтому при оформлении бумаг у людей могут возникнуть затруднения.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье Больше половины квартир на сегодняшний день покупаются за счет заемных средств банка с помощью ипотечного кредитования. Но иногда жизненные обстоятельства заставляют нас обращаться к кредиторам повторно, для покупки второго, или даже третьего объекта недвижимости.

Сколько платить в месяц за ипотеку

Сколько платить по ипотеке Ипотечное кредитование – вид займа, который выдается банком под залог оплачиваемой этим займом недвижимости. Такой кредит выдается с фиксированной целью – при покупке дома или, чаще всего, квартиры.

Сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку

Сколько нужно отработать, чтобы дали ипотеку Если заемщик планирует открыть жилищный займ в банке, значит, он должен основательно подготовить к данному процессу. Ведь договор с банком будет долгосрочным.

Сколько можно вернуть с процентов по ипотеке

Сколько раз можно возвращать проценты по ипотеке Ипотечный кредит – это тяжелое бремя для многих семей, а также единственная возможность купить себе жилье. Наверняка не все знают о том, что государство оказывает поддержку заемщикам и возмещает им 13% от уплаченных процентов, плюс к этому, если вы впервые покупаете жилье, имеете право на 13% от его стоимости в виде налогового вычета.

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

В каком банке лучше взять ипотеку При оформлении ипотечного кредита каждый из нас, в первую очередь, задумывается о том, в каком банке лучше взять ипотеку. Рынок финансовых услуг переполнен различными предложениями, которые между собой существенно могут различаться.

Самый низкий процент по ипотеке — в каком банке взять?

Когда молодая семья или один человек собираются взять ипотеку, то они, разумеется, начинают искать наиболее выгодные варианты. И большинство начнет выбирать из тех банков, где имеет место самый низкий процент по ипотеке.

Рефинансирование ипотеки Центр-Инвест

Рефинансирование кредитов Центр-Инвест Разнообразные программы перекредитования сегодня предлагают не только крупные банки общероссийского уровня. Финансовые организации регионального значения тоже постепенно вводят в пакет своих услуг рефинансирование кредитов.

Ипотека в Краснодаре со скидкой за 2 дня каждому — Кредиты, Займы, Деньги, Частные инвесторы

Снизим ставку до 2% по ипотечным кредитам банков и сэкономим вам от 500 000 руб. Ипотечный брокер в Краснодаре решит любую проблему Мы гарантированно поможем получить ипотеку даже в сложной ситуации.

Ипотека в Краснодаре и крае, ипотечное кредитование недвижимости

Ипотека в Краснодаре и крае, ипотечное кредитование недвижимости Ипотека в Краснодаре дает возможность уже сейчас изменить жилищные условия: жить в новой собственной квартире или частном доме, заменить свои квадратные метры на большую площадь, купить квартиру в строящемся доме для инвестирования или для сдачи, приобрести загородное жилье или дачный участок.

Ипотека в краснодаре

Узнайте в каком банке самые выгодные условия по ипотеке Сравните банки не выходя из дома, всего за 2 минуты Более 23 банков партнеров Срок рассмотрения до 1 часа Первоначальный взнос: от 5% Процентная ставка: от 7,4 % в рублях Экономия до 1% от ипотечной ставки и выбирай лучший банк, где максимально выгодные условия Мы гарантируем самые низкие ставки, наши ипотечные брокеры всегда в курсе последних новостей и актуальных акций на рынке ипотечного кредитования Банки-партнеры дают нашим клиентам скидку до -1,78% по ипотечным ставкам, за счет этого мы экономим от 50 до 350 тысяч рублей За 2017 год наши клиенты сэкономили более 50 миллионов рублей, за счет преференций от банка и правильного формирования пакета документов ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ ВАШЕГО ВОПРОСА Наша компания аккредитована во всех банках Самая низкая стоимость оценки в г. Краснодаре Каждую сделку ведет практикующий юрист эксперт.

Ипотека в — Россельхозбанке: условия, процентная ставка

Россельхозбанк по количеству филиалов в городах РФ уступает только Сбербанку. Сегодня число представительств этой кредитно-финансовой организации дошло до цифры 1 598.

Рефинансирование ипотеки Росбанк

Рефинансирование ипотечного кредита Росбанк Под рефинансированием подразумевают замену старого долгового обязательства новым, с другими условиями погашения долга. Применимо к кредитованию, рефинансированием можно назвать выдачу нового займа для погашения старого.

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим? Стоимость недвижимости растёт с каждым годом. Несмотря на постоянное увеличение цены, люди нуждаются в личном жилье.

Рефинансирование ипотеки Примсоцбанк

Примсоцбанк: рефинансирование кредитов других банков Примсоцбанк — региональный банк с довольно крупными активами, один из лидеров банковской отрасли Дальнего Востока. Работает «Примсоцбанк» с 1994 года, основными владельцами акций этой финансовой структуры на сегодняшний день являются Дмитрий и Александр Яровые.

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения

Перекредитование ипотеки в другом банке Рефинансирование используется как в потребительском кредитовании, так и в ипотечных программах. Услуга широко применяется в западных странах, в то время как в России перекредитование получило распространение только в течение последних десяти лет.

Рефинансирование ипотеки Газпромбанк: условия, отзывы

Газпромбанк: рефинансирование ипотеки других банков Как и довольно большое количество отечественных банков, Газпромбанк относительно недавно открыл услугу рефинансирования кредитов, которые были оформлены в других банках.

Расчет досрочного погашения ипотеки

Как рассчитать досрочное погашение ипотеки Плательщики ипотечного кредита еще на этапе его оформления, наверняка, задумывались о досрочном погашении по своим кредитным обязательствам.