Не пропусти
Главная » Другие банки » Центральный банк РФ

Центральный банк РФ

Центральный банк — это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.

Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Конституционные основы банковского права выполняют следующие определяющие функции:

  1. программируют банковскую деятельность, распространяя на нее правовой режимпредпринимательства и устанавливая свободу передвижения капитала и финансовых услуг;
  2. устанавливают тот минимум гарантий прав и интересов участников банковских правоотношений, который не может быть ограничен специальными банковскими нормами (например, право на собственность, право на информацию, право на защиту и т.п.);
  3. создают базу для единообразного банковского правового регулирования, устанавливая, что правовые основы единого рынка, финансовое, валютное, кредитное регулирование и денежная эмиссия относятся к компетенции Российской Федерации.

Подотчетность Банка России Государственной Думе означает, что назначение на должность и освобождение от должности его Председателя осуществляются Государственной Думой по представлению Президента РФ. Кроме того. Государственная Дума назначает и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России. Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет и аудиторское заключение. Государственная Дума определяет аудиторскую фирму для проведения аудиторской проверки Банка России. Помимо этого она проводит парламентские слушания о деятельности Банка России и заслушивает доклады его Председателя.

Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

Банк России имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой — юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

Полномочия Центрального банка, направленные на предпринимательскую деятельность, установлены ст. 45—47 Закона «О Центральном банке РСФСР», в соответствии с которыми он имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, покупать и продавать чеки и переводные векселя, а также государственные ценные бумаги и облигации на определенных законом условиях, выдавать гарантии и поручительства, производить другие коммерческие операции, предусмотренные законом.

В соответствии с Бюджетным кодексом РФ Банк России обслуживает счета бюджетов и осуществляет функции генерального агента по государственным ценным бумагам Российской Федерации (ст. 155 п. 2.3).

Целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы являются:

  • защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;
  • развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
  • обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В соответствии с целями, поставленными перед Центральным банком РФ, его основными задачами являются следующие:

  • активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства РФ;
  • всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;
  • сокращение бюджетного дефицита;
  • поддержание стабильного денежного обращения;
  • обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;
  • обеспечение государственного фонда валютных резервов;
  • расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда;
  • расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;
  • максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

Исходя из поставленных целей и задач Банк России выполняет следующие функции:

  • во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
  • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
  • является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
  • устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
  • устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
  • осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
  • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
  • регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
  • осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
  • определяет порядок расчетов с иностранными государствами;
  • организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;
  • участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России.

Банк России выполняет функцию «банка банков» и является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов.

Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности кредитных организацией и надзор за ними Центральный банк РФ осуществляет по следующим направлениям:

  • регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций; определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;
  • открытие корреспондентских счетов, депонирование на спецсчетах обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств в депозит по фиксированной ставке;
  • кредитование кредитных организаций;
  • управление ликвидностью банковской системы путем покупки и продажи банкам государственных ценных бумаг; в 1996 г. Банк России ввел новый инструмент регулирования банковской ликвидности — операции типа репо;
  • регистрация эмиссий ценных бумаг кредитных организаций;
  • установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;
  • регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций;
  • надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов Банка России, проверка деятельности кредитных организаций.

Таким образом, для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные управления (национальные банки) Банка России, являющиеся его филиалами.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредоставления информации или предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать от данной кредитной организации устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.

Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами. Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Одним из инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка РФ являются кредитные аукционы, которые проводятся ЦБ РФ на основе решений Аукционного комитета ЦБ РФ при участии главных территориальных управлений (национальных банков) ЦБ РФ в форме аукционов заявок коммерческих банков. Валютой аукционов является рубль Российской Федерации. ЦБ РФ объявляет о дате проведения аукциона не позднее, чем за 7 календарных дней.

В аукционе участвуют: с одной стороны — Банк России (продавец), с другой — коммерческие банки и кредитные учреждения Российской Федерации (покупатели). Не могут быть участниками аукционов филиалы коммерческих банков.

К участию в аукционе допускаются коммерческие банки, имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности на территории Российской Федерации, внесенные в регистрационную книгу Банка России и проработавшие не менее года к моменту подачи заявки на участие в аукционе.

Головной расчетно-кассовый центр (ГРКЦ), межрайонный расчетно-кассовый центр, районный расчетно-кассовый центр (в дальнейшем именуются РКЦ) являются структурным подразделением Банка России, действующим в составе территориального учреждения Банка России. Создание РКЦ, его реорганизация и ликвидация осуществляются решением Совета директоров Банка России в порядке, установленном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Типовым положением «О расчетно-кассовом центре Банка России», принятым 7 октября 1996 г. № 336, и иными нормативными актами Банка России.

Основной целью деятельности РКЦ как структурного подразделения Банка России, осуществляющего банковские операции с денежными средствами в условиях двухуровневой банковской системы, является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы Российской Федерации.

РКЦ осуществляет свою деятельность на основе федеральных законов, указанного Положения и иных нормативных актов Банка России.

Взаимоотношения РКЦ с обслуживаемыми кредитными организациями, представительными и исполнительными органами государственной власти, местного самоуправления, органами федерального казначейства, другими клиентами строятся на договорной основе.

РКЦ выполняет следующие функции:

  • осуществляет расчеты между кредитными организациями (филиалами);
  • осуществляет кассовое обслуживание кредитных организаций (филиалов);
  • хранит наличные деньги и другие ценности, совершает операции с ними и обеспечивает их сохранность;
  • обеспечивает учет и контроль осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);
  • обеспечивает учет и контроль осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);
  • осуществляет расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, ведение счетов бюджетов всех уровней и органов Федерального казначейства Министерства финансов РФ, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами;
  • осуществляет обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации;
  • обеспечивает защиту ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа;
  • разрабатывает и представляет в территориальное учреждение Банка России прогноз по эмиссионному результату на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории;
  • устанавливает предельные остановки денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществляет оперативный контроль за их соблюдением в соответствии с действующим порядком;
  • осуществляет контроль за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемой кредитными организациями;
  • составляет на основании данных кредитных организаций календарь выдач денег на оплату труда и представляет его в территориальное учреждение Банка России;
  • проверяет работу кредитных организаций по соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре;
  • регулирует обязательные резервы, депонируемые в Банке России, осуществляет контроль за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверяет достоверность расчетов обязательных резервов;
  • участвует в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России:
  • в порядке передоверия права по предоставлению банкам кредитов Банка России в установленном порядке;
  • по его распоряжению участвует в проведении инспекционных проверок кредитных организаций (филиалов), применяет к обслуживаемым кредитным организациям санкции в виде штрафа в соответствии со ст. 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и др.

Кроме того, дополнительно РКЦ осуществляет транзитные и контрольные операции по расчетам с кредитными организациями, расположенными на территории государств, входящих в состав СНГ, стран Балтии и Грузии; транзитные и контрольные организации по межрегиональным и внутрирегиональным электронным платежам, обеспечивает централизованное экспедирование почтовых расчетно-денежных документов на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях при взаимодействии со специализированными службами доставки; осуществляет денежные расчеты по итогам операций на организованном рынке ценных бумаг и другие операции с ценными бумагами.

РКЦ также обеспечивает учет операций по выпуску и реализации облигаций, выплате купонов по облигациям Государственных Республиканских внутренних займов, а также иных определенных ЦБР операций с ценными бумагами.

В соответствии с возложенными на него функциональными задачами РКЦ осуществляет следующие основные операции:

  • открытие, переоформление и закрытие корреспондентских счетов (субсчетов) кредитным организациям (филиалам) по месту их нахождения, а также других счетов юридическим и физическим лицам;
  • списание (зачисление) средств со счетов (на счета) кредитных организаций (филиалов), других юридических и физических лиц;
  • контроль соблюдения правил и сроков совершения расчетных операций кредитными организациями, другими юридическими и физическими лицами;
  • контроль осуществления платежей в пределах средств, имеющихся на счетах кредитных организаций (филиалов), других юридических и физических лиц;
  • учет списания (зачисления) средств посредством отражения на корреспондентских счетах (субсчетах), расчетных и текущих счетах, счетах МФО, а также других счетах, открытых на балансе РКЦ (ЦОУ);
  • выверка отражения расчетных операций на корреспондентских счетах (субсчетах) и других счетах, открытых на балансе РКЦ (ЦОУ);
  • защита расчетно-денежных документов с применением специальных средств;
  • прием и выдача ценностей из резервных фондов;
  • учет эмиссионных операций;
  • прием и выдача наличных денег кредитным организациям (филиалам) и другим юридическим и физическим лицам;
  • обработка денежной наличности;
  • открытие и закрытие ссудных счетов по рефинансированию банков Банком России на основании кредитных договоров, заключенных территориальным учреждением Банка России;
  • начисление процентов по кредитным операциям, контроль за их своевременным и полным перечислением.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Кэшбэк 5 На Продукты Питания Обзор Карты Росгосстрах Банка Отличная Карта

Кэшбэк в продуктовых магазинах 5% Железное письмо №27. Как выбрать лучшую дебетовую карту с кэшбэком. Уникальная методика Вокруг рекламируется множество дебетовых карт, по которым банк ...

Курсы валют Московского Индустриального банка (МИнБ)

Курсы валют Московского Индустриального банка (МИнБ) Лучший курс валют на сегодня 06.04.2018 Московский Индустриальный банк (МИнБ) АКБ «Московский Индустриальный банк» (ОАО) Информация о банке Генеральная ...

Курсовая работа — Правовой статус Центрального Банка РФ

1. Общие положения Центрального Банка Российской Федерации. 1.1. Структура и принципы организации ЦБ. 1.2. Цели и задачи деятельности. 1.3. Функции банка. 2. Определение правового статуса ...

Куда обращаться если у банка отозвали лицензию? Действия вкладчика

Большинство людей нашей страны предпочитает хранить свои сбережения не дома, а в банковских организациях. Это вполне логично: во-первых, вклады позволяют не только уберечь деньги от ...

Куда можно пожаловаться на неправомерные действия банка?

Иногда приходит время задуматься, куда пожаловаться на банк. Этот вопрос интересует граждан тогда, когда они начинают замечать нарушение собственных прав. Обычно данная тема касается преимущественно ...

Куда можно подать жалобу на действия банка?

Куда можно пожаловаться на банк или обжаловать действия сотрудника банка? Большинство граждан в той или иной мере сталкивается с деятельностью банков. Переводы денег, получение зарплаты ...

Кто является партнеры банка мкб

Московский кредитный банк().В банках, являющихся партнерами Альфа-Банка, комиссия за внесение денег не взимается вообще. При этом для всех партнеров действует ограничение не более 8 операций ...

Круглосуточные банкоматы банка — Санкт-Петербург

Автобусный парк №1%59.907707%30.356098%/public/images/maps/atm24. svg% |0042f484-9fd2-4f3d-b613-3ff92c4b3794|банкомат|Санкт-Петербург| Фрунзенский район|Автобусный парк 1 Днепропетровская улица 18 Санкт- Петербург Россия 192007|Обводный канал|свободный|AC090346|. Автобусный парк . Отделения и банкоматы РайффайзенБанка. Поиск ...

Критерии надежности банка: правила оценки и анализа

Научный подход к деньгам и к жизни! «Экономические показатели стабилизируются, уровень инфляции снижается» ; ЦБ России отчитывается перед гражданами о налаженной работе банковской системы. Но ...

Кредитный рейтинг банка: зачем он нужен, и кто его присваивает, BanksToday

Кредитный рейтинг банка: зачем он нужен, и кто его присваивает Зачастую на сайте банка, в новостных лентах или рекламе упоминается о присвоении кредитного рейтинга кредитной ...

Кредитный калькулятор Почта Банка для физлиц онлайн

Кредитный калькулятор Почта Банка ; расчет потребительского кредита онлайн Почта Банк ; первый в России розничный банк, созданный на базе дочерней организации ВТБ-24 и при ...

Краткий обзор Банка

ООО «Русфинанс Банк» появился на банковском рынке России в 2004 году и стал тогда одной и первых иностранных компаний, вышедший на рынок потребительского кредитования в ...

КонсультантПлюс Краснодар — Что делать бизнесмену, если у его банка отозвали лицензию

Центробанк с завидной регулярностью лишает банки лицензий. О том, что банку, в котором открыт расчетный счет, угрожает опасность, можно догадаться заранее. Но, нередко, это все ...

Компетенция банка России

Компетенция Банка России (ст. 2 ФЗ о ЦБ РФ): как орган управления банковской системой: — организует на территории РФ наличное денежное обращение — проводит денежно-кредитную ...

Комиссия в банкоматах Юникредит банка и банках партнёрах

Комиссия в банкоматах Юникредит банка. Комиссия в банка-партнёрах. На сегодняшний день практически все платежи можно совершить с помощью безналичного расчета, а для выполнения операции достаточно ...

Комиссия банка: основные виды и правомерность взимания

Комиссия банка: основные виды и правомерность взимания При оформлении кредита, одним из основных факторов, влияющих на выбор клиента, является процентная ставка, которую устанавливает банк за ...

Комиссия банка незаконная как вернуть

Законодательство РФ такого понятия как банковская комиссия ни Гражданский кодекс РФ, ни закон О банках и банковской деятельности не содержит. Как же так? — спросите ...

Комиссия банка незаконна образец иска, Бюро адвокатов

Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств установление подобных комиссий в договорах потребительского кредита вне зависимости от того, каким образом определяется их сумма, ...

Комиссии банка: что и как можно вернуть

20 мая 2015, 14:58 Повсеместно банки подают в суд на заемщиков, чтобы вернуть свои денежные средства. Возможна ли обратная ситуация? Как добиться возврата комиссий, удержанных ...

Команды мобильного банка Запсибкомбанка

Генеральная лицензия ЦБ РФ №918 По результатам постоянного опроса сайта Bankdirect.pro «Я выбираю банк!» Максимальный срок: 730 дней Минимальная сумма: 1 000 рублей , 50 ...

Команды мобильного банка

Сегодня люди привыкли управлять собственной картой, не выходя из дома. Для этого существует специальный сервис Сбербанк Онлайн. Редко когда граждане используют свою дебетовую карту для ...

Коллекторы: защита от сотрудников банка, помощь и защита должников от коллекторских агенств, как спастись

Сталкиваясь с чрезмерным напором взыскателей, неплательщики ищут пути ослабления такого давления. Ведь подобные действия нарушают гражданские права заемщика, а иногда становятся поводом для возбуждения уголовных ...

Когда у банка отозвали лицензию

Сейчас стало обычным явлением услышать сообщение об отзыве лицензии еще у одного из банков. Для бухгалтера важно быстро узнать об этом и отреагировать – проинформировать ...

Когда и где получить выплату по вкладам банка «Легион»?

Когда и где получить выплату по вкладам банка «Легион»? Информация для вкладчиков банка Легион , здесь вы узнаете где и как можно забрать свой вклад, ...