Не пропусти
Главная » Банки » Какой банк выбрать для ИП, лучший банк в 2017 и сравнение тарифов

Какой банк выбрать для ИП, лучший банк в 2017 и сравнение тарифов

Какой банк лучше выбрать для ИП ; Тинькофф, Авангард, Модульбанк, Альфа

Обновлено: 2017-12-28 Олег Лажечников 80

Так как я когда-то зарегистрировал ИП (моя подробная инструкция), то мне приходится еще пользоваться и отдельным банковским счетом для предпринимательской деятельности. Я уже писал общую информацию про открытие расчетного счета, а в этом посте хотел бы выложить небольшое сравнение тарифов различных банков, в том числе и тех, которые посоветовали в комментариях.

В основном речь будет про московские банки, но часто они представлены и в регионах, причем их тарифы будут ниже.

Признаюсь честно, изначально хотел именно в Тинькофф Бизнес, так как пользуюсь их дебетовыми картами уже много лет. Но мне отказали без объяснений причин. Я предполагаю, технические косяки какие-то были, ведь все это было в самом начале, когда они только предложили обслуживание юр лиц и ИП. Тогда я открыл счет в Модульбанке (о нем ниже), но спустя полгода я еще раз подал заявку на открытие счета в Тинькофф, и они дали добро! Так что учтите, что если вам хочется в Тинькофф, но вам отказали, то можно еще через некоторое количество месяцев попробовать.

У меня небольшое ИП и не так много операций в месяц, поэтому мне не хотелось платить каждый месяц приличные суммы за обслуживание, как-то глупо за это переплачивать. Собственно, по этой причине я не рассматривал топовые банки, там нет недорогих тарифов.

У Тинькофф простой интернет-банк, интуитивно-понятный. Не помню, чтобы хоть раз возникали с ним какие-то проблемы. Все работает четко! В последнее время я все чаще пользуюсь их мобильным приложением, там можно делать все тоже самое. Как-то даже с телефона удобнее стало. Тех-поддержка отвечает в чате с небольшой задержкой, но всегда по существу. Реально им доволен и с чистой совестью могу посоветовать всем своим друзьям и подписчикам.

Открытие счета было бесплатным, представитель приехал ко мне домой через 3 дня после того, как оставил заявку. Мы заполнили бумаги минут за 10 и он уехал. Это здорово, конечно, когда не нужно никто ехать, как это часто бывает в других банках.

Интернет-банк у Тинькофф Бизнес

Про валютные счета ничего не могу сказать, у меня валютные счета пока в Модульбанке. Возможно я потом полностью перейду в Тинькофф Бизнес, но пока лень этим всем заниматься, пользуюсь двумя банками.

Честно говоря, когда я открыл счет в Модульбанк, то я не ждал чего-то особенного. Можно сказать, от безысходности открывал же (см. отзыв про Тинькофф). Однако, банк оказался очень удобным.

Пока меня все устраивает, никаких проблем не возникало, вообще ни одного косяка. Процедура открытия счета заняла минут 30, правда, пришлось ехать к ним в офис в Москва-Сити (сейчас приезжают уже домой или в офис). Не заплатил ничего за открытие счета, заверение подписей, подключение к Интернет-банку. Если взять тариф Стартовый, то и за обслуживание счета не придется платить.

У Модуля довольно удобный и интуитивно-понятный Интернет-банк, где всегда можно задать вопрос в онлайн-чате. Отвечают иногда прям сразу, иногда нужно подождать минут 10-20. Ночью частенько отвечают, что специалист ответит в рабочие часы на следующий день. Но это я переписывался много с валютным контролем, они только днем работают. Нравится, что все очень просто, и нет такой замороченности на безопасности, как было в почившем Интерактивном банке. Там, помню, замучаешься подтверждать операцию различными кодами и паролями, а тут просто смска и все.

Как выглядит Интернет-банк у Модульбанка

Также очень просто проходят все валютные поступления. Я еще ни разу такого не видел. В онлайн-чат просто загружаю скриншоты, например, из личного кабинета Google Adsense (только в самый первый раз нужно еще оферту выслать). И далее мне не нужно заполнять кучу полей в справке о валютной операции, не нужно создавать распоряжение на перевод с транзитного счета на обычный, все это делается автоматически, мне лишь надо ввести пароль из смс. Получение валютных платежей сильно упростилось! Опять же помню, как раньше было в других банках, чуть где ошибся (полей-то много), так звонят и просят все заново переделать. Кстати, в Модульбанке валютные счета (доллар, евро, юань) открываются без посещения офиса, также через онлайн-чат.

Удобный сервис Мое Дело, который я уже 5 лет использую для ведения своей бухгалтерии и сдачи отчетности в налоговую, существенно расширил список интегрированных банков, где можно открыть счет. Как вариант, посмотрите Эльбу, некоторым она больше нравится.

Если вы еще не знаете, зачем нужны сервисы интернет-бухгалтерии, то прочитайте мой пост. Мне лично жизнь очень упрощает. Хотя да, можно делать все самостоятельно, не спорю. У кого, сколько времени, я в последнее время по максимуму пытаюсь с себя переложить, а то работать некогда.

Про тарифы рассказывать не буду, пользователи сервиса могут сами попасть на эту страницу и все выяснить. Не все банки я бы стал рассматривать, но если открывать счет только в крупном банке, то я бы открывал в Альфе. Ну, а свой выбор я уже сделал ; Тинькофф/Модульбанк (у меня 2 счета).

Открытие расчетного счет для ИП

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, некоторые скажут, что нужно выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать из них деньги через АСВ. Но я бы не сказал, что это так уж сложно, я проходил через это. Счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей и просто не нужно держать там большие суммы. И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Сбербанке, с ним уж точно ничего не случится. Но я лично туда совсем не хочу, меня не устраивают ни тарифы на обслуживание, ни само обслуживание, по любому поводу в отделение пешком ходить, а я часто заграницей бываю.

За года предпринимательской деятельности мне удалось неплохо сэкономить на банковском обслуживания, используя недорогие тарифы. При этом, я ничего не потерял. Один раз съездил в АСВ и потом в новый банк за новым счетом, вот и все потери. Поэтому, какой выбрать банк, решать только вам. Просто нужно понимать, чем крупнее и типа надежнее банк, тем больше будут ваши затраты.

Уведомлять Налоговую и Пенсионный фонд о закрытии-открытии счета ИП, не надо.

Но согласитесь, я бы не мог сравнивать эти два банка, если бы не попользовался и Тинькофф тоже, это было бы не честно 🙂

В итоге теперь у меня 2 расчетных счета (Модуль и Тинькофф), никак не могу выбрать, какой оставить, поэтому пользуюсь пока двумя. Попробую сравнить.

  • У Тинькофф тариф 490 руб/месяц. У Модульбанка есть бесплатный тариф, но там комиссия за переводы 0,75% физ лицам, поэтому более корректно будет сравнивать с тарифом Оптимальный 490 руб/мес. Таким образом, одинаково выходит за обслуживание.
  • Тинькофф берет за смски еще 99 руб/мес, у Модуля они бесплатные. Но смс в принципе необязатальная функция.
  • Валютные счета Тинькофф начал открывать с января 2017, но я не открывал, ничего не могу сказать. Валютный контроль у Тинькофф 0,2% от суммы (минимум 490 руб), у Модульбанка фиксированно 300 руб за небольшие суммы.
  • В обоих банках есть удаленная поддержка и выяснить можно любой вопрос через чат, а также выполнить какие-то действия.
  • Тинькофф более крупный банк и по финансовым показателям он впереди. Входит в народный ТОП, а Модульбанк не входит.

Модульбанк подходит многим категориям предпринимателей.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, заверение карточки с подписями, смс по всем операциям ; бесплатно.

Тариф ;Стартовый ; ; 0 руб/мес, платежка юр лицам 90 руб, платежка физ лицам 0,75% (но не меньше 90 руб) в пределах 300 тыс руб (далее 1%). Ранее платежка физ лицам была фиксированно 90 руб, но с 1.02.2017 это изменили. Подходит тем, у кого вообще почти нет операций.

Тариф ;Оптимальный ; ; 490 руб/мес, 3% на остаток, платежка юр лицам и ИП ; 19 руб, платежка физ лицам ; 19 руб в пределах 500 тыс руб/мес (далее 1%). У меня этот тариф, имхо он самый удачный. Есть еще тариф ;Безлимитный ;.

Дают бесплатную карту для снятие и внесения наличности. У нее свой отдельный счет. Есть лимиты и комиссия за снятие в зависимости от тарифа и суммы снятия. Внесение в определенных банкоматах бесплатное. Но я картой не пользуюсь, привык выводить на счет физлица в другом банке.

Обслуживание валютного счета ; бесплатно. Паспорт сделки для тарифов Оптимальный и Безлимитный ; бесплатно. За валютный контроль берут 300 руб за платеж в пределах 500 тыс руб (в эквиваленте) для моего тарифа Оптимальный, что очень хорошо. Если сумма платежа больше, то комиссия чуть побольше, но у меня нет таких переводов. Валютный перевод физлицу в другой банк 30 долларов, 30 евро или 150 юаней (да, есть счета в юанях). Так как физиков они не обслуживают, то получается валюту только в другой банк выводить. Но если валюта не нужна, то проще всего конвертировать в рубли внутри Модуля, у них очень неплохой курс обмена валюты.

Также писал уже неоднократно, что у Модуля есть минус в плане валютный платежей, что их банк посредник берет 25$ с каждого платежа. Но с конца 2017 для моих платежей комиссия стала всего 5$, что уже очень даже хорошо. Не узнавал, изменилась ли комиссия в целом, или же платежи стали идти по другой схеме. Ведь зависит еще от того, как именно контрагент-нерезидент их отправляет, например, перекладывая всю комиссию на получателя или часть оплачивая на своей стороне.

После того как Модуль ухудшил тарифы, Тинькофф Бизнес (по ссылке 3 месяца бесплатно) стал смотреться более привлекательно, к тому же все-таки намного крупнее банк.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру ; бесплатно. Очень длинный операционный день, с 4 утра до 21 вечера. Мне это удобно, я порой вечером переводы делаю.

У меня тариф ;Простой ; ; 490 руб/мес, дают 1 бесплатную карту со своим отдельным счетом, 3 платежки юр лицам и ИП бесплатно (далее по 49 руб), смс-информирование по счету ; 99 руб/мес, до 6% на остаток. А вот с платежами физ лицам есть некоторая засада ; 1.5% от суммы (минимум 99 руб) в пределах 400 тыс руб. Но если у вас есть дебетовая карта Тинькофф Блек, то вы можете себе перевести до 150 тыс руб/мес бесплатно. Снятие наличных с карты ; 1.5% в пределах 400 тыс руб/мес.

Таким образом, если вы зарабатываете больше 150 тыс руб/мес, или у вас нет дебетовой карты Тинькофф, или у вас есть физики на зарплате, то вам больше подойдет тариф ;Продвинутый ; за 990 руб/мес.

По ссылке скидка 70% на тариф Эконом на 3 месяца. Имхо очень неплохой вариант для ИП, потому что в тарифы включены многие услуги и не нужно платить ничего дополнительно. Входит в группу ;Открытие ;, то есть ТОПовый банк. Рекомендую о нем подумать, если хочется именно в крупном банке счет открыть.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру ; бесплатно. Тариф ;Лоукост ; 1250 руб/мес, входит 5 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 100000 руб (далее 0.5%). Тариф ;Эконом ; ; 2500 руб/мес, входит 100 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 200000 руб (далее 0.5%). Многим будет достаточно тарифа ;Лоукост ;.

Открытие валютного счета бесплатно, ведение тоже бесплатно. Валютный контроль 0,15% от суммы перевода, но не менее 350 рублей. Есть платный тариф, там чуть поменьше процент. Платеж 30 уе.

Минимальный пакет ;Старт ; стоит 990 руб/мес, есть скидка за при оплате за год. В пакет входит бесплатное открытие и ведение счета. Платежки по 25 руб, переводы физлицам в пределах 100000 руб без комиссии, далее 1%. Выдают бесплатную карту к счету, обслуживание карты ;Бизнес 24/7 Базовая ; ; 90 руб/мес. СМС-оповещение ; 199 руб/мес.

Без пакета: открытие рублевого/валютного счета 1700 руб, ведение рублевого/валютного счета 950 руб/25$ в мес. Перевод физлицу в Райфайзене без комиссии, перевод физлицу в другом банке 0.1%, но минимум $ 40.

Разовая плата за подключение Интернет-банка 990 руб, открытие счета бесплатно. За заверение карточки с подписями берут 500 руб. Минимальный тариф ;СтартАП ; 1090 руб/мес, куда входит 5 исходящих платежек ИП и юрлица. Но! Вывод на свой счет физлица в Альфе до 150000 руб бесплатно, далее 0.5%. Вывод на свой счет физлица в другой банк до 50000 руб бесплатно, далее аж 1%. Грабеж! За смс-оповещение хотят еще 200 руб/мес.

При оплате 9 месяцев сразу дают еще 3 месяца в подарок. Для снятия наличности дают бесплатно карту ;Альфа-Cash Ультра ;, но она совсем невыгодная, так как обслуживание карты 299 руб/мес и комиссия 2.25% за снятие. За валютный контроль хотят 708 руб за каждый платеж в пределах 400 тыс руб (в эквиваленте).

Открытие счета 2400 руб, но если у вас выручка до 1.8 млн/год и вы хотите кредит, то 700 руб. Подключение интернет-банка 960 руб. Это все были разовые траты, переходим к ежемесячным. Ведение счета 700 руб/мес, плата за использование Сбербанк Бизнес Онлайн 650 руб/мес, 30 руб платежка.

Открытие валютного счета 2400 руб, ведение валютного счета 600 руб/мес. Валютный контроль 0.15% от суммы, минимум 10 уе.

Это были общие тарифы на РКО. Но есть еще и пакеты услуг. Например, ;Минимальный ; 1500 руб/мес ; рублевый счет + Интернет-банк + 5 платежей. Не трудно подсчитать, что все примерно тоже самое будет и без пакета. Если заплатить за несколько месяцев, то будет небольшая скидка.

Usb-ключ 1500 руб, только с ним можно пользоваться Интернет-банком ;PSB On-Line ;. Минимальный тариф ;Бизнес Лайт ; ; 1050 руб/мес, открытие счета 590 руб, платежка 45 руб. Тариф ;Мое Дело ; ; 1250 руб/мес, в него входят сразу и услуги банка, платежка 45 руб, открытие счета бесплатное. Дают скидку, если оплатить несколько месяцев. Валютный контроль 0,15%, но не менее 750 руб. Смс-информирование 199 руб/мес.

Зачем они эту заморочку придумали с USB-ключом Для меня сразу это невозможность пользоваться, таскать по разным странам флешку, не дай бог потеряешь.

Открытие счета 1000 руб (если заявка через сайт), ведение рублевого счета 900 руб/мес, ведение валютного счета 500 руб/мес, платежка 25 руб или 30$ для баксов, валютный контроль 0,075% (мин 400 руб).

В Авангарде один момент стоит знать ; пришедшие деньги не нужно выводить к себе на лицевой счет в тот же день, иначе будет комиссия. Просто стоит взять за правило ; делать задержку минимум в один день перед выводом.

Бесплатное открытие счета, Интернет-банк и выезд менеджера. Минимальный тариф ;Эконом ; ; 500 руб/мес, платежка 25 руб, но за подключение пакета нужно выложить еще 750 руб разово. Тариф ;Online ; ; 800 руб/мес, платежка 25 руб, подключение бесплатно. Разница между этими тарифами ; в ;Online ; платежи круглосуточные.

P.S. Пост по возможности обновляю, но тарифы могут меняться довольно быстро, поэтому обязательно уточняйте все на сайте банков, и пишите мне комментарии, чтобы я тоже исправил у себя.

Лайфхак 1 — как я экономлю на отелях

Надо искать не только на Booking.com! Я для этого использую сайт RoomGuru (есть и мобильные приложения для Android и iOS) . Данный сервис ищет скидки сразу на 30 сайтах бронирования, включая и Booking тоже.

Лайфхак 2 — как я экономлю на страховке

Выбрать страховку сейчас нереально сложно. Нужна приемлемая по цене и работающая. Я постоянно мониторю форумы, читаю страховые договора, и сам пользуюсь страховками. Потом, в помощь всем путешественникам составляю свой рейтинг.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Отзывы на кредиты банка Совкомбанк

Обращался в банк дважды, первый раз, как обычно, подавать заявку, второй – подавать документы. Первый поход ничем обычным не запомнился, а вот второй слегка ошарашил. ...

Отзыв лицензии у Форус банка может отразиться на его петербургской дочке

Отзыв лицензии у Форус банка может отразиться на его петербургской «дочке» ЦБ отозвал лицензию у Форус банка, а также принадлежащего ему Идея банка. Это может ...

Отзыв лицензии у Мастер банка — Трепология — Пикап Форум

Тайра Киемори 20 Ноя 2013 fseved 20 Ноя 2013 burryy 20 Ноя 2013 fseved 20 Ноя 2013 люблю почитать экспертов. ) А чего бы не ...

Отзыв лицензии у банка: что делать, если у вас вклад и кредит одновременно, Вести права — правовые решения и советы юриста

Отзыв лицензии у банка: что делать, если у вас вклад и кредит одновременно? Я индивидуальный предприниматель. У меня были деньги на расчетном счете в Пробизнесбанке, ...

Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику, Паритет

У меня взят потребительский кредит в одном банке. Платить еще 2 года. Плачу без просрочек. На днях Центробанк отозвал у моего банка лицензию. Что мне ...

Отзыв лицензии у банка: бухгалтерский учет и исправление ошибки (Верещагин С

Отзыв лицензии у банка: бухгалтерский учет и исправление ошибки (Верещагин С.) Дата размещения статьи: 19.08.2016 Если хозяйки закрывают банки с соленьями и вареньями только в ...

Отзыв лицензии у банка, который выдал обеспечение контракта — Основной форум по госзакупкам — Форум о госзакупках и госзаказе, аукционах, конкурсах, тендерах

NadinTB555 13 апр 2015, 12:37 Вообще-то в законе ничего не написано, что Поставщик обязан поменять БГ. Сам отзыв лицензии не освобождает банк от обязательств. Вот ...

Отзыв лицензии у банка, за какие сомнительные операции банки лишаются лицензии

Отзыв лицензии у банка, за какие сомнительные операции банки лишаются лицензии. Отзыв лицензии у банка. Зачем и почему ЦБ отзывает лицензии? Отзыв лицензии у банка. ...

Отзыв лицензии у банка, банкротство кредитной организации, АНТАНТА

Отзыв лицензии у банка, банкротство кредитной организации Начиная со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и, затем, в течение нескольких месяцев ...

Отзыв лицензии у банка компании — не причина перестать платить контрагентам

Отзыв лицензии у банка компании — не причина перестать платить контрагентам Насколько законны в такой ситуации требования контрагентов о взыскании неустойки за просрочку платежей? Из ...

Отзыв лицензии у банка и проблема с документами

Люди, разбирающиеся в банковской сфере, помогите. Сегодня отозвали лицензию у одного крупного банка. Моя мама давно была клиентом этого банка и размещала вклад. В прошлом ...

Отзыв лицензии у банка — что делать вкладчикам, кредиторам и, InvestFuture

Отзыв лицензии у банка — что делать вкладчикам, кредиторам и. самому банку? После прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы Банка России уже более 280 банков ...

Отзыв лицензии у банка

Вместе с экономическими санкциями против страны, США и ЕС запретили российским банкам брать иностранные кредиты на срок более 3-х месяцев. Лишившись инвестирования из-за рубежа, все ...

Отзыв лицензии банка Легион

;ЛЕГИОН ;. Рейтинг и отзывы. Кредиты и займы онлайн. Реквизиты. Наименование организации: ЛЕГИОН Вид коммерческой организации: Банк Организационно-правовая форма: Акционерное Общество Регистрационный номер: 3117 Дата ...

Отзыв лицензии банка

…Дела у владельца банка шли неважно. Его финансовая империя так и не оправилась от удара, вызванного сменой власти в Москве, и медленно умирала. Впрочем, особого ...

Отделения ОТП Банка в Москве на карте

Адрес: Москва, Преображенская пл., 6, БЦ Преображенская площадь Телефоны: Режим работы: понедельник — пятница: 09:30 — 20:00 Адрес: Москва, ул. Большая Семеновская, 27, корп. 1 ...

Отделения МТС Банка в Москве

— МТС Деньги и МТС Деньги Вклад; — Карты, выпущенные в рамках зарплатных проектов, условиями договоров по которым предусмотрено бесплатное снятие наличных в банкоматах ОРС. ...

Ответственность банка за неправомерное удержание суммы вклада и процентов — Народное образование

Ответственность банка за неправомерное удержание суммы вклада и процентов На сумму вклада, неправомерно удерживаемого банком после предъявления вкладчиком требования о досрочном возврате, могут быть начислены ...

Отбирают ли лицензию у банка за мошенечество

Что же делать простому обывателю? Ответ один — становится финансово грамотным, держать деньги в банке — гарантированная их потеря, деньги должны делать деньги! и желательно ...

Основы деятельности Центрального банка РФ — Банковская система Российской Федерации — Финансы

Центральный банк занимает особое место в экономике страны – это орган государственно-монопольного регулирования. Центральный банк – это правительственное агентство, которое наблюдает за банковской системой и ...

Основные виды деятельности Центрального банка РФ (Банка России)

Основные виды деятельности Центрального банка РФ (Банка России) Основные виды деятельности Центрального банка РФ (Банка России): проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и организация ...

Органы управления Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ)

Органы управления Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) • Председатель ЦБ РФ; • Совет директоров ЦБ РФ; • Национальный банковский совет. 2. Председатель ЦБ РФ: ...

Органы управления Центрального банка Российской Федерации

Органы управления Центрального банка Российской Федерации. Национальный банковский совет — коллегиальный орган Банка России. Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются ...

Органы управления ЦБ и их полномочия: Высшими органами управления Банка России, как уже отмечалось

Высшими органами управления Банка России, как уже отмечалось, являются Национальный банковский совет (НБС) и Совет директоров (СД). Национальный банковский совет. Орган был создан фактически для ...